ВКвадрате | Кредиты • Ипотека • Кредитная история

Всем доброго вторника! Интересная статистика вчера вышла от Банка России. За сентябрь россияне оформили ипотечных кредитов на 617 миллиардов рублей. Это рекорд с начала 2026 года, рост к августу составил 62%. Причём 399 миллиардов рублей пришлось именно на семейную ипотеку, а это почти в два раза больше августовских показателей. И вот здесь самое интересное. Люди не стали внезапно зарабатывать больше, недвижимость не стала дешевле, да и рыночные ставки особо привлекательными не назовёшь. Просто многие старались успеть оформить ипотеку до изменения условий с 1 октября. На мой взгляд, эти цифры хорошо показывают, насколько сильно рынок недвижимости сегодня зависит от государственных программ. Из 617 миллиардов рублей около 70% выдано по льготным программам. Получается, что основным двигателем ипотечного рынка остаётся именно господдержка. И ещё один момент, на который я бы обратил внимание. Рекордные выдачи совсем не означают, что жильё стало доступнее. Часть семей просто перенесла покупку на более ранний срок, опасаясь новых условий. Поэтому я бы не спешил говорить о полноценном восстановлении ипотечного рынка. Посмотрим на результаты октября и ноября, когда ажиотаж уже закончится. Вот тогда и станет понятно, насколько устойчив этот спрос. А пока вывод простой: ипотеку нужно оформлять не потому, что завтра что-то изменится, а тогда, когда вы действительно готовы к покупке и понимаете свои финансовые возможности.

Всем хорошего понедельника и нормальной рабочей недели. Нужен человеку кредит 1,5 млн. Доход хороший, работа есть, просрочек вроде нет. Что он делает? Сбер отказал, пошёл в ВТБ. ВТБ отказал, пошёл в Альфу. Потом ещё в пару банков, потому что ну где то же должны дать. В итоге денег нет, зато в кредитной истории уже куча свежих запросов. Потом начинаем смотреть нормально. Две кредитки по 300 тысяч, рассрочка на телефон, старый лимит по карте, про который человек вообще забыл. ПДН уже не такой красивый, плюс несколько свежих заявок подряд. И банк видит не просто человека с хорошим доходом. Он видит человека, который за несколько дней уже обошёл полрынка. Поэтому сейчас самое простое правило. Не начинайте с заявки. Сначала надо понять как вы выглядите глазами банка, что у вас в БКИ, какие лимиты висят, какая нагрузка, что можно закрыть, что можно исправить и куда вообще есть смысл идти. Потому что схема подадимся везде и где нибудь дадут сейчас работает всё хуже. Сначала разбираемся, потом подаёмся. Так и кредитную историю целее оставим, и шансов на нормальное решение будет больше. Всем хорошего понедельника. Работаем.

Вот.
У нас каникулы.
А оценки, это заслуга супруги и дочери.

Теперь точно - до понедельника )

Ну что, друзья, ЦБ оставил ставку 14%. А я сегодня с утра уже размечтался о 13,75%. Банкиры выдохнули, застройщики расстроились, ипотечники даже не проснулись. Экономическое чудо на 0,25% отменяется!

Зато стабильность у нас железная. Особенно в ежемесячных платежах по кредитам.

Всем хорошей пятницы! Работаем дальше!

Если сегодня ЦБ снизит ставку с 14% до 13,75%, предлагаю объявить понедельник выходным! Банкиры откроют шампанское, застройщики поднимут цены на миллион, риелторы напишут «ИПОТЕКА СТАЛА ДОСТУПНЕЕ», а заёмщик сэкономит на платеже столько, что сможет позволить себе пакет в Пятёрочке. Правда, без ручек. Ждём 13:30. Не пропустите начало экономического чуда! 😉

Ну и как обычно, по старой дружбе, небольшая рекомендация для всех коллег, клиентов, агентов, риелторов, да и вообще для каждого из нас. Москвичка отдала мошенникам рекордные 450 миллионов рублей! И не надо думать, что подобное происходит только с пенсионерами или доверчивыми людьми. Поверьте, попадаются депутаты, чиновники, сотрудники полиции, предприниматели и люди с огромными связями. Статус, деньги и образование здесь совершенно не гарантия безопасности.

