Волдаев за Инвестиции

Новый ролик. Что происходит с Яндексом и Сбером и как защитить свои деньги?

Представь, что деньги на счёте есть, но воспользоваться ими ты не можешь. Банковское приложение не работает, такси не заказать, а привычные сервисы недоступны.

Разобрал последствия атак на дата-центры Яндекса и Сбера, а заодно важные финансовые изменения октября.

В ролике:
— что произошло с Яндексом и Сбером и насколько серьёзными могут быть последствия для инвесторов
— как защитить свои деньги от проблем с банковскими сервисами
— насколько выросли коммунальные тарифы и стоимость железнодорожных билетов
— какие изменения произошли в СБП и работе самозанятых
— что изменилось в условиях семейной ипотеки

ГДЕ СМОТРЕТЬ ➡️ YouTube, VK Видео, RuTube

Мы настолько привыкли к цифровым сервисам, что редко задумываемся, насколько от них зависим. А ведь иногда достаточно одного серьёзного сбоя, чтобы даже собственные деньги стали временно недоступны.

«А с чего начать-то?»

Этот комментарий висит под каждым вторым постом про инвестиции.
⠀
В ответ обычно:
▪️ «почитайте азы»
▪️ «начните с основ»
⠀
Спасибо. Очень помогло.
──────────────
Азов нигде нет. Все пишут для тех, кто уже что-то знает.
⠀
🎓 ШКОЛА ИНВЕСТОРА
Канал, который и есть ответ на этот вопрос.
Урок первый: что такое деньги и откуда они взялись. Не шутка, реально с этого.
Один новый термин на урок. Три поста в день по минуте.
──────────────
Через год вы будете тем, у кого спрашивают, с чего начать.
⠀
👉 https://max.ru/channel_investor_school

#промо

Усреднение убытков. Как из небольшой ошибки сделать большую проблему?

Купил акции по 1 000 ₽. Упали до 800 ₽. Отлично, можно докупить со скидкой! Упали до 600 ₽. Ну теперь-то точно дёшево, надо брать!

А когда цена доходит до 400 ₽, уже начинаешь прикидывать, сколько стоит почка. Потому что деньги на усреднение закончились, а снижать среднюю цену покупки как-то надо 😅

Знакомая ситуация?

Вообще, в самом усреднении ничего плохого нет. Я и сам регулярно докупаю акции компаний, которые уже есть в моём портфеле. Но тут есть один важный момент.

Усреднять нужно инвестиционную идею, а не собственную ошибку.

Допустим, купил акции хорошей компании. Бизнес зарабатывает деньги, долгов немного, перспективы есть.
Рынок скорректировался, акции подешевели на 30%. При этом с самим бизнесом ничего страшного не произошло.

Если компания была интересна по 1 000 ₽, то почему она не может быть ещё интереснее по 700 ₽? Разумеется, при условии, что ты не ошибся в первоначальной оценке бизнеса.

А теперь другая ситуация.  Купил акции компании, у которой дела пошли по одному месту. Прибыль сокращается, долги растут, перспективы всё туманнее.

Акции падают на 20%, потом на 40%, потом на 60%. А инвестор продолжает докупать. Почему? Потому что компания стала привлекательнее?

Да нифига!

Просто жалко фиксировать убыток. Хочется снизить среднюю цену покупки, дождаться хотя бы небольшого отскока и выйти в ноль.

И вот здесь инвестирование превращается в борьбу с собственным эго.

Вместо того чтобы признать ошибку и пересмотреть инвестиционную идею, человек закидывает в проблемный актив всё больше денег. В результате доля компании в портфеле растёт, риски увеличиваются, а перспективы вернуть вложенное становятся всё сомнительнее.

И одна неудачная инвестиция постепенно превращается в проблему для всего портфеля.

Поэтому перед очередным усреднением я бы советовал задать себе один простой вопрос: "Купил бы я эти акции сегодня, если бы их вообще не было в моём портфеле?"

