Ипотека в России. Новости и Аналитика

📑 ЦБ опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 23 октября.

Материал отражает основные моменты дискуссии об экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, а также о решении по ключевой ставке.

Основные аргументы в пользу сохранения ключевой ставки на уровне 14% были сохранение повышенного устойчивого инфляционного давления, возвращение экономики к положительному разрыву выпуска, сохранение повышенной кредитной активности в 3к26 (прежде всего в корпоративном сегменте) и сохранение значительного вклада бюджетной политики во внутренний спрос.

Дальнейшие решения по ключевой ставке ЦБ будет принимать в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий, говорится в материале.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

Самая многодетная семья в России, оформившая ипотеку на покупку квартиры в 2026 году, имеет семерых детей. Об этом рассказала замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

При этом, по ее словам, наибольшая доля заявок на получение жилищных кредитов приходится на семьи с одним и двумя детьми:

— с двумя детьми (43% заявок)
— с одним ребенком (36,3%)
— с тремя детьми (14,7%)
— с четырьмя (4%)
— с пятью (1,3%)

Доля заявок на ипотеку от семей с десятью и более детьми не превышает 0,3%.

По данным Решетниковой, заявки на ипотечный кредит от семей с десятью и более детьми в октябре поступали из Брянска, Нижнего Новгорода и Сургута. Но в большинстве случаев они не смогли получить кредит из-за слишком высокой финансовой нагрузки на семью.

#ипотека #многодетные

@rusipoteka

🏦 МКБ напомнил о возможности перехода с рассрочки на ипотеку.

#банки #мкб

@rusipoteka

🏦 ЦБ рекомендует банкам активнее помогать клиентам, которым сложно обслуживать кредит

Как отметили в пресс-службе регулятора, это поможет заемщикам, которым стало трудно выплачивать кредит, преодолевать свои финансовые трудности совместно с банком без участия недобросовестных посредников – так называемых раздолжнителей.

Такие посредники могут обещать полностью списать долги или сохранить все имущество при банкротстве, создавая завышенные ожидания у клиентов. Как правило, никаких реальных действий за обещаниями не следует. Более того, раздолжнители порой дают рекомендации, которые лишь ухудшают положение заемщика, – например, игнорировать платежи по кредиту.

ЦБ рекомендует банкам предлагать заемщикам возможные сценарии решения проблемы. Например, уменьшить начисленные неустойки, отсрочить выплату основного долга, процентов или их части.

«При этом не стоит ждать, пока клиент допустит просрочку. В помощи могут нуждаться и заемщики, которые пока платят вовремя, но их финансовое положение неустойчиво либо которые, по сведениям банка, собираются обратиться к раздолжнителям», – говорится в сообщении ЦБ.

📞 Для консультаций ЦБ рекомендует создать отдельный канал связи – например:

— контактный номер телефона,
— адрес электронной почты.

Так заемщик сможет обсудить с работниками банка напрямую, как решить проблему с учетом своей жизненной ситуации.

#цбрф #кредиты

@rusipoteka

📉 Полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке в сентябре, по данным НБКИ, достигла минимального уровня за последний год – 16,4%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года показатель сократился на 2,2 п.п. (в сентябре 2025 года – 18,6%), а с предыдущим месяцем – на 0,7 п.п. (в августе 2026 года – 17,1%).

Такая динамика в последнее время, как отметили в НБКИ, была обусловлена тем, что рыночные ставки по ипотеке следовали за снижением ключевой ставки ЦБ с определенным временным лагом.

Наибольшее значение ПСК по ипотечным кредитам в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида кредитов) в сентябре отмечено:

— в Иркутской области (17,1%)
— в Самарской области (17,1%)
— в Красноярском крае (16,9%)

#ипотека

@rusipoteka

Аналитики Домклик рассмотрели структуру ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в октябре.

По итогам октября рынок продемонстрировал закономерную коррекцию после рекордных выдач в сентябре: объем кредитования в Сбербанке снизился на 52% и составил 214 млрд руб. против 445,5 млрд руб. месяцем ранее.

Изменения в условиях семейной ипотеки охладили спрос на новостройки, а вторичный рынок постепенно становится одним из главных драйверов ипотечного кредитования.

Новостройки

Доля новостроек в общей структуре выдач в октябре сократилась до 41% (-21 п.п. к сентябрю). Объем выдач составил 88 млрд руб., что в 3,1 раза меньше по сравнению с ажиотажным сентябрем.

Вторичное жилье

Доля вторичного рынка в общей структуре выдач достигла 33,3% (+17 п.п. к сентябрю). Октябрьские выдачи на вторичном рынке (71,1 млрд руб.) остались на уровне сентября, при этом в годовом выражении сегмент вырос на 12,8%.

Загородное жилье

Совокупная доля загородной недвижимости в общих выдачах по итогам октября выросла на 1,3 п.п., до 21,1%, из которых 12,6% пришлись на готовые загородные дома, а 8,5% – на ИЖС. Выдачи ипотеки на готовые загородные дома немного превысили 27 млрд руб. (-52,6% к сентябрю). Объемы кредитования на строительство собственных домов составили 18,3 млрд руб. (-42%).