У меня были клиенты, которые пытались зайти в обычный домовой чат через Госуслуги, а в итоге передавали мошенникам свои данные. Хорошо, что сразу звонили мне. Приходилось срочно отправлять в МВД, блокировать доступы, карты, счета и восстанавливать безопасность. И знаете, лучше потратить несколько дней, перевыпустить карты в Сбере, ВТБ или Газпромбанке, поменять реквизиты для получения зарплаты, чем потом потерять все накопления и остаться с кредитами.

Да что там говорить, я и сам однажды попался! Отправил мошенникам 7 тысяч рублей. Причём всё было настолько убедительно, разговоры, обстоятельства, детали, что даже я не сразу понял, с кем имею дело. Как-нибудь отдельно расскажу эту историю.

За последние два-три года ко мне обращалось столько людей с подобными ситуациями, что счёт уже давно идёт на сотни. И самое страшное, что схемы постоянно меняются. Поэтому никогда не спешите! Не сообщайте никому коды, не переходите по сомнительным ссылкам, не устанавливайте приложения по просьбе звонящих. Если сомневаетесь, положите трубку, перепроверьте информацию, позвоните мне или напишите. Лучше лишний раз перестраховаться, чем потом искать свои деньги.

И запомните, мошенникам совершенно без разницы, кто вы, сколько зарабатываете и кого знаете. Для них вы просто очередная возможность заработать.

Берегите себя, своих близких и свои деньги! Всем хорошей пятницы и спокойных выходных!

Ну что, друзья, пятница! На прошлой неделе Владимир получил одобрение в Сбере на 3 миллиона рублей на закупку товара перед Новым годом! Семь месяцев мы с ним работали, хотя могли получить кредит на два месяца раньше, если бы сразу выполняли рекомендации. Но мы же сами всё знаем! Когда обратился, в кредитной истории был полный бардак. Рассрочки на Ozon и Wildberries, платежи не вовремя, один кабинет для покупок с супругой, путаница с доходами и расходами. Ну и любимое Миш, я сам всё знаю! Спорили, разбирались, исправляли. Порекомендовал бухгалтера, тот тоже навёл порядок. То, что раньше считалось экономией на расходах, стало правильно учитываться как доходы. А за семь месяцев фраза Я сам всё знаю постепенно превратилась в Принял. Понял. Исполняю. После одобрения Владимир сказал: Миш, зато на душе легче и есть понимание, куда двигаться. Вот это для меня и есть результат! Не просто 3 миллиона, а порядок в финансах и понимание дальнейших действий. Мораль простая. Если уж обратились за помощью, иногда стоит прислушиваться к рекомендациям, а не проверять их месяцами на прочность. Владимиру хороших продаж, а вам, друзья, удачно завершить рабочую пятницу, хорошо отдохнуть в выходные и набраться сил! Всем хороших сделок и побольше денег!

Банкротство. Одному квартиру продали, другой смог её отстоять. И всё по закону?

Два реальных судебных дела за сентябрь 2026 года. И очень интересная разница.

Санкт-Петербург. Дело № А56-31801/2024. У женщины ипотечная квартира 42,8 м². Единственное жильё. Начальная цена на торгах 7 685 000 рублей. Квартиру реализовали в процедуре банкротства. Почему? Потому что ипотека это залог, и статус единственного жилья сам по себе от продажи не защищает.

А теперь Геленджик. Дело № А56-40262/2021. Финансовый управляющий тоже продал квартиру банкрота. Но 23 сентября 2026 года апелляционный суд признал торги и договор купли-продажи недействительными. Выяснилось, что жильё было единственным, ипотекой не обременено, а законных оснований лишать его защиты не доказали.

Вот вам и два банкротства. В одном случае квартиру реализовали, в другом суд встал на сторону должника.

