Бизнес фундамент

Иногда люди так круто формулируют, никакой маркетолог и ИИ не догонит.
«В компании финансовых капиталистов хочу быть своим».

Когда-то он начал бизнес с нуля, сейчас это уже бизнес с многомиллионными оборотами, но классно, что у собственника глаза горят как будто у него с бизнесом еще цветочно-конфетный период.
Сначала это звучало примерно как "я не всегда понимаю термины, которыми они (коллеги-предприниматели) сыпят."
До финансов руки раньше не доходили.🤷🏼‍♀️

Но потом уже в процессе общения выяснили, что есть и очень операционные запросы:
• Где моя точка безубыточности;
• Как подойти к ценообразованию;
• Как мотивировать менеджеров по продажам, чтобы наши цели совпадали, а не сидели они на жопе ровно;
• Как заранее определить, какую минимальную цену можно дать клиенту.

И самое важное, что мне кажется красной нитью проходило, но вслух не было сказано: задолбался.🤦🏼‍♀️ Он лично согласовывает практически каждую сделку и по закупкам, и по продажам.

«Я не успеваю руководить,» - вот, собственно, отсюда и запрос.
Причём он молодец, я тут без сарказма, чему-то учился сам плюс пошел на серьезное бизнес-обучение, плюс я ему помогаю отдельно разбирать финансы: теория простыми словами, а практика - на его же цифрах, сразу с управленческими решениями.

☝️Мне думается, что вот это «хочу мыслить как капиталист» очень хорошо описывает определённый этап роста собственника:
бизнес вырос настолько, что с ручным управлением уже невозможно ни жить, ни работать чисто физически. И круто он "схватил", что сейчас все должно начаться с него. Будем справедливыми, не все до этого доходят.

Вот так и произошел тектонический сдвиг - финансовые знания нужны для роста и нового уровня и чтобы часть вопросов уже решалась без тебя.

Получается, что «мыслить как капиталист» - это очень даже прикладная задача?🤔

#управление #финансы #вместебодрее

Последние несколько постов я всё вокруг да около:
переносимые навыки, задачи из вакансий, что реально умеем, а что вроде «знаем», потому что слово знакомое.

А чего рассуждать-то? Надо дать возможность проверить, правда ведь? Вот мы воплотили задумку и создали
тест для финансистов из 15 вопросов.

Сразу предупрежу: он не определит за четверть часа, достойны ли вы называться финансовым директором, и сертификат международного образца в конце тоже не выдаст)))
Задача проще:

⚫️помочь вам прорешать задачки из собеседований в домашних спокойных условиях,
⚫️посмотреть на свои навыки глазами работодателя,
⚫️сориентироваться, какой блок навыков выпал из вашего поля зрения.

Разделы (глобально): отчетность, анализ, планирование, управленческая интерпретация.

После прохождения получите рекомендацию по нескольким блокам и увидите, где уже чувствуете себя уверенно, а где есть темы, которые имеет смысл подтянуть, особенно, если сейчас смотрите вакансии, думаете о следующей роли или просто давно себя не проверяли.

📍 15 вопросов. Можно проходить прямо сейчас.
Страницу мы сделали только вчера, так что вы будете первопроходцами, тапками не кидать, точнее, буду благодарна за конструктивный тапок в личку - все-таки, считайте, это старт этапа тестирования🍸

И да, я бы не гуглила ответы и не спрашивала ChatGPT 😁 Все-таки это не для кого-то, это для себя.
Оценку в диплом никто не поставит, а смысл теряется.

Если пройдёте, очень интересно, совпадёт ли результат с тем, как вы сами себя оценивали до теста.

#думайтеиначе 😂

Как мы обычно читаем вакансию?

Примерно так:
Финансовый анализ - было / не было
Бюджетирование - ну да, мучались
Управление ликвидностью - платежи же как-то проводили, шеф согласовывал, значит, управляли.

Скажем честно, во все эти фразы можно вложить примерно что угодно, и что туда вложил экзаменатор вакансиюнаписатель 😐 - мы угадать с вами не сможем.

Так что же тогда делать?

Самое простое - заменить названия компетенций на простые задачки. Собственно, именно так и поступают на собеседованиях:
часто финдиры составляют задачки под искомые компетенции, отдают HR и ждут прохождения первого этапа, не теряя время на заведомо неподходящих кандидатов. В общем-то, так делала и я. После этого HR всегда приходила с комментариями, к примеру - вот здесь не знает, но размышляет, тогда идем знакомиться.

