Около | ЦБ

ФРС оставила ставку. Но спор продолжается

28 октября американский регулятор сохранил диапазон ставки от 3,75 до 4%. Решение поддержали десять участников, ещё двое хотели поднять её на четверть процентного пункта.

То есть спор шёл не только о том, когда снижать. Инфляция, по оценке ФРС, остаётся повышенной.

Для рубля это один из внешних факторов, а не готовый прогноз курса. Покупать доллары только потому, что «в Америке ставку не снизили», слишком короткий расчёт.

Около ЦБ

Налоговый проект прошёл первое чтение

Мы уже писали о предложении объединить зарплату и пассивные доходы для расчёта НДФЛ. Теперь есть движение: 29 октября Госдума приняла налоговый проект в первом чтении.

По предложенной схеме проценты по вкладам, дивиденды и ряд других доходов попадут под общую прогрессивную шкалу от 13 до 22%. Пока для многих таких доходов действует отдельная шкала 13 и 15%.

Для вкладчика вопрос теперь шире, чем «сколько процентов начислил банк». Значение получит и остальной доход, который входит в ту же налоговую базу. У двух людей с одинаковым вкладом результат после налога может отличаться.

Но первое чтение ещё не делает новые правила действующими. Впереди поправки и следующие этапы рассмотрения. Объявлять, что банк уже начал удерживать новый налог, нельзя.

Отдельное предложение проекта: банки станут удерживать НДФЛ при выплате процентов. Это меняет момент получения денег на руки. Сейчас привычный порядок другой: сначала проценты, затем налоговое уведомление по итогам года.

Сам вклад от этого не превращается в доход. Речь идёт о процентах, причём необлагаемая часть сохраняется. Верхняя ставка 22% тоже не означает одинаковый налог для всех.

Что стоит сделать без спешки: собрать сведения о своих доходах и посмотреть, сколько приносит вклад после налогов. Закрывать его только из-за громкого заголовка может быть дорого, особенно если при досрочном закрытии теряются проценты.

Следим за окончательным текстом. Для расчёта важны принятые условия и дата их применения.

Около ЦБ

«Ваш телефон прослушивают». Новый повод забрать сбережения

28 октября Т-Банк предупредил о схеме: мошенники просят набрать служебную команду, а появившийся номер выдают за доказательство слежки. Затем требуют закрыть вклады и передать деньги курьеру для «безопасного счёта».

Незнакомый номер на экране сам по себе прослушку не доказывает. Это может быть служебный номер оператора.

Прервите звонок и самостоятельно свяжитесь с оператором или банком по официальному номеру. Наличные курьеру для «спасения» счёта не передавайте.

Около ЦБ

Льготные автокредиты вернут с 1 декабря. Деньги возьмут из следующего года

Пауза в программе оказалась временной. 28 октября Денис Мантуров сообщил в Совете Федерации: льготное автокредитование возобновят с 1 декабря 2026 года. Минфин и Минпромторг согласовали решение, финансировать выдачи будут из лимитов 2027 года.

Причина остановки простая: деньги, выделенные на нынешний год, закончились. Поэтому перезапуск стоит понимать буквально. Часть поддержки следующего года начнут использовать раньше. Из этого пока нельзя вывести, на сколько месяцев её хватит.

Для тех, кто отложил покупку машины, появилась конкретная дата. Но сообщение о возобновлении программы ещё не означает, что любую машину продадут со скидкой любому покупателю. Перед сделкой придётся проверить требования к автомобилю, право на льготу и условия банка.

Самая неприятная ошибка здесь: считать размер скидки всей выгодой сделки. Кредит всё равно нужно возвращать с процентами, а дополнительные услуги могут увеличить расходы.

Попросите у дилера два расчёта на один и тот же автомобиль: цену без кредита и полную стоимость покупки с льготой. Во втором должны быть видны первоначальный взнос, все платежи, страховки и остальные платные услуги. Сравнивать только цифру ежемесячного платежа недостаточно: его легко уменьшить длинным сроком.

