Страховой случай

Камеры возьмут на контроль полисы ОСГОП

ГЛОНАСС начал тестировать систему автоматического выявления нарушений при пассажирских перевозках на трассе М-12 «Восток». Дорожные камеры с искусственным интеллектом анализируют автобусы и проверяют наличие полиса ОСГОП, лицензии и работу спутниковой навигации. Эксперимент идёт в Московской, Владимирской, Нижегородской областях, Чувашии и Татарстане.

▪️ Как пояснил директор департамента государственных проектов ГЛОНАСС Максим Мурзин, фото с камер обрабатываются и поступают в Систему контроля пассажирских перевозок. Результаты доступны в личном кабинете. В Ространснадзоре рассчитывают, что новый инструмент позволит перейти к риск-ориентированному подходу и снизить нагрузку на добросовестных перевозчиков.

ОСГОП пока не так плотно контролируется, как ОСАГО, но если эксперимент признают успешным, систему могут масштабировать. Тогда перевозчикам придётся внимательнее следить за полисами, а страховщикам готовиться к росту числа выявленных нарушений и, возможно, к новым требованиям по обмену данными.

Подписывайтесь на Страховой случай

Выплаты по страхованию животных выросли вдвое

За девять месяцев 2026 года страховщики НСА перечислили аграриям почти 6 млрд рублей по договорам с господдержкой. Это на 18% больше, чем годом ранее. Деньги получили хозяйства в 38 регионах. С учётом договоров без господдержки компенсации превысили 7,5 млрд рублей.

▪️ Интереснее структура. Растениеводы получили более 4,9 млрд рублей, рост — всего 8%. А вот животноводы — почти 1,1 млрд против 513 млн годом ранее, то есть выплаты удвоились. Доля животноводства в общих выплатах выросла примерно с 10% до 18%.

▪️ Наиболее крупные выплаты прошли в Новосибирской области. Там люди получили 763 млн рублей из-за заразной болезни крупного рогатого скота, а в Смоленской области выплаты в восемь раз превысили собранные премии из-за болезней скота.

▪️ В растениеводстве самая большая выплата — 874 млн рублей в Ростовской области за гибель подсолнечника. В Волгоградской области выплаты в 1,5 раза превысили премии, в Краснодарском крае — в 1,4 раза.

С 1 сентября 2025 года в число рисков с господдержкой входит и изъятие животных по решению властей. Связан ли рост выплат с этим новым риском, в НСА не уточняют.

По итогам года союз прогнозирует выплаты не менее 8,5 млрд рублей. Президент НСА Корней Биждов объясняет, почему страховщики продолжают работать в регионах с высокими выплатами: система позволяет перераспределять риски между регионами на федеральном уровне.

Подписывайтесь на Страховой случай

ДМС дорожает быстрее, чем медицина

Убыточность в добровольном медицинском страховании достигла 95%, и страховщики больше не готовы сдерживать цены. Полисы в 2027 году подорожают на 15–30%, прогнозируют крупнейшие игроки. Для сравнения, клиники планируют индексацию на 10–20%. Медицинская инфляция снова обгоняет рост тарифов, и запас прочности, который раньше позволял держать цены, исчерпан.

Чтобы хоть как-то выправить экономику, страховщики идут на непопулярные меры. Франшизы внедряются в 20% корпоративных договоров, и их доля может вырасти ещё на 10–15%. Исключаются дорогие клиники, сокращаются опции. В итоге ДМС всё чаще становится формальностью. Это подтверждают и брокеры, например, Юлия Максимовская из брокера "Эльбрус":

Клиенты могут исключать стоматологию, госпитализацию, дорогостоящие исследования, чекапы. Таким образом, нередко сегодня наличие ДМС в соцпакете сотрудника становится формальным.

▪️ Всё из-за того, что страховщики второй год подряд не могут удержать тарифы на уровне инфляции. Раньше спасал инвестиционный доход, теперь его нет. Работодатели экономят, клиенты получают урезанные программы, а рынок балансирует на грани маржинальности.

Выход страховщики видят в профилактике и управлении здоровьем. Чекапы, телемедицина, психологическая поддержка — всё это должно снизить убыточность в долгую. Но пока эти программы только набирают обороты, платить за ДМС придётся больше. И вопрос не в том, подорожает ли полис, а в том, что останется в покрытии после всех оптимизаций.

Подписывайтесь на Страховой случай

Ozon начал собирать документы для "Ингосстраха" после атаки на склад в Махачкале

Ozon начал процедуру получения страховых выплат для продавцов, чьи товары пострадали при атаке БПЛА на склад в Махачкале. Маркетплейс загрузил в личные кабинеты необходимые документы, и после подтверждения автоматически направит их в "Ингосстрах". Но доступно это только тем, у кого на момент происшествия был оформлен полис. Остальные, как всегда, остаются наблюдателями.

❗️ Напомним масштаб. С августа на 11 логистических объектах Ozon произошли возгорания из-за атак дронов. Убытки компания оценила в 30,1 млрд рублей. Часть рисков была застрахована, и сейчас Ozon обсуждает компенсацию со страховщиками. В третьем квартале чистая прибыль маркетплейса составила 3,7 млрд, оборот вырос на 42%, до 1,6 трлн рублей.