Ну и вот вам примеры, чтобы можно было сориентироваться, как вы подходите к обычным рабочим задачкам и как вы мыслите (что самое важное, остальному можно быстро научиться):

📍 Есть план продаж на ближайшие три месяца, условия оплаты клиентов, условия поставок под продажи, ФОТ, налоги и платежи по кредитам. Даны остатки запасов, денег, дебиторка и кредиторка.
Постройте прогноз ДДС.

📍 Для увеличения продаж коммерция хочет давать дополнительную скидку 5% и увеличить отсрочку с 20 до 30 дней.
Что запросите, что посчитаете и при каких условиях согласуете?

📍 Собственник говорит:
«Хочу взять кредит на такую-то сумму под такой-то процент. Потянем?»
Какие данные вам нужны и как будете подходить к ответу?

📍 Вопрос без единой цифры на рассуждение и ход мыслей:
«Есть ли смысл сейчас составлять план или бюджет на 2027 год, когда всё так быстро меняется?».

Почему мы можем "поплыть"?
Потому что в своей компании мы работаем в знакомой среде: формы давно придуманы, отчёты настроены, понятно, откуда брать данные, а если что - у кого спросить.

При смене работы часть этой поддержки исчезает, и становится видно, понимаем ли мы, с какой стороны подойти к тому или иному вопросу.

⚡️ Одним словом, глядя на интересную вакансию, попробуйте сразу подумать, какая конкретная задачка может скрываться под формулировкой - так требования вакансии начинают выглядеть уже не как список знакомых слов, а как набор задач, к которым можно примерить свой реальный опыт.

Кстати, ставь 🤔, если задачки надо разобрать. Ну и 👍🏻 во всех других случаях))))

#думайтеиначе

➡️Продолжу про пазлы

Представьте: человек давно работает финансовым менеджером (умышленно беру такие должности, которые в разных компаниях весьма по-разному наполнены). Например, в его обязанности входит согласовывать платежи и следить за тем, чтобы не выходить за рамки бюджета или сметы.

И тут думает, а почему бы не пойти на финансового директора? Пора расти. Открывает вакансию. и что:
Планирование - не приходилось,
Финансовая модель - не строил,
Управление ликвидностью - все понятно, но что конкретно?

И как же так?
Изо дня в день на работе, знаний много, но вроде как в другой компании они теряют актуальность. Неужели годы пошли в никуда с точки зрения построения карьеры??😨

Просто работа годами могла требовать очень глубокого развития одних навыков и почти не давать возможности попробовать другие.
То же самое бывает и у бухгалтеров, которые "сидят" на одном участке и не знают других.

Да, на самом деле, это применимо практически ко всем "широким" специальностям.

Можно быть гуру на текущей работе, но переносимые ли навыки нарабатываются?🤔

Получается, что иной раз количество лет в профессии мало что гарантирует, тем более с учетом нашего быстроменяющегося мира.
Более того, чем дольше работаешь в привычном контуре, тем проще вообще не заметить, что какая-то часть пазла появиться не может просто потому, что на текущем месте она не нужна.🤷🏼‍♀️

📍Поэтому, если сейчас думаете о новой работе или следующей позиции, посмотрите вакансии и без паники ответьте себе:
какие задачи этой роли я уже умею решать, а какие пока знаю только в глубокой теории?

#думайтеиначе

Из каких навыков "собирается" финансист?

Сейчас много запросов, связанных с карьерным ростом или желанием что-то в своей профессиональной жизни поменять: чему учиться, где пробелы и как к этому вопросу подойти.

Исследуя это, наткнулась на понятие «переносимые навыки» -
это те, которые мы забираем с собой из одной должности в другую, из компании в компанию, а иногда и вообще в другой вид деятельности,
всё, что пригодится независимо от того, в какой вы отрасли и как именно называется ваша должность.

Применительно к нашей профессии:
а из чего тогда складывается профессиональный чемоданчик финансиста? 💼

Условно разделила на 3 слоя:

✔️ Переносимые hard skills.

Формирование отчётности, финансовый анализ, планирование, моделирование, управление оборотным капиталом, инвестиции, финансирование, налоги и т.д.

