🐔 Курочка по зёрнышку, или как не переплачивать лишних денег брокерам
Помимо того, что инвестор должен получать прибыль от сделок на фондовом рынке, многие недооценивают размер дополнительных и комиссионных расходов со стороны брокеров. Тем более в последние месяцы некоторые брокеры значительно увеличили свои тарифы на начальных линейках. Попробуем в этом разобраться и расскажем о неочевидных возможностях сэкономить на брокерских расходах.
💸 Средняя брокерская комиссия на начальных планах составляет около 0,25-0,3% от объёма торгов. Много это или мало? Например, купили бумаги на 500 тыс. руб., через день закрыли позицию, заработав 1% или 10 тыс. руб. Неплохо, но из них отдали брокеру примерно треть, или 3 тыс. руб. Уже выглядит ощутимо. Где биржевые комиссии ниже, могут быть дополнительные сборы, например за первую сделку в каждом месяце (БКС), или абонентская плата (Альфа, ВТБ, Т-Банк).
Кроме этого, все брокеры предлагают деньги в долг (маржинальная позиция) под средний процент КС +7-12% годовых, или 21-25% годовых в данный момент. Хотя у некоторых особенно жадных брокеров (Альфа) стоимость достигает 35% годовых при небольших объёмах. Справедливости ради, у большинства брокеров маржа бесплатна в течение торгового дня и есть ступенчатая система тарификации в зависимости от объёма переносимой позиции. Перенос через выходные и праздники тарифицируется по календарным дням — позиция на три дня стоит как три ночи.
Размер уплаченных комиссий можно посмотреть в брокерских приложениях или через заказ брокерского отчёта. Не стоит недооценивать эти расходы, ибо даже при неактивной торговле они легко превышают несколько сот тысяч рублей в год на счетах свыше 7-8 млн руб. Это прямо снижает доходность любого портфеля, и это мы ещё вопроса с НДФЛ не касались. Особенно в свете новой прогрессивной шкалы для инвестиций.
💡 Какие есть варианты решений?
👉 Во-первых, посмотрите всю тарифную линейку вашего брокера и убедитесь, что подключён самый выгодный тариф. Во-вторых, у большинства брокеров есть премиальные линейки обслуживания (Привилегия, Прайм и т.д.), которые позволяют использовать пониженные тарифы.
👉 Кроме этого, на всех премиальных линейках есть возможность индивидуального согласования тарифов и, особенно, платы за маржинальное кредитование. Например, для Привилегии в ВТБ реально согласовать КС+4-4,5% вместо базовых КС+6,9%. Для Прайма премия к КС может быть ниже 2,5%. Одно это способно сэкономить десятки тысяч рублей даже на небольшом счёте и спокойной торговле.
👉 В-третьих, согласуйте объём ваших торгов с получаемой прибылью, чтобы не получалось, как в том анекдоте: "Сколько заработал, не знаю, но обороты бешеные". Прибыль в вашей голове может кардинально расходиться с реально заработанной из брокерского отчёта, с учётом всех комиссий. В-четвёртых, не ищите "рыночные лазейки" и прочие "уязвимости в системе", ибо в 95% случаев их нет, а то, что вы считаете "возможностью", является таковой только из-за недостатка знаний.
Например, недавно инвестор в Т-банке решил, что взломал систему, и проводил арбитражные сделки между рублёвым и юаневым стаканом одного эмитента. С начального депозита около 80 тыс. руб. он заработал за два дня свыше 600 тыс. руб. Правда, паренёк не учёл ряд технических особенностей торгов (режимы T+) и специфику начисления амортизации. В итоге брокер выставил ему требование заплатить около 3 млн руб. и обнулил счёт. Безусловно, в том, что такая техническая возможность была доступна, брокер прямо виноват. Однако теперь спор имеет все шансы перейти в судебную плоскость. Оно вам надо?
📌 В итоге
Помимо торговли необходимо уделять внимание сопутствующим расходам и комиссиям. При всей своей незначительности на первый взгляд они способны превращаться в серьёзные расходы на горизонте месяцев и лет. Причём часть этих сумм реально сократить, если приложить хотя бы небольшие усилия.