Пока Ozon разбирается с выплатами, страховщики подсчитывают убытки. История с Махачкалой показывает то, что все уже давно знают — деньги, как обычно, получают те, кто страховку заранее оформил. Остальным остаётся надеяться на господдержку, которую в начале октября подписал Мишустин, или на компенсации от самого маркетплейса. Только вот щедрость Ozon, как показывает практика, не безгранична.

Подписывайтесь на Страховой случай

Суд отменил взыскание с "Ингосстраха" 634 млн руб из-за пожара в OBI в Химках

Арбитражный суд Московского округа отменил два предыдущих судебных акта по спору ООО "Сделай своими руками" (одно из юрлиц бывшей сети OBI) с "Ингосстрахом" и направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

❗️ Речь о взыскании более 634 млн руб. страхового возмещения за пожар в гипермаркете OBI в Химках 9 декабря 2022 года, когда огнем было охвачено около 17 тыс. кв. м и погиб охранник.

Позиции сторон принципиальны для рынка property. Истец настаивает, что по договору "все риски" страховым случаем является внезапное и непредвиденное воздействие (пожар подпадает), а значит, убыток подлежит выплате. "Ингосстрах" возражает: договором исключены убытки, прямо или косвенно связанные со строительными/огневыми работами. Экспертиза установила причиной возгорания сварочные работы подрядчика, по которым ведется уголовное дело (фигуранты — прораб и сварщик).

▪️ Апелляция в июне стала на сторону истца, указав, что детального перечня страховых случаев в договоре нет, а пожар - непосредственная причина убытка. Кассация это постановление, как и первоначальный отказ первой инстанции, отменила. На новом круге суду предстоит заново оценить:

▪️ буквальное содержание страхового договора и правил, объем «all risks» покрытия и границы исключений по работам/подрядчикам;
▪️ причинно-следственную связь между огневыми работами и пожаром;
▪️ распределение ответственности между собственником/арендатором/подрядчиком и влияние этого на покрытие;
▪️ иные условия договора (лимиты, франшизы), имеющие значение для суммы возмещения.

До окончания спора результат для рынка двоякий. С одной стороны, "все риски" не равны "все, что угодно" — исключения по работам с огнём остаются действенным инструментом для страховщиков. С другой — формула "внезапное и непредвиденное воздействие" даёт шанс бенефициарам, если исключение сформулировано общо или не доказана связь с работами. Итоговое решение апелляции станет важным ориентиром для урегулирования крупных пожаров на объектах ритейла.

Подписывайтесь на Страховой случай

"СберСтрахование жизни" выделила основные векторы страхования будущего

Мы прочитали первое после назначения интервью и.о. гендиректора "СберСтрахование жизни" Александра Жукова агентству "Прайм" накануне первой конференции "Сбера" "Страхование 2030. Технологии будущего" и выделили главное. Он выделил три главных момента:

▪️ Первое — это ИИ в урегулировании. По словам Жукова, ИИ-агент уже сейчас принимает решения и выплачивает по кредитному страхованию жизни за 5 минут вместо недельной переписки. В будущем страхование станет фоновым сервисом с проактивными выплатами, при этом финальная ответственность останется за человеком, а «живое» общение - для клиентов, которым важна эмпатия.

▪️ Второе — доверие через выплаты, а не отказы. На рынке по ипотечному страхованию жизни доля положительных решений у ряда компаний 40-50%. У "СберСтрахования жизни" — 93%. Логика простая: если хотите доверия - показывайте конверсию в выплаты, а не в отказы.

▪️ Третье — персонализация. Продукты уходят от универсальных половозрастных тарифов к настройкам под образ жизни и индивидуальные риски - вплоть до гиперперсонализации.

Сигнал для рынка понятен: ИИ в продакшене, KPI по долям выплат в публичном разрезе и отказ от "микролабиринтов" в правилах. Посмотрим, как быстро эти заявления конвертируются в проверяемые метрики сервиса и урегулирования.

Подписывайтесь на Страховой случай

Ядерный флот упирается в страхование и ответственность

Исследование UCL показало не только спорную экономику ядерных силовых установок, но и главный барьер для рынка — страхование. Модель сравнения стоимости контейнеровозов вообще исключает специфические для атомных установок расходы: ядерное страхование, техобслуживание реактора, интеграцию в корпус и крайне неопределённые затраты на вывод из эксплуатации. То есть даже "оптимистичная экономика" посчитана без ключевых страховых статей.

▪️ Основная проблема — режим ответственности. Действующие конвенции по ядерному ущербу писались для стационарных реакторов, а не для судов, пересекающих границы. Кто и в какой юрисдикции отвечает за инцидент, как распределяются риски между оператором, фрахтователем, портом и прибрежным государством — сегодня на это нет рабочего международного ответа. В таких условиях риск остаётся нестрахуемым по рыночной цене и не проходит через перестрахование.