То есть, если пояснить, то гораздо более важно:
- не собирать бюджет продаж в данной конкретной компании, а уметь строить финансовые модели;
- не заполнять отчет для начальника раз в неделю, а уметь выстроить систему контроля;
- не знать как заполнять декларацию по отраслевому налогу, а понимать принципы расчета основных налогов.

✔️Переносимые soft skills.

Умение разобраться в новой задаче, увидеть причинно-следственные связи, задать своевременно вопросы, сделать вывод из цифр, аргументировать свою позицию, объяснить ее нефинансисту...

Сюда же бизнес кругозор, коммуникационные навыки, навыки управления и делегирования и еще все то, что про аналитическое, системное и стратегическое.

✔️Инструменты

Excel, гугл таблицы, 1С и другие ERP, BI, AI и всякие разные технические возможности.

Тут, кстати, такая штука, что инструменты меняются довольно быстро, поэтому ценность уже не только в том, что вы знаете конкретную программу, а ещё и в способности бесстрашно броситься изучать новый инструмент, если он нужен для чемоданчика. 🏃‍♂️

Получается вполне себе пазл.🔹

Суть такого подхода к карьере в следующем: мы не знаем, кем и где мы будем через 3 года, поэтому должны обладать максимальным набором переносимых навыков.

Причём собираем мы этот набор всю профессиональную жизнь: что-то - на обучении, очень многое - на работе.

Иногда новый кусочек появляется просто потому, что с чем-то столкнулись впервые и пришлось разбираться. Часто сильно эффективнее подумать в две головы с коллегой или наставником, который уже делал что-то подобное.

А теперь вопрос:
❓Что у вас сейчас с переносимыми навыками? Копите? Или ваши навыки слишком заточены под конкретное место работы❓
Есть о чем подумать.

Правда, количество собранных кусочков ещё не означает, что пазл сложился именно под ту роль, куда хочется идти. Но об этом - в следующий раз 😉

#думайтеиначе

Давно хочу разобраться в этих облигациях, фондах, как их выбирать, куда тыкать-то вообще!

🔔Настало время возобновить мой Практический курс Личные финансы. Было уже 3 потока, но в последний раз - в 2024 году. Так что да, запускаю нечасто.

Быстро рассказываю что там внутри и почему курс Практический:
- работаем в малых группах, потому что :
а) деньги - дело интимное;
б) отвечаю онлайн по ходу занятия на все вопросы. Чтобы вы вообще все поняли;

- в качестве домашнего задания прошу сделать маленькие шажки, чтобы курс не остался просто теорией (но заставить вас, конечно, не могу)));

- рассказываю о финансовой грамотности, чтобы вы поняли базовый минимум о личных финансах.

Немного о содержании:
- с чего начать строить пассивный доход, даже если денег и так вечно не хватает;
- что такое сложный процент, о котором все говорят;
- как построить личный финансовый план (и прямо будет строить же);
- как выбирать вклады, облигации, фонды и другие инструменты;
и ответ на основной вопрос - КУДА ТЫКАТЬ-ТО!! 🐇Я, кстати, не шучу, прямо показываю, куда тыкать.


Чего НЕ БУДЕТ:
- куда вложиться, чтобы стопудово озолотиться;
- ответа на вопрос, каким знакам зодиака особенно повезет в ближайшие месяцы - здесь все понятно - тем, кто придет и сделает уже хоть что-то для себя и своего будущего.

🤍Сразу говорю, начинать никогда не поздно, тем более, никогда не рано, так что буду рада вашим подрощенным детям, пусть смолоду вникают.

❗️ Всё! Больше подробностей в простой форме на регистрацию, стартуем на следующей неделе! Жду вас! Если есть вопросы - пишите

Может ли главный бухгалтер стать хорошим финансовым директором?

Продолжая тему взаимоотношений финансового директора и главного бухгалтера, рассмотрим еще такой частый и спорный вопрос.

Сразу скажу мое мнение: ДА, но есть нюанс.

Давайте начнем с того, почему да:

✅️главный бухгалтер отлично разбирается в экономике, знает цифры бизнеса и уже вовлечен во все бизнес-процессы;
✅️знает все информационные потоки и системы, откуда какие данные поступают, каким образом обрабатываются и так далее;
✅️ и, наверное, ключевое, к нему уже есть доверие со стороны генерального директора и собственника.


Что должно поменяться в подходе, чтобы главный бухгалтер стал финансовым директором?

