Лизинг недвижимости: инструмент, о котором мало кто знает
Обычно лизинг связывают с автомобилями. Хотя этот механизм работает и с недвижимостью.
Регулируется он тем же базовым законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», просто остается в тени более привычной ипотеки.
Сами мы с лизингом не работаем, но тема показалась достаточно любопытной, чтобы в ней разобраться вместе с вами.
▶️ Как это работает
Лизинговая компания покупает объект у продавца, например у застройщика, и передает его клиенту в пользование. Клиент вносит регулярные платежи, а после полной выплаты становится собственником.
🌟 аванс — обычно 5-10%
🌟 срок — 1-7 лет
🌟 объект — от 15 млн ₽
Оформить жилую и коммерческую недвижимость можно даже на стадии строительства.
Дополнительный залог чаще всего не нужен:
обеспечением служит сам объект.
▶️ Кому это может быть интересно?
〰️ бизнесу — купить офис или производство
〰️ инвестору — зайти в недвижимость вдолгую или купить и перепродать
〰️ предпринимателю — разместить инвестиционный резерв на балансе компании
И требования к клиенту нередко мягче банковских: финансирование может быть доступнее при неидеальной кредитной истории или статусе ИП.
▶️ Интересная экономика
Для бизнеса лизинг может давать налоговые преимущества: платежи учитываются в расходах, а по коммерческой недвижимости возможно возмещение НДС.
Есть и возвратный лизинг: собственник продает объект лизинговой компании, получает деньги и продолжает пользоваться недвижимостью.
▶️ Чем лизинг отличается от кредита
Главное отличие — момент перехода права собственности.
При лизинге объект остается у лизинговой компании до окончания договора. При кредите объект обычно сразу становится собственностью заемщика, а банк получает залог.
Из плюсов:
🌟 аванс 5–10% против примерно 30% по коммерческой ипотеке
🌟 вычет НДС
🌟 учет платежей и содержания в расходах;
🌟 гибкий график
🌟 нет сопоставимого банковского потолка финансирования
Но есть и минусы: ставки могут доходить до 25-30% годовых, а при просрочке договор могут расторгнуть и объект изъять.
Ипотечных каникул, отсрочки платежа и рефинансирования здесь тоже нет.
▶️ Почему с автомобилями лизинг привычнее
Автомобиль быстро теряет стоимость, договор обычно рассчитан на 1-5 лет, а ускоренная амортизация делает лизинг удобным.
Недвижимость — долгосрочный актив. Кроме того, сделки с ней сложнее: регистрация в Росреестре, юридическая экспертиза, проверка объекта и индивидуальная структура сделки.
▶️ А что с квартирами?
Лизинг жилья в России разрешен с 2011 года, а в 2022 году его обсуждали как альтернативу ипотеке.
Но массовым этот инструмент так и не стал: ставки обычно выше ипотечных, а договоры могут предусматривать ежегодную индексацию стоимости. Низкая осведомленность бизнеса об этом способе финансирования — тоже существенный фактор.
💬 Интересно наблюдать, как один и тот же финансовый инструмент настолько по-разному работает в разных категориях активов.
Если доведется столкнуться с лизингом недвижимости на практике, с удовольствием разберем это уже на конкретном кейсе 🤝🏻
Обычно лизинг связывают с автомобилями. Хотя этот механизм работает и с недвижимостью.
Регулируется он тем же базовым законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», просто остается в тени более привычной ипотеки.
Сами мы с лизингом не работаем, но тема показалась достаточно любопытной, чтобы в ней разобраться вместе с вами.
▶️ Как это работает
Лизинговая компания покупает объект у продавца, например у застройщика, и передает его клиенту в пользование. Клиент вносит регулярные платежи, а после полной выплаты становится собственником.
🌟 аванс — обычно 5-10%
🌟 срок — 1-7 лет
🌟 объект — от 15 млн ₽
Оформить жилую и коммерческую недвижимость можно даже на стадии строительства.
Дополнительный залог чаще всего не нужен:
обеспечением служит сам объект.
▶️ Кому это может быть интересно?
〰️ бизнесу — купить офис или производство
〰️ инвестору — зайти в недвижимость вдолгую или купить и перепродать
〰️ предпринимателю — разместить инвестиционный резерв на балансе компании
И требования к клиенту нередко мягче банковских: финансирование может быть доступнее при неидеальной кредитной истории или статусе ИП.
▶️ Интересная экономика
Для бизнеса лизинг может давать налоговые преимущества: платежи учитываются в расходах, а по коммерческой недвижимости возможно возмещение НДС.
Есть и возвратный лизинг: собственник продает объект лизинговой компании, получает деньги и продолжает пользоваться недвижимостью.
▶️ Чем лизинг отличается от кредита
Главное отличие — момент перехода права собственности.
При лизинге объект остается у лизинговой компании до окончания договора. При кредите объект обычно сразу становится собственностью заемщика, а банк получает залог.
Из плюсов:
🌟 аванс 5–10% против примерно 30% по коммерческой ипотеке
🌟 вычет НДС
🌟 учет платежей и содержания в расходах;
🌟 гибкий график
🌟 нет сопоставимого банковского потолка финансирования
Но есть и минусы: ставки могут доходить до 25-30% годовых, а при просрочке договор могут расторгнуть и объект изъять.
Ипотечных каникул, отсрочки платежа и рефинансирования здесь тоже нет.
▶️ Почему с автомобилями лизинг привычнее
Автомобиль быстро теряет стоимость, договор обычно рассчитан на 1-5 лет, а ускоренная амортизация делает лизинг удобным.
Недвижимость — долгосрочный актив. Кроме того, сделки с ней сложнее: регистрация в Росреестре, юридическая экспертиза, проверка объекта и индивидуальная структура сделки.
▶️ А что с квартирами?
Лизинг жилья в России разрешен с 2011 года, а в 2022 году его обсуждали как альтернативу ипотеке.
Но массовым этот инструмент так и не стал: ставки обычно выше ипотечных, а договоры могут предусматривать ежегодную индексацию стоимости. Низкая осведомленность бизнеса об этом способе финансирования — тоже существенный фактор.
💬 Интересно наблюдать, как один и тот же финансовый инструмент настолько по-разному работает в разных категориях активов.
Если доведется столкнуться с лизингом недвижимости на практике, с удовольствием разберем это уже на конкретном кейсе 🤝🏻
Views: 27
