Банк России выпустил новые рекомендации по проверке происхождения наличных денег, которые клиенты вносят на счета или используют для крупных операций.
Для физлиц установлен порог в 5 млн рублей за одну операцию или суммарно за календарный месяц. Для компаний и ИП минимального порога вообще нет.
Речь не только о пополнении счета через кассу или банкомат. Проверки могут затронуть покупку наличной валюты, драгоценных металлов, обработанных алмазов и переводы без открытия счета.
Банкам рекомендуют выяснять происхождение денег еще до проведения операции. Подтвердить его можно, например, справкой о доходах, договором купли-продажи имущества, документами о наследстве, дарении или займе.
Если клиент не предоставит документы или банк сочтет их недостаточными, операцию могут признать подозрительной и отказать в ее проведении по 115-ФЗ. Попытки раздробить крупную сумму на несколько небольших операций тоже могут вызвать вопросы.
При этом проверять каждого клиента необязательно. Если у банка уже есть подтверждение доходов, соответствующих сумме операции, дополнительные документы могут не понадобиться. Для бизнеса с регулярной наличной выручкой также предусмотрены исключения.
@povorotnapravo