26 октября Банк России опубликовал новые рекомендации для кредитных организаций. Под контроль попадают наличные от 5 млн рублей — как разовая операция или суммарно за месяц:
— внесение на счёт
— перевод без открытия счёта
— приобретение слитков, монет, бриллиантов, валюты
Для юрлиц и ИП порог не установлен вовсе — решение о проверке банк принимает самостоятельно.
Механика проверки
Источник средств оценивается ещё на этапе до совершения операции: у клиента запрашивают подтверждающие документы и сопоставляют их с заявленной деятельностью. Если бумаги не предоставлены или представлены частично, операция может быть квалифицирована как подозрительная — вплоть до отказа.
Особо отмечено дробление: пять платежей по миллиону вместо одного на пять — дополнительный сигнал для банка.
⚠️ При отказе информация направляется в Росфинмониторинг. Не исключено, что оттуда материалы вернутся уже в рамках доследственной проверки. Значительная часть дел о легализации и незаконной банковской деятельности берёт начало именно из банковской аналитики.
По сути, ЦБ закрепил практику, которую крупные банки применяли и раньше. Теперь это правило для всех.
Если деньги легальные — что предпринять
📄 Готовьте документы заранее:
— продажа квартиры или авто — договор и выписка из ЕГРН
— наследство — свидетельство и выписка о снятии средств со счёта наследодателя
— заём — договор займа
— дарение — соответствующий документ
❌ Не соглашайтесь вносить чужие наличные на свой счёт «для дальнейшего перевода». Банк поинтересуется происхождением средств третьего лица — плюс возникнут вопросы об использовании средств платежей.
📊 У предпринимателя наличная выручка должна соответствовать оборотам.
Запомните: каждое ваше объяснение банку — потенциальное доказательство. Отвечайте в письменной форме, чётко и без излишних подробностей. Бремя подтверждения законности происхождения денег теперь лежит на вас.
❓ Нужна помощь с подготовкой документов или консультация? Напишите нам — поможем разобраться.
📧 dubinin_partners@bk.ru
_________________________
Дубинин&партнеры
Мы в telegram / Мы в MAX
Источник фото: ИИ