Страховой случай

Страховщики фальсифицировали отчетность, чтобы спасти лицензию

Суд вынес приговор бывшему гендиректору и главному бухгалтеру страховой компании, которая, по предположению АСН, является "НСГ-Росэнерго". Их признали виновными по ч. 2 ст. 172.1 УК РФ — фальсификация финансовой отчетности, представленной в ЦБ, группой лиц по предварительному сговору. Гендиректор получил 3,5 года условно, главбух — 3 года условно. Обоим на два года запрещено занимать должности в страховых организациях.

❗️ Схема была незамысловатой. В конце 2019 года ЦБ выявил нарушения финансовой устойчивости. Чтобы не потерять лицензию, руководители вели отдельные программы учета, закрытые для других сотрудников. Там они указывали завышенный остаток наличных в кассах. На основе этих данных в течение 2020 года в регулятор уходила недостоверная отчетность.

Помогло ненадолго. В ноябре 2020-го ЦБ назначил временную администрацию, а в декабре отозвал лицензии. Временная администрация выявила "существенное расхождение" фактического остатка наличных с данными учета. Компания, по данным СК, прекратила существование, но как юрлицо продолжила судиться. Ее признавали банкротом, потом отменяли решение, в итоге производство прекратили. Компания сменила название на "Синергия".

▪️ Сейчас РСА требует с "Синергии" около 3 млрд рублей компенсационных выплат по ОСАГО, которые он произвел после отзыва лицензии. Компания, в свою очередь, взыскивает убытки с АСВ и ЦБ, настаивая, что оснований для отзыва не было. Всего предъявила требований на 812 млн рублей, и весной 2025 года суд первой инстанции взыскал в ее пользу около 230 млн по двум искам.

Пока бывшие руководители отделались условными сроками, компания, сменив вывеску, продолжает судебные баталии. И это лишний раз напоминает, что фальсификация отчетности — не просто нарушение закона, а игра с огнем, в которой в итоге проигрывают все. Страховщики теряют лицензии, клиенты — деньги, а рынок — доверие.

Подписывайтесь на Страховой случай

⚡️ Минфин созрел повысить лимиты ОСАГО, но тарифы трогать не хочет

Замминистра финансов Иван Чебесков на Веронском Евразийском экономическом форуме заявил, что пришло время поднимать лимиты выплат по ОСАГО:

Наступило время какие-то из этих лимитов действительно поднимать.

К слову, сейчас они составляют 400 тыс. рублей за имущество и 500 тыс. за вред жизни и здоровью. Вопрос обсуждается на площадке комитета Госдумы, но когда завершится дискуссия, пока непонятно.

Замминистра также отметил, что вопрос непростой: повышение даёт гражданам больше возможностей при страховом случае, но нужно оценить, чтобы не спровоцировать существенный рост тарифов. Баланс между этими интересами и предстоит найти.

◾️ Рынок давно говорит, что лимит по имуществу не менялся с 2014 года и не покрывает реальную стоимость ремонта. Каждый девятый случай уже упирается в потолок. В других видах страхования лимиты по жизни и здоровью выше. Так что обсуждение назрело, но осторожные формулировки чиновников пока не означают скорых решений.

Подписывайтесь на Страховой случай

⚡️ Банк России снова сохранил ключевую ставку на уровне 14%.

Решение совпало с прогнозами большинства аналитиков. Инфляция и кредитная активность ещё слишком высоки для снижения ставки, но замедление инфляционных ожиданий в октябре и более сдержанные параметры бюджета на 2027 год не дают достаточных оснований для повышения.

Судя по всему, ЦБ не готов возобновлять снижение ставки, пока не убедится, что рост цен устойчиво замедляется, а не просто реагирует на временные факторы.

Следующее плановое заседание — 18 декабря.

Подписывайтесь на Финтехно

Погорельцам Wildberries предлагают долг, а не возмещение

WB Банк запустил субсидированные кредиты для продавцов Wildberries, пострадавших от пожаров на складах. Суммы от 5 до 500 млн рублей на 18 месяцев, ставка ключевая ЦБ плюс 3%. При текущей ставке 14% реальная составит около 17% годовых. Для получения кредита селлеру потребуется стаж на Wildberries не менее шести месяцев, действующий договор и запись в реестре МСП.

▪️ Все эксперты в один голос твердят, что это долг, а не компенсация. Гендиректор Международной ассоциации развития маркетплейсов Алексей Молодых отмечает, что такая мера помогает восстановить запасы, но имеет пределы:

Мера полезна и нужна. Она помогает восстановить запасы тем продавцам, у кого бизнес в целом здоров, но кассу пробило потерей товара. Для малого бизнеса, который остался без оборотки, это скорее мост, чем решение.