#сбербанк #ипотека

@rusipoteka

💬 Анатолий Попов,
зампред правления Сбербанка:

▪️В 2026 году ожидаем снижения количества проданных квартир в новостройках на 10-15% по сравнению с прошлым годом. А в 2027 году роста продаж не прогнозируем. В ответ на падение спроса девелоперы еще в 2025 году сократили запуски на 16%; восстановления в текущем году не ожидается. Такая реакция застройщиков должна привести рынок к балансу и помочь избежать перенасыщения и низкой распроданности. Оживление инвестиционной активности в сфере жилищного строительства возможно только с 2028 года в случае смягчения макроэкономической политики. Если же она сохранится, то и текущие тренды сохранятся.

▪️С 1 октября семейная ипотека из инструмента стимулирования спроса на новостройки стала адресным механизмом поддержки семей. В новостройках практически не осталось объектов, которые при минимальном первоначальном взносе можно купить без превышения лимитов.

▪️Доля программы «Семейная ипотека» в общих ипотечных выдачах уже снизилась с 70% в 2025 году до примерно 55% за девять месяцев 2026 года. После изменения условий ожидаем дальнейших сокращений объема выдач по льготной программе – где-то на 18%. Однако вес семейной ипотеки всегда будет значим, и каждой третьей выдачей по ипотеке будет именно она.

▪️Прогнозируем, что в 35 регионах с небольшим объемом нового строительства снижение объемов выдач будет в районе 34%. На 26% снизится выдача в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях, на 9% – в остальных регионах. В целом же наш прогноз по ипотечным выдачам на новостройки по итогам 2026 года на текущий момент не меняется – 1,7-1,8 триллиона рублей. Эти ожидания мы заложили еще с июля 2026 года.

▪️Распроданность всего объема строящегося жилья достигла по нашим проектам 36% против примерно 31% по всем девелоперским проектам по России. Просрочка сохраняется на уровне ниже 1%. Доля продаж с рассрочкой у девелоперов снизилась с пиковых 44% в четвертом квартале 2024 года до 24% в третьем квартале 2026 года. Мы видим, что в целом застройщики сегодня меньше используют этот инструмент. Однако на 1 октября из-за рассрочек на эскроу еще не поступило 15% средств.

▪️Количество обращений девелоперов за реструктуризацией выросло примерно на 47% год к году. Основные причины – удорожание проектов и необходимость продления финансирования, в том числе из-за переноса сроков получения исходно-разрешительной документации или решения менеджмента подождать с выводом проекта на рынок. Ставки по бридж-кредитам сегодня довольно высоки. А в Москве появились новые требования к высокополигональным моделям при согласовании технико-экономических параметров и архитектуры, обновились нормативы обеспеченности машино-местами. Все это в совокупности снижает запас устойчивости проектов на 10%.

▪️На 1 октября 2026 года покрытие задолженности деньгами на счетах эскроу находится на приемлемом уровне – 67%, и выше того, что мы закладывали в наших плановых базовых сценариях. Показатель распроданности жилья к стройготовности сохраняется в районе 70%. Что касается жалоб застройщиков. Банк в каком-то смысле вынуждает девелопера продать квартиры быстрее. Наша логика такова: если продажи отложить на последний момент и ждать, пока дом построится, ставка по проектному финансированию будет не 10,5%, а 16-17% и выше. Так что в известном смысле мы действуем в интересах самих застройщиков.

▪️Несмотря на снижение продаж у девелоперов, цены на жилье, по нашим оценкам, продолжат умеренный рост на фоне инфляции и роста доходов населения. По нашей оценке, соотношение цен на жилье и доходов граждан сейчас близко к уровню 2019 года: средняя квартира площадью 50 кв. м стоит примерно пять годовых доходов домохозяйств после выплаты налогов. Правда, рыночная ипотека пока менее доступна, чем пять-шесть лет назад. Но мы надеемся, что по мере снижения ключевой ставки ее доступность будет возрастать. Так что рынок найдет баланс по темпам увеличения стоимости жилья на уровне инфляции.

#мнение

@rusipoteka

🏦 Банк Уралсиб

С 5 ноября

📌 Снизил ставки по рыночной ипотеке. Теперь они составляют:

⬩ «Готовое и Строящееся жилье»:
ПВ от 50,01% – от 18,29%
ПВ 30,01-50% – от 18,49%*
ПВ 20,01-30% – от 18,69%*

⬩ «Рефинансирование ипотечного кредита» (кроме комбо):
КЗ до 50% вкл. – от 18,29%
КЗ 50–70% вкл. – от 18,49%*
КЗ 70–80% невкл. – от 18,69%*

⬩ «Сверхлимит»
2-й КД Единая ставка – от 19,99% (сумма кредита от 2 млн рублей)

* для зарплатных клиентов скидка -0,2 п.п.

📌 Отменил надбавку +0,5 п.п. при ПВ меньше 30%.

Новые ставки применимы для всех заявок, в т.ч. ранее одобренных.

#банки #уралсиб

@rusipoteka

🏗️ Кредиторы девелоперской группы «Самолет» принципиально договорились по комплексной программе улучшения финансового положения компании, сейчас согласовываются ее финальные параметры, сообщил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

#самолет #застройщики

@rusipoteka