Условная скидка в 200 тысяч не даёт экономии в 200 тысяч, если ради неё приходится потратить сопоставимую сумму на проценты и ненужные услуги. Сначала считайте итог в рублях, потом решайте, подходит ли предложение.

Около ЦБ

❗️️️️️️️Теперь официально: из-за упавших продаж москвичам стало проще купить квартиру бизнес и премиум-класса

С 20.10 начали действовать сразу несколько субсидированных ставок и акций 👇

— семейная ипотека с 1 ребенком — 3,9% вместо 12%
— скидки от застройщиков — до 15%
— беспроцентные рассрочка с платежом 50 000 ₽/мес
— ПВ от 5 млн.

Например: евродвушку бизнес класса в Даниловском районе сейчас можно взять по ставке 3,9% вместо 12% и платить около 100 000 ₽/мес.

Разобраться во всех условиях можно 8 ноября на приятной неформальной встрече с лучшими застройщиками Москвы.

— кейтеринг и игристое 🥂
— живое общение с застройщиками
— выгодные предложения только для гостей встречи

Участие БЕСПЛАТНОЕ, запись без лишних опросов и анкет, просто напишите сюда «хочу на мероприятие» 👇️️️️️️

https://max.ru/u/f9LHodD0cOIvAWysoHXQcgx1e6n9rIJ6gELw8ESuGZ-dk5mGqflMxc1nUko

Помидоры прибавили 7,3% за неделю. Вся инфляция при этом 0,08%

В свежей статистике Росстата за период с 20 по 26 октября две очень разные картины. Общий рост потребительских цен составил 0,08%, а овощи и фрукты подорожали в среднем на 1,3%. Данные опубликованы 28 октября.

Внутри продуктового отдела разброс ещё сильнее. Помидоры прибавили 7,3%, огурцы 2,8%. Яблоки, наоборот, подешевели на 1,8%, капуста на 0,9%. Даже соседние полки движутся в разные стороны.

Почему тогда общий показатель такой маленький? В нём учитываются разные товары и услуги с разным весом. Рост одной позиции не переносится целиком на всю корзину. Снижение других цен часть прибавки компенсирует.

Для покупателя это вполне ощутимая разница. Кто регулярно берёт помидоры и огурцы, может заметить рост расходов быстрее того, кто чаще покупает яблоки и капусту. По одной покупке нельзя проверить всю статистику страны, но и средний показатель не описывает расходы каждой семьи.

Есть ещё одна ловушка: 7,3% относятся только к одной неделе. Умножать их на число недель в году и получать прогноз бессмысленно. Следующая неделя может дать совсем другое движение.

Для своих расходов полезнее сравнивать одинаковый набор продуктов, вес упаковки и цену за килограмм. Иначе в чеке смешаются подорожание, другая фасовка и просто больше покупок.

Какая покупка у вас за октябрь подорожала заметнее всего? Если помните старую и новую цену, напишите обе.

Около ЦБ

У Сбера 14,5%. Но считать будут по самой маленькой сумме

С 27 октября Сбер запустил накопительный счёт с начислением на минимальный остаток. Приветственная ставка 14,5% годовых действует первые два месяца на сумму до 1 млн рублей для тех, кто раньше не открывал накопительные счета в банке.

Самое важное здесь в словах «минимальный остаток». Если в течение расчётного периода деньги хотя бы ненадолго снимали, доход посчитают по наименьшей сумме за этот период.

Условный пример: на счёте лежали 500 тысяч рублей, затем вы на один день забрали 300 тысяч и вернули их обратно. Минимальный остаток уже 200 тысяч. При неизменной ставке 14,5% за условные 30 дней это около 2384 рублей процентов до налога. Если бы все 500 тысяч лежали весь период, получилось бы около 5959 рублей.

Разница почти 3600 рублей из-за одного снятия. Сами деньги со счёта не пропадают, уменьшается сумма, на которую начисляют проценты.

После приветственного периода базовая ставка составляет 7,5%. Повысить её можно надбавками за подписку и покупки. Поэтому рассчитывать на 14,5% постоянно без проверки условий не стоит. Ставку накопительного счёта банк также может менять.