Но самое интересное другое. С 2024 года законодательство позволяет при определённых условиях сохранить даже ипотечную квартиру в банкротстве. Главное правильно выстроить процедуру и урегулировать отношения с залоговым банком.

Поэтому фраза банкротство спишет долги и квартиру точно оставят звучит красиво, но иногда обходится очень дорого.

Мой совет: прежде чем идти в банкротство, проверяйте не только долги, но и судьбу своего имущества. Особенно если оно в ипотеке.

Работаю по всей России. Хороших решений и поменьше неприятных сюрпризов!

Доброе утро, друзья! Среда, 21 октября. Продолжаем наблюдать за финансовыми чудесами нашей экономики 😁 Цены растут, кредиты дорогие, банки ужесточают требования, а народ всё чаще интересуется не тем, где взять кредит, а как рассчитаться с уже имеющимися. Немного статистики. По данным Росстата, с сентября 2024 года по сентябрь 2026 года потребительские цены выросли примерно на 15%. То есть условная корзина товаров и услуг за 10 000 рублей теперь обходится примерно в 11 500 рублей. При этом официальная статистика показывает рост реальных доходов населения, но, судя по разговорам с людьми, ощущают его далеко не все. 😁

Получается интересная картина. У банков прибыль, у населения долговая нагрузка, у бизнеса головная боль, а у ЦБ очередное заседание 23 октября. И все ждут снижения ключевой ставки, как дети Деда Мороза. Только подарки пока почему-то достаются не всем 😁 Лично я считаю, что проблема сейчас не только в высокой ставке, но и в том, сколько денег остаётся у людей после обязательных расходов и платежей по кредитам. Когда почти всё уходит на повседневную жизнь, экономику особо не разгонишь. А вы как считаете, кризис уже наступил или мы пока только разминаемся перед ним? Всем хорошей среды! Работаем по всей России, помогаем с ипотекой, кредитами и кредитными историями. Главное, не паниковать и не подавать заявки во все банки подряд.

Деньги есть, зарплата есть, кредитная история хорошая. Почему банк отказывает?

В последнее время всё чаще возникает интересная ситуация. Человек официально работает, получает стабильную зарплату, просрочек никогда не допускал, а банк всё равно отказывает в кредите.

И вроде бы возникает логичный вопрос. Что ещё нужно банку?

А дело в том, что сегодня одной хорошей кредитной истории уже недостаточно.

Банки оценивают не только то, как человек платил раньше, но и сможет ли он обслуживать новые обязательства завтра.

Допустим, семья получает 120 тысяч рублей в месяц. Из них 35 тысяч уходит на ипотеку, ещё 20 тысяч на потребительский кредит.

Итого 55 тысяч рублей ежемесячных платежей. Почти 46% дохода уже направляется на погашение кредитов.

При этом никто не отменял коммунальные платежи, продукты, содержание автомобиля, расходы на детей и обычную жизнь.

И вот здесь начинается самое интересное.

Банк видит не только хорошую кредитную историю, но и достаточно высокую долговую нагрузку. А если человек дополнительно использует кредитные карты, ситуация может стать ещё сложнее.

Причём даже неиспользуемый кредитный лимит в определённых случаях влияет на расчёт долговой нагрузки.

Что в итоге?

Человек считает себя хорошим заёмщиком, и, возможно, совершенно справедливо. Но банковская система оценивает его по своим правилам.

Именно поэтому я всегда говорю, что перед обращением в банк необходимо сначала разобраться со своей кредитной историей, действующими обязательствами и реальной долговой нагрузкой.

Не нужно отправлять заявки сразу в десять банков в надежде, что хотя бы один одобрит.

Иногда достаточно правильно подготовиться, закрыть ненужные кредитные продукты, проверить сведения в БКИ и выбрать подходящий банк.

А иногда лучше вообще временно отказаться от нового кредита.

Кредит должен решать финансовую задачу, а не создавать новую проблему.

Работаем по всей России. Помогаю разобраться с кредитной историей, ипотекой, рефинансированием и кредитованием.

Всем хорошего вторника, стабильных доходов и поменьше долговых обязательств!