Если да, значит, есть смысл ещё раз оценить бизнес, риски и размер позиции. А если нет, но очень хочется отбить убыток, то стоит задуматься, чем ты вообще занимаешься.

Рынку абсолютно плевать, по какой цене ты покупал акции. Твоя средняя цена интересует только тебя.

Задача инвестора не в том, чтобы выйти в ноль по каждой сделке, а в том, чтобы увеличивать капитал на длинной дистанции.

И иногда для этого полезнее признать ошибку, чем продолжать закапывать в неё деньги.

Публичный портфель "КПД-100". Покупка 35

Омерзительные зелёные свечки продолжаются 😁

За последний месяц индекс Мосбиржи прибавил уже 9,5%, а за три месяца почти 15%. Рынок постепенно отыгрывает летнее падение, и покупать становится всё менее приятно.

Зато портфель уже заработал больше 44 000 ₽, а его стоимость перевалила за 630 000 ₽.

Но раз уж решил регулярно покупать, значит, продолжаю. Ждать следующего обвала с деньгами на заборе не собираюсь.

📊 КПД-100 сейчас

— капитал: 631 114 ₽
— вложено: 586 904 ₽
— текущая прибыль: 44 210 ₽
— дивидендный доход: 67 765 ₽ в год
— это примерно 5 647 ₽ в месяц
— текущая дивидендная доходность с учётом налогов: 10,74%
— цель: 100 000 ₽ пассивного дохода в месяц

💰 Пополнение

— 15 000 ₽

📈 Покупки

— НМТП — 700 акций
— Транснефть ап — 5 акций
— Сургутнефтегаз ап — 150 акций

1. НМТП

Продолжаю добирать, пока дают по интересной цене.

Риски никуда не делись: слабый свободный денежный поток, выросшие капзатраты и проблемы с портовой логистикой. Но баланс компании остаётся крепким, а текущая оценка мне всё ещё нравится.

При этом учитываю, что НМТП и Транснефть связаны между собой, поэтому бесконечно увеличивать долю этих компаний не собираюсь.

2. Транснефть ап

Ещё одна покупка в основной дивидендный костяк портфеля.

Рост расходов, налоговая нагрузка и инфраструктурные риски продолжают давить на компанию. Но пока не вижу причин отказываться от инвестиционной идеи.

По текущим ценам прогнозная дивидендная доходность для меня всё ещё интересна.

3. Сургутнефтегаз ап

Продолжаю набирать префы под возможную девальвацию рубля.

Основная ставка на огромную валютную кубышку компании. При ослаблении рубля переоценка валютных активов может существенно увеличить прибыль, а следом и дивиденды.

Но это ставка на конкретный сценарий, который может и не реализоваться. Поэтому позицию держу ограниченной.

Что по логике

За последние несколько месяцев рынок заметно восстановился. Покупать психологически сложнее, чем когда всё летело вниз и хорошие компании раздавали с большими скидками.

Но смысл регулярных покупок как раз в том, чтобы не пытаться каждый раз угадать рынок.

Сейчас прогнозный дивидендный доход портфеля уже почти 68 000 ₽ в год, или около 5 650 ₽ в месяц.

При этом прибыль по стоимости активов выросла до 44 000 ₽.

Приятно, конечно. Но эти деньги пока существуют только на экране, а будущий денежный поток я продолжаю наращивать вполне реальными покупками.

Посмотреть состав портфеля, доли и все актуальные цифры можно в Snowball.

Сколько денег нужно для счастья? И нужны ли они вообще?

100 тысяч рублей в месяц? 300 тысяч? Миллион? Или счастье вообще не в деньгах?

В 2010 году психолог, нобелевский лауреат Даниэль Канеман и экономист Ангус Дитон опубликовали в научном журнале PNAS исследование, основанное на более чем 450 тысячах ответов американцев.