Основное – это уметь переключить свое внимание с прошедших периодов на будущие. Именно в этом состоит одно из ключевых отличий главного бухгалтера и финансового директора - фокус внимания. И это самое трудное, хотя так просто об этом сказать.

Соответственно, главный бухгалтер должен научиться не только планированию, а выстраиванию полного цикла финансового управления:
планирование ➡️ учет ➡️ анализ контроль.
По сути, в его компетенции раньше входил только учет.

Кроме этого, нужно научиться взаимодействовать с другими подразделениями и смотреть на них не только с точки зрения получения нужной первичной документации, но и с позиции, чем я могу быть полезен своему клиенту.

🔺Да, кстати, о клиентах. Теперь клиентом станет не налоговый орган, а топ-менеджмент и собственник.

Ну и нюанс:
Став хорошим финансовым директором, времени быть классным главным бухгалтером уже не будет.

#управление #финансы

Должен ли главбух быть в подчинении у финдира?


В одной из компаний, куда я пришла финансовым директором, было два главных бухгалтера - каждая отвечала за свои юридические лица, обе на момент моего прихода подчинялись генеральному директору.

Генеральному общение с главбухами давалось тяжело, и он довольно быстро понял, что теперь всё взаимодействие можно переадресовать мне.
Когда решение донесли до главбухов, реакции были совершенно разные:

🤔Одна главбух восприняла это спокойно и даже с некоторым облегчением. До этого,когда она приходила к генеральному с вопросами, он честно не всегда понимал, что от него хотят. Теперь всё это можно было обсуждать со мной.

🤯Вторая восприняла переход в моё подчинение как понижение в статусе.
Мы примерно год привыкали друг к другу. Были споры, эмоциональные разговоры, а потом подружились, и до сих пор общаемся.

Но обязательным подчинение главбуха финдиру я бы не делала.

У меня был прекрасный опыт параллельной работы (и главбух, и я подчинялись генеральному), не было никаких проблем, работали как швейцарские часы. Главное - грамотно разделить зоны ответственности и относиться друг к другу с уважением.

❓Так какая оргструктура эффективнее?
Моя личная позиция: для самого главбуха подчинение финдиру предпочтительнее.

Почему:
1️⃣Генеральный директор не понимает, почему камеральная проверка и ответы на требования занимают столько времени, и вообще "что они там все делают??". Финдир понимает реальную нагрузку на главбуха.
2️⃣При подчинении финдиру бухгалтерия встроена в финансовую стратегию бизнеса и в курсе происходящего в бизнесе.
3️⃣Единое информационное поле в компании, как правило, выстраивает финдир. Учёты разные, а данные во многом одни, поэтому удобнее быть в одной упряжке.
4️⃣И, пожалуй, самое важное: финдир включает учет (в том числе, налоговый) в полный управленческий цикл. Бухгалтерия перестает быть "главным по бумажкам" подразделением, созданным не для бизнеса, а для налоговой.

 Одним словом, если выбирать между двумя схемами, я бы выбирала оргструктуру с подчинением главбуха финдиру просто потому, что так эффективнее коммуникации и всем проще: и главбуху, и финдиру, и генеральному.
Но ничто не высечено в камне, главное, чтобы всё работало.

#управление

Раскрываю секреты: чьи резюме летят в помойку

Я готовлю к собеседованиям финансистов, закрываю недостающие компетенции, перевожу бухгалтеров в финансы. Но сегодня не про навыки и компетенции финансистов.

Многие после лета хотят что-то в своей жизни поменять, например, работу (как минимум, прическу). Что мы начинаем делать? Готовить резюме. И сегодня, как человек нанявший много финансистов и бухгалтеров, расскажу, как я "отсеиваю" резюме - взгляд "изнутри".

Итак. Вот HR приносит стопку резюме (уже после первичного отбора). Все плюс-минус одинаковые по хард скиллам и знаниям.

Идем сверху вниз:

🖋️Фотография. Не надо полуголых фотографий, пожалуйста. Казалось бы...но да. Не надо также фотографий, где вы "бегу я вся такая, волосы назад". Смутно закрадывается мысль, что вы не про работу.

🖊️Адрес эл. почты. Вы не поверите, но если ваш адрес что-то типа катямуся или лапусикверусик, резюме летит в помойку.

🖋️Море опечаток. Да, если одна - ну, бывает, но если море - значит, вы не перепроверили свое резюме перед отправкой  у вас нет навыка самопроверки  надо будет за вами всё проверять  простите, нет времени, не подходит.