Также, по его словам, меры дополнил бы работающий механизм возмещения или страхования таких рисков, чтобы последствия инфраструктурных сбоев не ложились целиком на продавцов.

Как нам кажется, кредит под 17% для восстановления сгоревшего товара — это не спасение, а отсрочка. Бизнес получит оборотку, но повесит на себя долг. Страхование от БПЛА после летних атак стало дорогим и недоступным, поэтому продавцов и подталкивают к займам. Пока не выстроят нормальную систему защиты, погорельцы будут брать кредиты, чтобы закрыть дыру от предыдущего пожара. Замкнутый круг.

Подписывайтесь на Страховой случай

ВС РФ не разрешил ВСК отказывать в выплате из-за другого решения суда

Банк выплатил заказчику 156 млн рублей по независимой гарантии, а когда попытался возместить убыток у страховщика, получил отказ.

▪️ Суд позже признал, что заказчик вообще незаконно отказался от строительного договора. Но Верховный суд решил, что это не освобождает страховщика от обязанности заплатить банку.

Всё произошло в 2022 году. "Строительная компания № 1" и АНО "РСИО" заключили договор на строительство спорткомплекса в Москве. "Алеф-Банк" выдал гарантию на 162 млн рублей, а свой риск застраховал в "ВСК" с лимитом 50% от суммы гарантии.

▪️ В 2024-м заказчик отказался от договора и потребовал от банка 156 млн по гарантии. Банк заплатил и попытался взыскать деньги с подрядчика, но компания не рассчиталась полностью. Тогда банк обратился к ВСК, а он и не согласился, сославшись на решение суда, который позже признал отказ заказчика от договора незаконным. Страховщик был уверен, раз отказ незаконен, значит, и банк заплатил зря.

Три инстанции "ВСК" поддержали, но Верховный суд развернул дело. Он напомнил, что независимая гарантия работает независимо от основного договора. Банк проверяет только внешние признаки документов, а не разбирается в спорах заказчика и подрядчика.

▪️ На момент выплаты решение о незаконности отказа ещё не вступило в силу, сумма не превышала лимит, документы соответствовали условиям. Значит, у банка не было оснований не соглашаться, а у страховщика нет оснований не возмещать.

В итоге с ВСК взыскали 8,18 млн рублей страхового возмещения, проценты и штраф. Если гарантия выдана и оплачена по правилам, то последующие судебные решения по основному договору не освобождают страховщика от обязательств. Это важный сигнал для рынка, ведь нельзя перекладывать на страховку чужие разбирательства.

Подписывайтесь на Страховой случай

США решили вернуть теневой флот в оборот, но ожидаются проблемы со страховкой

Вашингтон придумал необычный способ решить проблему дефицита танкеров. Администрация Трампа готова разрешить продажу и переоборудование части подсанкционного флота, чтобы использовать суда для законных перевозок нефти. Министр энергетики Крис Райт сформулировал это ярко:

Мы собираемся перевести часть кораблей из того, что я называю "флотом злодеев", во "флот добра". Они больше не будут перевозить нефть, находящуюся под санкциями.

По его оценке, мировой теневой флот насчитывает около 1600 судов. Инициатива может вернуть к работе десятки, а потом и сотни танкеров.

▪️ А всё началось из-за конфликта с Ираном, ограничений в Ормузском проливе и резкого роста стоимости фрахта. Ну и плюс попытка сдержать цены на топливо перед выборами в Конгресс.

Но, как говорится, есть нюанс. Чтобы судно вернулось в легальный оборот, нужно урегулировать вопросы собственности, страхования и соответствия международным требованиям безопасности. Многие танкеры теневого флота старые и требуют серьёзного ремонта. А главное, ограничения ЕС и Великобритании никуда не денутся автоматически после разрешения США.

▪️ Именно страховка становится тем фильтром, который определит, сколько судов реально вернётся. Без полиса P&I танкер не выйдет в рейс, а найти страховщика для судна с мутной историей и сомнительным владельцем будет непросто.

Подписывайтесь на Страховой случай

Страховщики нашли тихую гавань в облигациях

За девять месяцев 2026 года страховые компании вложили в корпоративные облигации 1,06 трлн рублей. Это на 29% больше, чем годом ранее, а доля страховщиков среди всех покупателей составила 16,5%. Корпорации прибавили ещё сильнее: 942 млрд рублей, рост почти втрое.

▪️ Страховщикам нужно куда-то размещать премии, особенно по накопительному страхованию жизни. Облигации сейчас выгоднее депозитов: доходность инвестиционного уровня около 9,4% годовых, высокодоходных бондов до 25%. Плюс ЦБ с начала года снизил ключевую ставку с 16% до 14%, ставки по вкладам пошли вниз, и деньги перетекают в бумаги с фиксированной доходностью.