Даже тезис про "быстрые суда" не спасает экономику: рост установленной мощности для скорости съедает выгоду, а страховой контур по-прежнему отсутствует. Исследователи прямо указывают, что первые коммерческие проекты возможны только после двусторонних соглашений между правительствами, и лишь затем может появиться глобальная нормативная база.

▪️ Всё это можно резюмировать словами исследователя UCL Фараха Бзикера:

Ядерная энергетика может конкурировать, но только с гораздо более дешёвыми реакторами и глобальной политикой в отношении выбросов, а ни того, ни другого пока не существует.

Переводя на язык рынка: без нового международного режима ответственности и специальной архитектуры страхового и перестраховочного покрытия ядерные суда останутся экспериментом, независимо от цен на топливо и стоимости реакторов.

Подписывайтесь на Страховой случай

Виноградников всё больше, а страховки почти нет

Число производителей винограда в России за три года выросло на 16%, до 1623 компаний. Выручка виноградарей (да, они так называются) за 2025 год прибавила 21,8%, до 28,1 млрд рублей.

❗️ При этом виноделов стало меньше на 2,5%, а их выручка выросла лишь на 9,3%. Отрасль выращивания винограда растёт быстрее переработки, констатируют авторы совместного исследования "Контур.Фокуса" и НСА.

Страхованием с господдержкой охвачено менее 1% российских виноградников, около 1,1 тыс. гектаров. Президент НСА Корней Биждов отмечает, что виноградари недооценивают климатические риски и продолжают рассчитывать на бюджетную помощь при убытках. В итоге выплаты в отрасли минимальны. В 2023 году страховая выплата за гибель урожая в Ставропольском крае составила 236 млн рублей, а в 2024-м хозяйство в Крыму получило 4 млн после засухи.

▪️ При этом господдержка действует с 2022 года. При наличии договора страхования урожая или насаждений предусмотрен повышающий коэффициент 1,15 к отдельным субсидиям, а государство компенсирует до 50% страховой премии. Но даже эти стимулы не помогают.

Получается, отрасль растёт на энтузиазме и бюджетной поддержке, а не на риск-менеджменте. Пока стимулы не превращаются в привычку страховаться, любой серьёзный погодный сбой может резко ударить по экономике виноградарства. В этих условиях следующий логичный шаг — не просто продлевать господдержку, а встраивать страхование в отраслевые стандарты и программы обучения фермеров.

Подписывайтесь на Страховой случай

Клиники придумали новые категории врачей, а платить за это будет ДМС

Частные клиники начали делить врачей по собственным внутренним категориям, и это уже влияет на стоимость полисов ДМС. Как выяснил брокер "Нобилис", проанализировав работу 15 крупнейших коммерческих медорганизаций, помимо классификации Минздрава появляются статусы вроде "ведущий врач", "эксперт" или "специалист с учёной степенью".

▪️ Названия клиник не раскрываются, а крупные игроки вроде "Медси", "Мать и дитя" и ЕМС от комментариев воздержались.

Схема-то, собственно, простая. Врач с новым статусом стоит дороже, консультация растёт в цене, а страховщик закладывает это в тариф. В итоге полис дорожает, хотя формально ничего не изменилось — просто клиника решила, что этот доктор теперь "эксперт".

▪️ Врачи, конечно, бывают разные, но когда клиника сама придумывает категории и устанавливает за них наценку, это больше похоже на маркетинг, чем на заботу о пациентах.

Страховщики, судя по всему, не в восторге, но вынуждены играть по этим правилам. И платить за новый статус будет тот, кто покупает ДМС.

Подписывайтесь на Страховой случай

Рынок страхования ответственности директоров вырастет до 4,2 млрд рублей

Рынок страхования ответственности директоров (D&O) восстанавливается после падения в 2025 году. По оценке брокера Remind, в 2026-м он вырастет на 8–10% и достигнет 4,2 млрд рублей. При этом число договоров останется на уровне 957, а тарифы продолжат снижаться — до 0,48–0,5%, что на 5–7% меньше прошлогодних. Убыточность сегмента всего 5%.

▪️ Причина роста не в тарифах, а в увеличении страховых сумм. Публичные компании всё чаще запрашивают лимиты в 5–8 млрд рублей и выше. Среди непубличных новичков популярнее сразу 250–500 млн вместо минимальных 100 млн.

▪️ Интерес проявляют китайские компании, покупающие активы в России. Однако рост за счёт новых клиентов может нивелироваться отказом от пролонгации со стороны тех, кто уходит с рынка.

В "АльфаСтраховании" видят причину в другом. Руководитель управления страхования финансовых рисков Алина Малышева отмечает:

Ввиду роста числа ситуаций, связанных с реорганизацией, передачей под временное управление, разбирательств с предыдущими собственниками активов новый топ-менеджмент чаще рассматривает и приобретает покрытие D&O.

А вообще конкуренция в сегменте высокая, тарифы падают пять лет подряд. Но с ростом лимитов растёт и нагрузка на страховщиков: ошибка в оценке крупного риска может ухудшить результат всего портфеля.

Подписывайтесь на Страховой случай