Они выяснили, что эмоциональное благополучие растёт вместе с доходами примерно до $75 000 в год на семью. После этого порога дополнительные деньги практически перестают влиять на повседневные эмоции, хотя общая удовлетворённость жизнью продолжает расти.

Но в 2023 году Канеман вместе с психологами Мэттью Киллингсвортом и Барбарой Меллерс пересмотрел этот вывод. Оказалось, что для большинства людей более высокий доход продолжает сопровождаться ростом ощущения счастья. А вот у 20% наименее счастливых людей действительно обнаруживается определённый предел.

Получается, деньги не гарантируют счастья, но их отсутствие может здорово испортить жизнь.

Есть ещё одно интересное исследование 2017 года. Учёные из Гарварда и других университетов под руководством Эшли Уилланс выяснили, что люди, которые тратят деньги на освобождение собственного времени, в среднем более удовлетворены жизнью.

А покупка свободного времени принесла участникам эксперимента больше положительных эмоций, чем покупка материальных вещей.

И это понятный для меня вывод. Лично для меня главное, что дают деньги, это свобода.

Свобода не ходить на нелюбимую работу ради зарплаты, заниматься тем, что интересно, проводить время с семьёй, путешествовать и самостоятельно распоряжаться собственной жизнью.

При этом высокая зарплата ещё не означает финансовую свободу.

Можно зарабатывать миллион рублей в месяц и спускать всё до копейки. И при этом оставаться полностью зависимым от следующей зарплаты.

А можно зарабатывать гораздо меньше, жить по средствам, регулярно инвестировать и постепенно создавать капитал, который будет приносить доход без твоего постоянного участия.

Я сам прошёл путь от работы по найму до возможности жить на доходы от собственного капитала. И самое приятное здесь не цифры на счетах, а возможность работать не потому, что вынужден, а потому, что хочешь.

Поэтому я инвестирую не ради бесконечного увеличения капитала, а ради свободы распоряжаться собственным временем.

Конечно, деньги не купят любовь, здоровье или хорошие отношения с близкими. Но они позволяют решать многие проблемы и открывают возможности, которых без денег просто не было бы.

А теперь интересно, как вы считаете, делают ли деньги человека счастливее?

👍 — Да, чем больше денег, тем больше возможностей для счастья.

❤️ — До определённого уровня. Дальше деньги уже мало что меняют.

🔥 — Счастье не в деньгах, главное, чтобы хватало на жизнь.

😁 — Лучше плакать в собственном Porsche, чем в автобусе.

Вышел видеообзор портфеля "КПД-100". Как я создал пассивный доход 60 000 ₽ в год всего за полгода?

Полгода назад я запустил публичный инвестиционный портфель КПД-100 с целью выйти на 100 000 ₽ пассивного дохода в месяц.

На момент записи в портфель вложено 526 000 ₽, а ожидаемый годовой дивидендный доход составляет уже 59 510 ₽. И это при том, что российский фондовый рынок далеко не на максимумах.

В ролике:

— показываю состав портфеля и реальные результаты за полгода
— разбираю все акции, которые покупаю, и объясняю почему
— показываю, по каким ценам готов докупать акции
— объясняю, как формирую портфель из 80% дивидендных и 20% растущих компаний

ГДЕ СМОТРЕТЬ ➡️ YouTube, VK Видео, RuTube

Никаких секретных стратегий. Просто регулярно покупаю акции, реинвестирую дивиденды и показываю, что из этого получается.

До 100 000 ₽ в месяц ещё далеко, но первые результаты уже есть.

Публичный портфель "КПД-100". Покупка 34

Рынок продолжает восстанавливаться. За последнюю неделю индекс Мосбиржи прибавил ещё около 2%, а за месяц уже больше 8%.

Портфель тоже неплохо подрос и впервые перевалил за 600 000 ₽.

Несмотря на омерзительные зелёные свечки, я продолжаю следовать стратегии, покупать интересные мне бумаги и наращивать будущий денежный поток.

