CheckPoint AI — Проверка контрагентов

Банк одобрил разблокировку, а платежи всё ещё не работают? Теперь у клиента есть конкретный ориентир, на который можно ссылаться.

Банк России рекомендовал банкам после положительного решения по заявлению восстановить возможность пользоваться электронным средством платежа в срок не более одного рабочего дня. Одновременно клиента должны уведомить о восстановлении доступа.

Но здесь легко неправильно понять новость: это не означает, что карту или платежи обязаны разблокировать за сутки после обращения.

Само заявление банк может рассматривать в срок, установленный договором, но максимум — 30 дней. Если речь о трансграничном переводе — до 60 дней. И только когда принято положительное решение, начинает работать рекомендованный ЦБ однодневный срок.

Что делать бизнесу, если решение уже положительное, а доступ не вернули:

— зафиксировать дату и время уведомления об одобрении;
— на следующий рабочий день проверить возможность совершать операции;
— если доступ не восстановлен, направить в банк письменное обращение со ссылкой на информационное письмо Банка России от 25.09.2026 № ИН-03-45/32;
— сохранить ответ банка и подтверждение невозможности провести платеж.

⚠️ И главное: письмо ЦБ содержит рекомендацию, поэтому писать банку «вы нарушили обязательный срок закона» неправильно. Ссылайтесь именно на рекомендацию регулятора восстановить доступ не позднее следующего рабочего дня после положительного решения.

Тендер на 120 млн чуть не остановил бизнес. Ошибка была в одном расчёте

Компания ожидала заработать около 15 млн ₽. Но до первой нормальной оплаты ей пришлось самой профинансировать закупки, логистику, монтаж и зарплаты. В пике контракт потребовал около 45 млн ₽ живых денег, а свободных было только 12 млн.

Вот где была ошибка: считали прибыль, а нужно было считать максимальный кассовый разрыв.

Берём все платежи по контракту и ставим их на временную шкалу со знаком «минус». Туда же ставим реальные даты поступлений от заказчика со знаком «плюс». Самая глубокая отрицательная точка и показывает, сколько денег проект способен «съесть» до возврата вложений.

⚠️ Затем оплату заказчика сдвигаем на 30 и 60 дней. Если получившийся разрыв нечем закрыть без денег других проектов — компания фактически ставит текущий бизнес на один контракт.

В этом случае именно это и произошло: тендер закончили, но несколько месяцев спасали уже не проект, а оборотку всей компании.

Предоплата выглядела рискованно. Но три цифры полностью изменили решение

У поставщика росли выручка и прибыль, но операционный денежный поток ухудшался, а дебиторка раздувалась. На первый взгляд — классический будущий кассовый разрыв. Покупатель уже собирался отказаться от крупной предоплаты.

Но запросили расшифровку дебиторки и посмотрели три вещи: кто должен деньги, когда наступает срок оплаты и есть ли просрочка.

Выяснилось неожиданное: почти весь прирост дебиторки дали два крупных постоянных заказчика с отсрочкой 60–90 дней. Просроченной задолженности практически не было. Одновременно компания резко увеличила закупки оборудования под уже подписанные контракты.

То есть деньги не исчезали — они временно застряли между закупкой и оплатой клиентов.

Предоплату согласовали, но разбили на этапы и привязали следующие платежи к фактической готовности оборудования.

⚠️ Вывод простой: плохой денежный поток — повод копать глубже, а не автоматически отказываться от сделки.

Поставщик потребовал 100% предоплату. Покупатель потратил 10 минут на проверку — и не потерял 3,2 млн ₽

Ситуация почти такая же: несколько лет нормальной работы, отсрочка 30 дней — и внезапно звонок: «Следующая партия только по полной предоплате».

Но здесь директор не стал платить сразу. Проверили свежие изменения — и увидели сразу три сигнала: новый директор, два недавних иска о взыскании долгов и исполнительное производство.

От сделки не отказались. Вместо 3,2 млн ₽ вперёд согласовали пробную партию на 600 тысяч и следующий платёж — только после подтверждения готовности товара.

Через две недели поставщик сорвал срок. Покупатель потерял время, но не миллионы.

⚠️ Вот зачем перепроверять даже старого контрагента, когда он резко меняет условия. Не сама предоплата опасна. Опасно изменение поведения, которому никто не задал вопрос: «Почему именно сейчас?»