Деньги есть, зарплата есть, кредитная история хорошая. Почему банк отказывает?
В последнее время всё чаще возникает интересная ситуация. Человек официально работает, получает стабильную зарплату, просрочек никогда не допускал, а банк всё равно отказывает в кредите.
И вроде бы возникает логичный вопрос. Что ещё нужно банку?
А дело в том, что сегодня одной хорошей кредитной истории уже недостаточно.
Банки оценивают не только то, как человек платил раньше, но и сможет ли он обслуживать новые обязательства завтра.
Допустим, семья получает 120 тысяч рублей в месяц. Из них 35 тысяч уходит на ипотеку, ещё 20 тысяч на потребительский кредит.
Итого 55 тысяч рублей ежемесячных платежей. Почти 46% дохода уже направляется на погашение кредитов.
При этом никто не отменял коммунальные платежи, продукты, содержание автомобиля, расходы на детей и обычную жизнь.
И вот здесь начинается самое интересное.
Банк видит не только хорошую кредитную историю, но и достаточно высокую долговую нагрузку. А если человек дополнительно использует кредитные карты, ситуация может стать ещё сложнее.
Причём даже неиспользуемый кредитный лимит в определённых случаях влияет на расчёт долговой нагрузки.
Что в итоге?
Человек считает себя хорошим заёмщиком, и, возможно, совершенно справедливо. Но банковская система оценивает его по своим правилам.
Именно поэтому я всегда говорю, что перед обращением в банк необходимо сначала разобраться со своей кредитной историей, действующими обязательствами и реальной долговой нагрузкой.
Не нужно отправлять заявки сразу в десять банков в надежде, что хотя бы один одобрит.
Иногда достаточно правильно подготовиться, закрыть ненужные кредитные продукты, проверить сведения в БКИ и выбрать подходящий банк.
А иногда лучше вообще временно отказаться от нового кредита.
Кредит должен решать финансовую задачу, а не создавать новую проблему.
Работаем по всей России. Помогаю разобраться с кредитной историей, ипотекой, рефинансированием и кредитованием.
Всем хорошего вторника, стабильных доходов и поменьше долговых обязательств!
В последнее время всё чаще возникает интересная ситуация. Человек официально работает, получает стабильную зарплату, просрочек никогда не допускал, а банк всё равно отказывает в кредите.
И вроде бы возникает логичный вопрос. Что ещё нужно банку?
А дело в том, что сегодня одной хорошей кредитной истории уже недостаточно.
Банки оценивают не только то, как человек платил раньше, но и сможет ли он обслуживать новые обязательства завтра.
Допустим, семья получает 120 тысяч рублей в месяц. Из них 35 тысяч уходит на ипотеку, ещё 20 тысяч на потребительский кредит.
Итого 55 тысяч рублей ежемесячных платежей. Почти 46% дохода уже направляется на погашение кредитов.
При этом никто не отменял коммунальные платежи, продукты, содержание автомобиля, расходы на детей и обычную жизнь.
И вот здесь начинается самое интересное.
Банк видит не только хорошую кредитную историю, но и достаточно высокую долговую нагрузку. А если человек дополнительно использует кредитные карты, ситуация может стать ещё сложнее.
Причём даже неиспользуемый кредитный лимит в определённых случаях влияет на расчёт долговой нагрузки.
Что в итоге?
Человек считает себя хорошим заёмщиком, и, возможно, совершенно справедливо. Но банковская система оценивает его по своим правилам.
Именно поэтому я всегда говорю, что перед обращением в банк необходимо сначала разобраться со своей кредитной историей, действующими обязательствами и реальной долговой нагрузкой.
Не нужно отправлять заявки сразу в десять банков в надежде, что хотя бы один одобрит.
Иногда достаточно правильно подготовиться, закрыть ненужные кредитные продукты, проверить сведения в БКИ и выбрать подходящий банк.
А иногда лучше вообще временно отказаться от нового кредита.
Кредит должен решать финансовую задачу, а не создавать новую проблему.
Работаем по всей России. Помогаю разобраться с кредитной историей, ипотекой, рефинансированием и кредитованием.
Всем хорошего вторника, стабильных доходов и поменьше долговых обязательств!
Просмотры: 17