📊 КПД-100 сейчас

— капитал: 607 118 ₽
— вложено: 571 904 ₽
— текущая прибыль: 35 214 ₽
— дивидендный доход: 65 672 ₽ в год
— это примерно 5 473 ₽ в месяц
— текущая дивидендная доходность с учётом налогов: 10,85%
— цель: 100 000 ₽ пассивного дохода в месяц

💰 Пополнение

— 15 000 ₽

📈 Покупки

— Московская биржа — 10 акций
— НМТП — 300 акций
— ФосАгро — 1 акция
— Транснефть ап — 4 акции

1. Московская биржа

Продолжаю понемногу наращивать позицию. Бизнес нравится, но вопросы к менеджменту и распределению прибыли остаются. Поэтому без фанатизма.

2. НМТП

Снова добираю на просадке. Риски по грузообороту, портовой инфраструктуре и растущим капзатратам никуда не делись.

Но у компании по-прежнему крепкий баланс, а текущая цена с учётом этих рисков мне интересна.

3. ФосАгро

Давно не покупал, решил немного увеличить позицию.

Крупный производитель удобрений с широкой географией экспорта. Сейчас на компанию давят долги и большие капзатраты, которые съедают значительную часть денежного потока.

Поэтому в текущем состоянии ФосАгро для моей дивидендной стратегии не подходит. Держу её в ростовой части портфеля (на долю малую) с расчётом на снижение долговой нагрузки, восстановление денежного потока и переоценку акций.

4. Транснефть ап

Продолжаю добирать одну из базовых дивидендных бумаг портфеля.

Риски и причины просадки уже разбирал в предыдущих покупках. Пока инвестиционная идея для меня не изменилась, а цена всё ещё привлекательна — добираю пока дают скидки.

Что по логике

На этой неделе портфель впервые перевалил за 600 000 ₽, а прогнозный дивидендный доход продолжил расти. Сейчас это уже больше 65 000 ₽ в год, или почти 5 500 ₽ в месяц будущего денежного потока.

При этом с ростом рынка дивидендная доходность портфеля в процентах постепенно снижается. И это нормально, ведь сами акции дорожают.

А вот прогнозный доход в рублях продолжает расти. Именно за ним я и слежу.

Посмотреть состав портфеля, доли и все актуальные цифры можно в Snowball.

🏛 Готовый список из облигаций, с которыми можно получать доход каждый месяц!

Коллега с октября ведет отличную рубрику, где находит к покупке лучшие облигации, которые дадут 20-50% доходности, пока ставка на уровне 14%, так еще и выплаты по купонам каждый месяц.

Да, по сути это доп.зарплата от государства, поэтому подписывайтесь, и забирайте из закрепа актуальную подборку из 3 лучших ОФЗ с купонной выплатой на протяжении 12 месяцев и будет вам пассивный доход весь год: https://max.ru/Capitalych

Почему я инвестирую именно 40–60 тысяч рублей в месяц?

Меня периодически спрашивают, почему цель моего публичного портфеля КПД-100 именно 100 000 ₽ пассивного дохода в месяц.

Почему не 50 тысяч? Не 200? Не миллион?

Всё просто. Средняя начисленная зарплата в России около 109 500 ₽.

Вот я и взял за ориентир сумму, сопоставимую со средней зарплатой.

Хочу публично показать, как с нуля создать капитал, который будет приносить ещё одну зарплату, только без необходимости работать ради неё.

Но возникает второй вопрос: "Почему я пополняю КПД-100 именно на 40–60 тысяч рублей ежемесячно, хотя могу инвестировать значительно больше?"

Тут тоже всё довольно просто. Давайте посчитаем. Предположим, в семье работают двое и оба получают среднюю зарплату.