🖋️Орфографические ошибки. Тут два варианта:
вы банально неграмотны. Не подходите. Мы все ищем себе подобных, и грамотные неграмотных не нанимают;
вы не прочитали свое резюме перед отправкой  см. предыдущий пункт.

🖋️Всё в одну кучу, без разбивки на абзацы, без разделителей. Значит, и в голове всё в кучу, нет навыка систематизации, что в финансах - очень важно.

🖋️Очень короткие односложные предложения. Это кандидат на первичку, не более.

🖋️Отсутствие какого-либо обучения после получения основного образования (кроме вчерашних выпускников). С высокой долей вероятности, человеку ничего не надо, лишь бы не трогали. Не наш человек.

Это то, что вспомнила.Дополняйте, друзья, дадим пользу соискателям!

Ну и еще расскажу, интересный случай вспомнился (уже на очной встрече).

Сидит напротив меня девушка с красным дипломом экономического факультета. Разговариваем, всё хорошо. И тут я у нее спрашиваю: "15% от 100, это сколько?".

Девушка, не переставая улыбаться: "Ну я не могу Вам прямо сейчас сказать".
🤨🤨🤨
- А когда Вы мне сможете сказать?
Протягиваю ей калькулятор.

- Ой, Вы знаете, я так давно калькулятором не пользовалась, сейчас не смогу.

-Ммм. Ну ладно.

В моей картине мира, когда на любом совещании надо хоть раз что-то в уме плюс-минус прикинуть, а тут элементарно человек даже не знает, с какой стороны к вопросу подойти, и, главное! даже не начал размышлять - это, конечно, большой вопрос к кандидату.


Пересылайте тем, кто готовит себя и резюме к собеседованию, и удачи!

#мысливслух #вместебодрее

Оказалось, что многие собственники, да и финансисты, не знают, что банки, выдавая кредиты, заодно выдают некий перечень ограничений, называемых ковенантами.

Ограничения эти могут быть весьма неприятными и не дают возможности сделать то, что хотелось бы. Например, выплатить дивиденды, вернуть займ собственнику, оплатить задолженность дружескому юрлицу. Может быть, нельзя больше увеличивать долговую нагрузку или нужно держать почти весь оборот в банке-кредиторе.

Есть и ограничения попроще: держать определенные коэффициенты, например, Debt/EBITDA на заданном уровне и своевременно подавать отчетность.

Если нарушить ковенант, то можно попасть на суровое наказание вплоть до требования вернуть всё назад.🔪

Где это всё написано? В кредитном договоре. Но кто ж читает этот кредитный договор целиком? Он может быть листов на 100😮, и это вообще не преувеличение ни разу.

Гораздо чаще разговор начинается примерно так:
«Мы в этом месяце не смогли заплатить проценты. Теперь банк прислал недоброе письмо. Что делать?»
Ну, делать, конечно, что-то будем. Но лучше бы этот разговор состоялся ДО, а не после.

Есть такое прекрасное слово waiver - это согласие банка на то, что конкретный ковенант можно временно нарушить без предусмотренных договором последствий. Работает как раз в ситуации «мы видим, что можем нарушить условие, давайте договоримся заранее».

Получить waiver вполне реально. Но разговаривать о нём нужно ДО нарушения, когда вы уже видите проблему в прогнозе и ещё можете прийти в банк сами.

Например, прогноз ДДС показывает, что денег на обслуживание долга становится маловато. Или финансовая модель говорит, что через два месяца долговая нагрузка выйдет за установленную договором границу.
Вот тогда и нужно идти в банк.

Причём желательно принести с собой не только плохую новость, но и:
⭐️ прогноз ДДС;
⭐️ расчёт ковенантов на несколько месяцев вперёд;
⭐️причины, почему показатель ухудшается;
⭐️ сценарий, когда и за счёт чего компания вернётся в норматив;
⭐️ предложения, что именно вы хотите согласовать с банком.

То есть, как всегда, считаем всё заранее, в том числе и ковенанты. Я бы включила их в шаблон прогнозных форм и считала автоматом.💅

После нарушения договориться, конечно, тоже можно, не спорю, но заранее всё же проще - спокойнее и времени больше.
🔢⚫️ А как у вас с прогнозом до конца года?
Кредиты, проценты, ковенанты — всё помещается?

#цифрыпорусски #финансы #управление