Банки остаются крупнейшими покупателями с долей 25,7%, но их активность упала на 9%, часть спроса ушла в ОФЗ. Эксперты ждут, что в 2027 году страховщики сохранят интерес к облигациям, хотя темпы замедлятся по мере снижения ставок.

Подписывайтесь на Страховой случай

Кто возместит ущерб, если вина водителя не доказана?

Волгоградская история, которая может стать ориентиром для многих. Автомобиль на второстепенной дороге не уступил, произошло ДТП. Сотрудники ДПС сначала признали его виновником, но потом выяснилось, что знак "Стоп" был полностью скрыт густой листвой. Командир роты отменил первоначальное решение, а инспектор прекратил дело из-за отсутствия состава.

По правилам РСА, если степень вины участников не установлена судом, возмещение по ОСАГО делится поровну. Страховщик выплатил половину стоимости ремонта. Владелец машины пошёл в суд, и первая инстанция обязала компанию доплатить по рыночной стоимости, да ещё и взыскала штраф.

▪️ Верховный суд с этим не согласился. Если нет предусмотренных законом оснований, страховщик не обязан платить больше. Вина водителя не установлена, значит, и требовать полного возмещения по ОСАГО нельзя. Дело направлено на новое рассмотрение в апелляцию.

Вот и всё. Если знак был скрыт, а виновника не нашли, ущерб сверх половины можно взыскивать с дорожников, отвечающих за содержание дороги, а не со страховой. В этом деле муниципалитет уже обязали возместить 413,5 тыс. рублей. Страховщик платит в пределах своей ответственности, остальное — забота того, кто не уследил, так сказать, за зеленью.

Подписывайтесь на Страховой случай

"Ренессанс Страхование" запускает ИИ на уровне всей группы и обещает эффект до 1 млрд рублей

Группа объявила о масштабной ИИ-трансформации: отобрано 34 пилотных проекта, фокус на урегулировании убытков (включая судебную работу), продажах и сервисе, андеррайтинге и внутренних функциях.

▪️ Часть инициатив уже в пилоте, первые эффекты хотят показать в 2026 году. Заявленный чистый финансовый эффект проектов, запущенных до конца 2027 года, — порядка 1 млрд рублей (с оговоркой, что это прогноз менеджмента, а не гарантия).

Подход предельно прагматичный: финансирование на масштабирование дают только после подтверждения экономической эффективности пилота, в том числе через A/B‑тесты; результаты верифицирует финблок. По портфелю из первых 34 проектов эффекты уже оцениваются в "несколько сотен миллионов рублей".

▪️ Гендиректор компании Юлия Гадлиба формулирует ориентир так:

Через несколько лет клиенты будут выбирать страховую компанию по тому, насколько она облегчает им жизнь, а не по цене полиса; необходимо переосмыслить саму модель бизнеса. Мы пересобираем компанию целиком: продукты, процессы и роли людей. Каждый проект защищает свой эффект в деньгах и получает средства на масштабирование только после успешного пилота.

Подобная стратегия подтверждается и в мировой практике. Например, китайская Ping An ведёт через ИИ‑каналы до 80% обслуживания и сэкономила 10,5 млрд юаней на антифроде в 2025 году. А американская Chubb вообще нацелена автоматизировать 85% ключевых процессов андеррайтинга и урегулирования за 3–4 года.

Если заявленная дисциплина ROI сохранится, это редкий для рынка пример ИИ‑программы, где "инновации" сразу завязаны на P&L, а не на витрину. Теперь главный вопрос — как быстро пилоты пройдут путь до масштабирования и сколько из обещанного дойдет до реального финансового результата.

Подписывайтесь на Страховой случай

ЦБ расширил тарифный коридор по ОСОПО

С 1 ноября 2026 года меняются тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов. Банк России снизил нижнюю границу коридора для большинства категорий:

▪️ на 25% для производств с оборудованием под давлением, нефтехимии, горнодобычи, гидротехнических сооружений и шахт,

▪️ на 50% для нефтегаза, металлургии, объектов со взрывчатыми веществами и кранов,

▪️ а для остальных видов опасных объектов сразу на 75%.

Верхняя граница выросла только для некоторых объектов с оборудованием под давлением, и то на 25%. В ЦБ объясняют, что новые тарифы точнее отражают риск аварии и учитывают динамику сборов и выплат последних лет.

По сути, регулятор даёт страховщикам больше свободы в нижней части коридора. Это должно позволить гибче подходить к тарифам для объектов с разным уровнем риска. Для бизнеса это шанс на снижение стоимости полиса, особенно для тех, кто вкладывается в безопасность. Но если объект сложный и аварийный, скидок ждать не стоит.

Рынок ОСОПО небольшой, но чувствительный к таким изменениям, и теперь страховщикам придётся точнее настраивать андеррайтинг.

Подписывайтесь на Страховой случай