109 500 × 2 = 219 000 ₽ до вычета налогов.
После НДФЛ остаётся примерно 190 500 ₽ на семью.
При норме сбережений 20–40% получается:

— 20% — 38 100 ₽
— 30% — 57 150 ₽
— 40% — 76 200 ₽

То есть мои 40–60 тысяч рублей в месяц укладываются примерно в норму сбережений 20–30% семейного дохода.

А теперь самое интересное.

Для этого совершенно необязательно получать миллионы.
Но придётся научиться тратить меньше, чем зарабатываешь.

Не покупать очередной телевизор с диагональю побольше в потребительский кредит. Не менять машину каждые три года только потому, что старая уже не впечатляет соседей. Не спускать весь рост зарплаты на повышение уровня потребления.

Сначала активы. Потом игрушки.

Я прекрасно понимаю, что далеко не каждая семья получает две средние зарплаты. Да и расходы у всех разные.

Но мне интересно показать создание капитала именно при таких вводных.
Без миллионов на старте и пополнений по несколько сотен тысяч рублей.

Купить акции на 10 миллионов и рассказывать, как легко получать дивиденды, большого ума не надо. Были бы эти 10 миллионов.

А вот создать капитал с нуля, регулярно инвестируя часть обычного семейного бюджета, уже гораздо интереснее.

Именно этим я и занимаюсь в публичном портфеле КПД-100.

Покупаю акции, регулярно пополняю портфель, показываю сделки и результаты. В том числе просадки, без которых на фондовом рынке никуда.

И хочу на практике показать, как регулярные инвестиции постепенно превращаются в капитал, который начинает приносить ощутимые деньги.

P.S. А как считаете, реально ли семье с двумя работающими взрослыми инвестировать по 40–60 тысяч рублей ежемесячно?

🔥 — вполне реально, если следить за расходами и не жить в потребительских кредитах.

❤️ — для большинства семей это неподъёмная сумма.

Пенсия или Инвестиции

Средняя пенсия в России около 25 000 ₽ в месяц. Средняя начисленная зарплата по данным Росстата около 109 500 ₽.

При этом работодатель дополнительно платит страховые взносы, обычно 30% от зарплаты. Это ещё примерно 33 000 ₽ ежемесячно.

Да, не все эти деньги идут на пенсию. Здесь и медицинское, и социальное страхование. Но давайте немного пофантазируем.

А что, если бы эти 33 тысячи человек каждый месяц инвестировал самостоятельно?

Допустим, мы собираем портфель из крупных российских компаний с дивидендной доходностью 12% годовых.

Чтобы получать те же 25 000 ₽ в месяц, или 300 000 ₽ в год, нам понадобится капитал 2,5 млн ₽.

А теперь самое интересное.

Если ежемесячно откладывать 33 000 ₽, то:

— без какой-либо доходности накопим 2,5 млн примерно за 6 лет и 4 месяца;
— при условных 12% годовых с реинвестированием дохода примерно за 4 года и 9 месяцев.

Меньше пяти лет!

А ведь человек обычно работает 30–40 лет. И всё это время работодатель платит за него страховые взносы.

Представьте, какой капитал можно создать за 30–40 лет регулярных инвестиций!

Конечно, расчёт условный. Никто не гарантирует стабильные 12% годовых, дивиденды могут сокращаться, есть налоги и инфляция. К тому же государственная пенсионная система работает по другим принципам.

Но сама математика, согласитесь, заставляет задуматься.

Государственная пенсия зависит от установленных государством правил и размера назначенных выплат.

А инвестиционный капитал принадлежит тебе. Он может продолжать генерировать денежный поток, а сами активы можно передать детям.

Поэтому лично для меня государственная пенсия скорее дополнение к собственному капиталу, чем основа финансового будущего.

И здесь возникает куда более интересный вопрос.

А сколько нужно инвестировать каждый месяц, чтобы к пенсии создать капитал, который будет приносить не 25 тысяч, а целую среднюю зарплату?

Об этом напишу пост на следующей неделе.