Реструктуризация кредитов МСП: поддержка бизнеса в диалоге с банком

На сайте ЦБ наконец-то опубликовано информационное письмо о реструктуризации задолженности заемщиков в IV квартале 2026 года.

У бизнеса, который испытывает трудности, есть все шансы войти в новый финансовый год с полной уверенностью на сохранение и дальнейшее развитие.

Ранее я отмечал, что ЦБ не спешил с продлением рекомендаций на IV квартал. Теперь ситуация изменилась. Регулятор все же дал банкам и бизнесу дополнительные возможности.

Что важно знать:
✅ Условия не поменялись. Контрольный финансовый показатель «Долг / (EBIT + амортизация)» у заемщика составляет не более 7 единиц, хорошее/среднее обслуживание долга и реалистичный бизнес-план с целевыми показателями на 2026–2028 гг.
✅ Кредитная история в безопасности. Банки и БКИ по-прежнему не должны учитывать реструктуризацию как негативный фактор. ⚠️ Хотя фактически это работает совсем по-другому. Внутренние скоринговые модели банков всё равно видят факт изменения условий договора.

ЦБ продолжает методично поддерживать бизнес, просто сдвигая временные рамки. Правила остаются прозрачными и предсказуемыми.

⚠️ Но даже при наличии рекомендаций ЦБ все договоренности с банком должны быть зафиксированы письменно. Устные обещания не работают.

Если бизнес планировал реструктурировать кредиты, то сейчас самое время завершить год с обновленным графиком платежей.

#реструктуризациякредита #МСП #ЦБ #банки #кредитование #финансоваястабильность #бизнес

Платёжная дисциплина МСП: доля просроченной задолженности выросла

По состоянию на 1 сентября 2026 года объём просроченной задолженности МСП в России составил 582,5 млрд руб., а её доля в кредитном портфеле - 3,94%, увеличившись на 0,15 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Количество заёмщиков МСП с просроченной задолженностью по России достигло 85,9 тыс., что на 5,5 тыс. больше, чем на 01.09.2025. Доля компаний с просрочкой в сегментах малого и среднего бизнеса составила 11,3% и 9,0% соответственно.

Число заёмщиков с просроченной задолженностью постепенно увеличивается. Сохранение значительной доли таких компаний требует внимания к платёжной дисциплине, несмотря на умеренное значение доли просроченной задолженности в общем портфеле.

💡 Рост числа заёмщиков с просрочкой это не просто статистика. Это сигнал, что бизнесу становится сложнее обслуживать долги в прежнем режиме. И именно сейчас реструктуризация кредитов становится инструментом сохранения платёжной дисциплины.

⚠️ Напомню, что реструктуризация эффективна ДО! выхода на просрочку перехода в глубокую просрочку. После этого банк видит только проблемного заёмщика, и шанс одобрения падает (всего 38,3% по данным ЦБ за II кв. 2026).

Цель реструктуризации адаптировать график под реальный денежный поток, чтобы избежать дальнейшего накопления трудностей с платежной дисциплиной.

Успешная реструктуризация сохраняет бизнес и открывает путь к будущему рефинансированию, в т.ч. по льготным программам.

#реструктуризациякредита #МСП #банки #ЦБ #платежнаядисциплина #просрочка #бизнес #финансоваястабильность