Реструктуризация кредитов МСП: поддержка бизнеса в диалоге с банком

Платёжная дисциплина МСП: доля просроченной задолженности выросла

По состоянию на 1 сентября 2026 года объём просроченной задолженности МСП в России составил 582,5 млрд руб., а её доля в кредитном портфеле - 3,94%, увеличившись на 0,15 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Количество заёмщиков МСП с просроченной задолженностью по России достигло 85,9 тыс., что на 5,5 тыс. больше, чем на 01.09.2025. Доля компаний с просрочкой в сегментах малого и среднего бизнеса составила 11,3% и 9,0% соответственно.

Число заёмщиков с просроченной задолженностью постепенно увеличивается. Сохранение значительной доли таких компаний требует внимания к платёжной дисциплине, несмотря на умеренное значение доли просроченной задолженности в общем портфеле.

💡 Рост числа заёмщиков с просрочкой это не просто статистика. Это сигнал, что бизнесу становится сложнее обслуживать долги в прежнем режиме. И именно сейчас реструктуризация кредитов становится инструментом сохранения платёжной дисциплины.

⚠️ Напомню, что реструктуризация эффективна ДО! выхода на просрочку перехода в глубокую просрочку. После этого банк видит только проблемного заёмщика, и шанс одобрения падает (всего 38,3% по данным ЦБ за II кв. 2026).

Цель реструктуризации адаптировать график под реальный денежный поток, чтобы избежать дальнейшего накопления трудностей с платежной дисциплиной.

Успешная реструктуризация сохраняет бизнес и открывает путь к будущему рефинансированию, в т.ч. по льготным программам.

#реструктуризациякредита #МСП #банки #ЦБ #платежнаядисциплина #просрочка #бизнес #финансоваястабильность

На консультациях я часто слышу: «Мы позвонили в банк и попросили реструктуризацию, а нам отказали или обещали, но не сделали». Просто позвонить и попросить это стратегическая ошибка, цена которой критична. Предприниматели часто попадают в эту ловушку. Устная договоренность воспринимается как успех, бизнес выдыхает, а через месяц получает либо отказ в устной форме, или просрочку, потому что «разговор» просто остался намерением.

Переговоры с банком без документов не работают. Это не бюрократия, а защита ваших интересов в системе, где решения принимаются на основе документов, а не эмоций и личных симпатий.

⚠️ Почему слова ≠ дело:

Менеджеры и даже руководители банковских подразделений могут обещать лояльность и даже быть лояльными и клиентоориентированными, но решение принимает только коллегиальный орган - кредитный комитет, и исключительно на основе документов.

Более того, в суде или при других спорах учитывается только то, что зафиксировано письменно. Но не все банки фиксируют договоренности с клиентами письменно. И иногда это делается умышленно.

✅ Как правильно сочетать оба формата:

Звонок по телефону, как правило, нужен только для того, чтобы определиться со временем и местом проведения переговоров.

Переговоры необходимы для выяснения позиции банка, уточнения требований и поиска компромисса.
Официальная переписка необходима для фиксации каждого этапа: заявление, запросы документов, ответы банка, итоговое соглашение.

💡 Главное правило! Любая устная договоренность должна быть подтверждена письмом (e-mail, личный кабинет, заказное письмо). Нет бумаги - нет договоренности.

📩 Что делать, если банк не оставляет письменного следа?

Самостоятельно направьте в банк письмо с итогами встречи. Не обязательно требовать ответ - достаточно зафиксировать факт информирования. Отправляйте Почтой России (заказным письмом с описью вложения). Это создаст доказательную базу на случай спора.

Для того чтобы выстроить рабочую и эффективную стратегию переговоров, необходимо, чтобы каждый шаг был задокументирован и работал на одобрение!

#реструктуризациякредита #МСП #банки #переговоры