Сайт | Бот | Эра Акции
Помимо того, что инвестор должен получать прибыль от сделок на фондовом рынке, многие недооценивают размер дополнительных и комиссионных расходов со стороны брокеров. Тем более в последние месяцы некоторые брокеры значительно увеличили свои тарифы на начальных линейках. Попробуем в этом разобраться и расскажем о неочевидных возможностях сэкономить на брокерских расходах.
💸 Средняя брокерская комиссия на начальных планах составляет около 0,25-0,3% от объёма торгов. Много это или мало? Например, купили бумаги на 500 тыс. руб., через день закрыли позицию, заработав 1% или 10 тыс. руб. Неплохо, но из них отдали брокеру примерно треть, или 3 тыс. руб. Уже выглядит ощутимо. Где биржевые комиссии ниже, могут быть дополнительные сборы, например за первую сделку в каждом месяце (БКС), или абонентская плата (Альфа, ВТБ, Т-Банк).
Кроме этого, все брокеры предлагают деньги в долг (маржинальная позиция) под средний процент КС +7-12% годовых, или 21-25% годовых в данный момент. Хотя у некоторых особенно жадных брокеров (Альфа) стоимость достигает 35% годовых при небольших объёмах. Справедливости ради, у большинства брокеров маржа бесплатна в течение торгового дня и есть ступенчатая система тарификации в зависимости от объёма переносимой позиции. Перенос через выходные и праздники тарифицируется по календарным дням — позиция на три дня стоит как три ночи.
Размер уплаченных комиссий можно посмотреть в брокерских приложениях или через заказ брокерского отчёта. Не стоит недооценивать эти расходы, ибо даже при неактивной торговле они легко превышают несколько сот тысяч рублей в год на счетах свыше 7-8 млн руб. Это прямо снижает доходность любого портфеля, и это мы ещё вопроса с НДФЛ не касались. Особенно в свете новой прогрессивной шкалы для инвестиций.
💡 Какие есть варианты решений?
👉 Во-первых, посмотрите всю тарифную линейку вашего брокера и убедитесь, что подключён самый выгодный тариф. Во-вторых, у большинства брокеров есть премиальные линейки обслуживания (Привилегия, Прайм и т.д.), которые позволяют использовать пониженные тарифы.
👉 Кроме этого, на всех премиальных линейках есть возможность индивидуального согласования тарифов и, особенно, платы за маржинальное кредитование. Например, для Привилегии в ВТБ реально согласовать КС+4-4,5% вместо базовых КС+6,9%. Для Прайма премия к КС может быть ниже 2,5%. Одно это способно сэкономить десятки тысяч рублей даже на небольшом счёте и спокойной торговле.
👉 В-третьих, согласуйте объём ваших торгов с получаемой прибылью, чтобы не получалось, как в том анекдоте: "Сколько заработал, не знаю, но обороты бешеные". Прибыль в вашей голове может кардинально расходиться с реально заработанной из брокерского отчёта, с учётом всех комиссий. В-четвёртых, не ищите "рыночные лазейки" и прочие "уязвимости в системе", ибо в 95% случаев их нет, а то, что вы считаете "возможностью", является таковой только из-за недостатка знаний.
Например, недавно инвестор в Т-банке решил, что взломал систему, и проводил арбитражные сделки между рублёвым и юаневым стаканом одного эмитента. С начального депозита около 80 тыс. руб. он заработал за два дня свыше 600 тыс. руб. Правда, паренёк не учёл ряд технических особенностей торгов (режимы T+) и специфику начисления амортизации. В итоге брокер выставил ему требование заплатить около 3 млн руб. и обнулил счёт. Безусловно, в том, что такая техническая возможность была доступна, брокер прямо виноват. Однако теперь спор имеет все шансы перейти в судебную плоскость. Оно вам надо?
📌 В итоге
Помимо торговли необходимо уделять внимание сопутствующим расходам и комиссиям. При всей своей незначительности на первый взгляд они способны превращаться в серьёзные расходы на горизонте месяцев и лет. Причём часть этих сумм реально сократить, если приложить хотя бы небольшие усилия.
Сайт | Бот | Эра Акции
