Около | ЦБ

Доходы выросли. А семейный бюджет?

За январь по сентябрь реальные располагаемые доходы россиян выросли на 3% к тому же периоду прошлого года. В третьем квартале рост составил 3,4%. Данные Росстата опубликованы 28 октября, 29 октября их разбирают деловые издания.

Здесь легко ошибиться уже в первом слове. «Реальные» означает, что инфляция в расчёте уже учтена. Вычитать её из этих 3% ещё раз не нужно. «Располагаемые» означает доходы за вычетом обязательных платежей.

Это также не прибавка к зарплате каждого работающего. Показатель описывает доходы населения в целом, а они складываются из разных источников. Личная история может сильно отличаться от общей: кому-то повысили оплату, кто-то потерял подработку, у кого-то изменились выплаты.

Есть и разница в расходах. Общая поправка на цены не повторяет корзину каждой семьи. Если деньги уходят на товары и услуги, которые дорожают быстрее среднего, улучшение собственного бюджета можно не почувствовать.

Поэтому спор «в отчёте рост, а у меня денег меньше» не решается одной цифрой. Статистика отвечает на вопрос о стране. Семейный бюджет требует сравнить свои поступления и обязательные траты за одинаковые периоды.

Практичный способ: взять доход за месяц, убрать налоги и регулярные платежи, затем посмотреть остаток. Повторить с прошлогодним месяцем. Так будет видно, что именно изменилось: заработок, нагрузка по долгам или стоимость привычной жизни.

И не записывать разовую премию в постоянную прибавку. Кредитный платёж останется и в том месяце, когда премии не будет.

Около ЦБ

ФРС оставила ставку. Но спор продолжается

28 октября американский регулятор сохранил диапазон ставки от 3,75 до 4%. Решение поддержали десять участников, ещё двое хотели поднять её на четверть процентного пункта.

То есть спор шёл не только о том, когда снижать. Инфляция, по оценке ФРС, остаётся повышенной.

Для рубля это один из внешних факторов, а не готовый прогноз курса. Покупать доллары только потому, что «в Америке ставку не снизили», слишком короткий расчёт.

Около ЦБ

Налоговый проект прошёл первое чтение

Мы уже писали о предложении объединить зарплату и пассивные доходы для расчёта НДФЛ. Теперь есть движение: 29 октября Госдума приняла налоговый проект в первом чтении.

По предложенной схеме проценты по вкладам, дивиденды и ряд других доходов попадут под общую прогрессивную шкалу от 13 до 22%. Пока для многих таких доходов действует отдельная шкала 13 и 15%.

Для вкладчика вопрос теперь шире, чем «сколько процентов начислил банк». Значение получит и остальной доход, который входит в ту же налоговую базу. У двух людей с одинаковым вкладом результат после налога может отличаться.

Но первое чтение ещё не делает новые правила действующими. Впереди поправки и следующие этапы рассмотрения. Объявлять, что банк уже начал удерживать новый налог, нельзя.

Отдельное предложение проекта: банки станут удерживать НДФЛ при выплате процентов. Это меняет момент получения денег на руки. Сейчас привычный порядок другой: сначала проценты, затем налоговое уведомление по итогам года.

Сам вклад от этого не превращается в доход. Речь идёт о процентах, причём необлагаемая часть сохраняется. Верхняя ставка 22% тоже не означает одинаковый налог для всех.

Что стоит сделать без спешки: собрать сведения о своих доходах и посмотреть, сколько приносит вклад после налогов. Закрывать его только из-за громкого заголовка может быть дорого, особенно если при досрочном закрытии теряются проценты.

Следим за окончательным текстом. Для расчёта важны принятые условия и дата их применения.

Около ЦБ