У Сбера остаётся и другой счёт, с расчётом по ежедневному остатку. У него свои ставки и условия. Переносить деньги между двумя продуктами только из-за большей цифры в рекламе легко, а вот получить больше рублей удастся не при любом режиме снятий.

Для денег, которые могут срочно понадобиться, способ начисления процентов важен не меньше ставки. Перед открытием посмотрите именно его.

Около ЦБ

Когда придут детские выплаты за октябрь

Соцфонд назвал даты перечисления на банковские счета:

3 ноября: единое пособие, уход до полутора лет неработающим и пособие на ребёнка военнослужащего по призыву.

5 ноября: ежемесячная выплата из маткапитала.

6 ноября: уход до полутора лет работающим, раньше обычного из-за выходного.

Деньги могут прийти в любое время дня. Если выплату за октябрь уже получили досрочно, следующая будет в декабре за ноябрь. Для почты действует отдельный график.

Около ЦБ

Ипотечный рывок перед сменой правил

В сентябре банки выдали ипотеки на 617 млрд рублей. Это на 62% больше августа и максимум с начала 2026 года. Но объявлять возвращение доступного жилья по этим цифрам рано.

В обзоре от 26 октября ЦБ объяснил всплеск: заёмщики торопились оформить сделки до изменения условий семейной ипотеки с 1 октября. На программы с господдержкой пришлось 70% выдач против 56% месяцем раньше.

Семейная ипотека дала 399 млрд рублей выдач после 182 млрд в августе. Рыночная тоже выросла, но гораздо скромнее: со 167 до 184 млрд. Средняя ставка по выданным в сентябре рыночным кредитам оставалась около 18% годовых.

Получается, рекорд обеспечили прежде всего льготные сделки и спешка перед новыми правилами. Часть людей купила квартиру раньше, чем собиралась. Как поведёт себя спрос после такого рывка, покажут уже следующие месяцы.

Для покупателя здесь есть неприятный соблазн: если все побежали оформлять, значит, надо успевать. На этой спешке легко согласиться на лишнюю цену или неудобную квартиру, лишь бы сохранить процент.

Поэтому две цифры лучше считать отдельно: сколько стоит само жильё и сколько придётся отдать банку за кредит. Скидка по ставке может оказаться частично съедена ценой квартиры, ремонтом и условиями сделки.

Сентябрьский рекорд показывает, насколько рынок зависит от господдержки. Насколько доступнее стала квартира для конкретной семьи, покажет её платёж по отношению к доходу.

Около ЦБ

За 4 года два уголовных дела. А нелегальных кредиторов 1250 точек

В Госдуму внесли законопроект, который должен упростить охоту на чёрных кредиторов. Теперь уголовное дело можно будет возбудить за незаконное кредитование на сумму свыше 3,5 млн рублей без предварительного привлечения к административной ответственности. Проще говоря, если раньше нарушителя сначала штрафовали, а потом уже заводили дело (что на практике почти не работало), то теперь можно сразу идти в суд.

В стране действует более 95 сетей нелегальных кредиторов, объединяющих около 1250 точек выдачи займов. Они выдают деньги под грабительские проценты, не платят налоги, не отчитываются перед ЦБ и не подчиняются закону о потребительском кредите. Люди, которые берут у них займы, остаются без защиты. и
Их преследуют коллекторы, у них отбирают жильё, на них давят.

А теперь цифра, которая объясняет всё: за последние четыре года по соответствующей статье было возбуждено всего два уголовных дела. Два. На 1250 точек. Это не правоприменение, это статистическая погрешность. Нелегалы чувствуют себя в полной безопасности, потому что знают: система их почти не трогает.

Новый законопроект должен убрать бюрократическую ступеньку, из-за которой дела разваливались. Если сумма займов превышает 3,5 млн рублей, можно сразу возбуждать уголовное дело. Это упростит работу правоохранителей и, возможно, увеличит число реальных приговоров. Но остаётся главный вопрос: кто будет ловить эти сети? У ЦБ нет полицейских полномочий, а у МВД — ресурсов на каждую точку. Пока не выстроена система контроля и оперативной работы, даже идеальный закон останется на бумажках.

Около ЦБ