ДомЛайт | Ипотека FM

На первый взнос накопили. А на всю покупку хватит? 🏠

Перед покупкой жилья стоит заранее посчитать расходы на оформление и переезд. И определить, какой запас денег останется у семьи.

Что учесть помимо первоначального взноса

- Оценка недвижимости — если банку нужен отчёт. Перед заказом уточните требования к оценщику и документу.

- Страхование — недвижимости, жизни и здоровья, в отдельных случаях — права собственности. Состав зависит от сделки. Страхование жизни добровольно, но может влиять на ставку.

- Регистрация — госпошлина и, если используется, платный сервис электронной регистрации. Уточните, входит ли пошлина в названную стоимость.

- Расчёты с продавцом — аккредитив или другой выбранный сервис, возможные комиссии за перевод денег.

- Нотариус — если нужны удостоверение сделки, согласие супруга, доверенность или другие нотариальные документы.

- Услуги специалистов — помощь с ипотекой, проверка документов, сопровождение. Заранее уточните состав работ и дополнительные платежи.

- Переезд и обустройство — грузчики, доставка, необходимый ремонт, мебель и техника. Иногда ещё приходится одновременно платить ипотеку и аренду.
Не все эти расходы возникнут именно у вас: состав зависит от объекта, банка и условий покупки.

В ДомЛайт мы всегда заранее просчитываем предстоящие затраты и ищем возможности сделать оформление экономнее для клиента. Стоимость нашего сопровождения тоже включаем в общий расчёт.

💡Перед оплатой каждой услуги уточните: за что платите, кому, когда и не включена ли она уже в другой пакет.

Сохраните памятку. В следующем посте покажем простой расчёт бюджета и расскажем, где помогаем сокращать расходы.

❤️Когда клиенты говорят о нас лучше любой рекламы

Знаете, что особенно приятно в нашей работе? Читать отзывы клиентов уже после того, как все документы подписаны, ключи получены, а переживания остались позади.
Вот такие отзывы мы получили за последнее время. И мне захотелось поделиться ими с вами.

Мы не волшебники, хотя иногда нас так называют. 🤓 За каждой успешной сделкой стоит большая работа, знания, опыт и искреннее желание помочь.

Спасибо каждому, кто доверяет нам такой важный этап своей жизни!
А моей команде — отдельное спасибо. Горжусь вами! ❤️

Нашли забытый долг, разыскали кредитора и помогли получить одобрение ипотеки 👌🏻

Иногда подготовка к ипотеке начинается с долга, о котором клиент уже давно не помнит. А организация, выдавшая кредит, к этому времени перестаёт работать.

Именно с такой ситуацией мы столкнулись у Марьям.
В июне она обратилась к нам вместе с супругом: семья хотела купить квартиру на вторичном рынке. Начали с проверки кредитных историй и обнаружили у Марьям просрочку 12 979 ₽, которая числилась с декабря 2021 года.

Когда-то она оформила рассрочку на технику. Остался небольшой непогашенный остаток, о котором клиентка забыла. Всё это время задолженность продолжала отражаться в кредитной истории.
Ситуация осложнялась тем, что банк-кредитор проходил процедуру банкротства. Найти, кому и как погасить долг, обычным способом не получилось.

Но мы продолжили разбираться.

Через Агентство по страхованию вкладов нашли конкурсного управляющего, направили запрос и дождались ответа. Выяснили точную задолженность: помимо основного долга была начислена неустойка — 33 364,76 ₽.
Получили реквизиты, помогли пройти все этапы до погашения и проконтролировали обновление информации в бюро кредитных историй.

Результат вы видите на скриншотах:
было 480 баллов → стало 809. Текущих просрочек больше нет.

После этого перешли к ипотечной заявке. Для семьи было важно оформить кредит вместе: дохода одного супруга не хватало на нужную сумму.

Банк одобрил необходимый кредит под 18,3% годовых ✨

Вот почему мы уделяем столько внимания подготовке. За одобрением могут стоять месяцы работы: поиск кредитора, запросы, погашение старых долгов и проверка того, как всё отразилось в отчётах.

В ДомЛайт мы помогаем разобраться даже с забытыми обязательствами и составить план восстановления кредитной истории. А затем — подобрать программу и подготовить заявку с учётом ситуации клиента.

Планируете ипотеку, но в кредитной истории есть вопросы? Напишите нам — начнём с того, что выясним, что именно мешает двигаться к покупке жилья 🌟

ВАЖНО ☝🏻

Ключевая ставка — 14%. А что будет с семейной и IT-ипотекой? ⚠️

23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Но для ипотечного рынка важна не только сама ставка, но и заявления Эльвиры Набиуллиной о будущем льготных программ.

И здесь есть моменты, на которые стоит обратить внимание.

📌Что сигнализирует ЦБ?

1. Быстрого снижения ключевой ставки ждать сложнее.
Инфляция остаётся повышенной, а пространство для снижения ставки в 2027 году, по оценке Набиуллиной, стало меньше. ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку на следующий год в диапазоне 12,5–13,5%.
Это не означает, что ипотека автоматически подешевеет до этих значений. Рыночные ставки зависят и от других факторов.

2. Льготная ипотека должна оставаться адресной.
Набиуллина подчеркнула: объёмы льготной ипотеки не должны бесконтрольно расти. По мнению главы ЦБ, если льготные программы будут охватывать слишком большую долю рынка, рыночная ипотека рискует стать практически недоступной.
Для рынка это важный сигнал: государство стремится не расширять льготное кредитование без ограничений, а точнее определять круг получателей поддержки.

3. IT-ипотека: обсуждается возможность завершения программы.
По данным РБК, власти рассматривают сценарий досрочного завершения программы IT-ипотеки, в том числе с декабря 2026 года. Однако это пока информация о рассматриваемых вариантах, а не официальное решение об отмене программы.

❓Что делать клиентам?

Если вы планируете покупку жилья с использованием семейной или IT-ипотеки, не стоит принимать решение исключительно на основании новостей и прогнозов.
Сначала необходимо проверить право на участие в программе, оценить доступные банковские условия, рассчитать первоначальный взнос и ежемесячный платёж, а также изучить возможные изменения ставки в будущем.
Если программа подходит вам уже сейчас, имеет смысл заранее разобраться в условиях и подготовить документы.

Если что, мы на связи 📱

⚡️Ключевая ставка прежняя — 14%

«А в Сбере говорят от 15,5%. Зачем столько ждать?»

С таким вопросом столкнулся наш клиент во время подготовки к сделке.
Он обратился в ДомЛайт за ипотекой на вторичном рынке. Запрос был понятный: купить квартиру на максимально выгодных для него условиях.

Мы подобрали вариант и начали согласование. Но со стороны агентства продавца стали торопить: собственник скоро уезжает, потом понадобится доверенность, могут возникнуть дополнительные расходы, а сделка затянется.
Клиенту предлагали попробовать Сбер: якобы там и ставка от 15,5%, и одобрение за пару часов.

Понимаем, что продавцу важны сроки. Но озвученная ставка «от» — ещё не подтверждённые условия для конкретного заёмщика и объекта. А решение, принятое в спешке, может влиять на платежи долгие годы.
Мы продолжили работу и довели сделку до конца. Клиент купил квартиру с ипотекой под 16% годовых. В отзыве он написал, что в других банках ему предлагали ставку в районе 19%.

А после сделки прислал:
💬«Это вам спасибо за работу. Как у нас тут все помешались на этом Сбере».

У нас нет задачи оформить всех в одном банке. Мы разбираем ситуацию клиента, сравниваем доступные варианты и сопровождаем до результата.

Спасибо за доверие и отзыв 🤍

ДомЛайт. Спокойствие начинается здесь.

Один ребёнок до 7 лет, ставка 6% и лимит 10 млн рублей 🏡

Сегодня провели сделку по покупке готового дома в Краснодаре. У основного заёмщика всего один ребёнок младше семи лет, при этом удалось оформить ипотеку под 6% годовых с лимитом 10 млн рублей.
Для этого включили в сделку созаёмщика, у которого количество детей позволяет воспользоваться таким лимитом. Именно его участие помогло получить нужные условия.

Это тот вариант, который часто называют «донорской ипотекой». Вопросов о ней много, в том числе о том, существует ли она сейчас. Сегодняшняя сделка — конкретный пример из нашей практики: такой вариант удалось реализовать ✅

Конечно, возможность такого оформления нужно разбирать индивидуально: учитывать состав заёмщиков, их участие в льготных программах и требования конкретного банка.

Сделка прошла успешно, клиенты довольны, а мы рады, что помогли решить их жилищный вопрос ❤️

ДомЛайт — спокойствие начинается здесь.

Семейная ипотека в Сбере на 30 лет: теперь с дополнительными условиями 🏡

Друзья, продолжаем разбираться, как банки работают с семейной ипотекой после изменений. Сегодня — про Сбер и условия, которые нам озвучили для покупки готового дома от застройщика или квартиры в новостройке.
Если вы хотите оформить кредит на срок больше 15 лет, потребуется участие застройщика в субсидировании ставки на весь срок кредита. Например, при ипотеке на 30 лет — на все 30 лет.

Что это означает на практике?

Перед сделкой застройщик должен выбрать вариант субсидирования, согласовать ставку и оплатить комиссию банку. Только после этого можно будет выйти на подписание кредитного договора на таких условиях.

Давайте покажу на цифрах 👇

По озвученному нам варианту для готового дома минимальное снижение ставки — на 0,01 процентного пункта, а комиссия застройщика — 4,9% от суммы кредита.

Например:
➖Сумма кредита — 6 000 000 ₽.
➖Исходная ставка — 6%.
➖После субсидирования — 5,99% на все 30 лет.
➖Комиссия застройщика банку — 294 000 ₽.

Да, снижение ставки здесь совсем небольшое. Но именно участие застройщика в этой схеме позволяет согласовать длительный срок кредита с сохранением ставки на весь период — при соблюдении условий кредитного договора.

А если такой вариант не подходит?

По озвученным нам условиям, без этого субсидирования срок кредита в Сбере будет максимум 15 лет. Либо нужно рассматривать другой банк, где доступен кредит на более длительный срок с так называемым «ломаным» графиком: первые 15 лет действует льготная ставка, затем — другая, предусмотренная договором. Рассчитываем, примерно, что будет около 10%.

Поэтому сейчас мало просто выбрать объект и получить одобрение. Нужно заранее выяснить, готов ли застройщик участвовать в субсидировании и как это отразится на итоговой стоимости покупки.

Мы в ДомЛайт разбираем эти условия до сделки, чтобы вы понимали и размер платежа, и расходы, и то, что будет со ставкой дальше 💚