Ловушка для предпринимателей №1
#финансовые_советы
Видя значительную сумму на банковском счете или карте, принимаешь решение, что можно часть этих денег использовать в личных целях.
Знакомая ситуация?
Смотришь на остаток на счетах компании, видишь кругленькую сумму и думаешь: "О, можно себе премию выписать!".
Стоп. Это путь в никуда, друзья.
Почему? Да потому что бизнес - это не статичная картинка, а непрерывный водоворот превращений.
Я это обычно называю "агрегатные состояния денег". Подробнее можно изучить, например, тут.
Деньги постоянно трансформируются: то в товары, то в долги, то в оборудование, и обратно в деньги. Это как финансовая алхимия, только без философского камня.
Представьте, что вы сделали стоп-кадр этого процесса. На счету 10 млн.
Красота? Не совсем. Эти деньги уже "помечены" - они должны превратиться в зарплаты, оплату поставщикам, налоги и прочие радости предпринимательской жизни уже в ближайшее время.
Забрать эти деньги - все равно что вытащить шестеренку из часового механизма. Вроде маленькая деталь, а часы встанут. Так и ваш бизнес может "встать", если вы начнете относиться к оборотным средствам как к своей личной заначке.
Мораль такова: смотрите на баланс компании как на рабочий инструмент, а не как на свой личный банкомат. Иначе рискуете в один прекрасный день обнаружить, что ваша золотая жила превратилась в черную дыру.
Оно вам надо?
😳 Про это постоянно забывают при создании финмоделей!
А зря…
Надо помнить, что любая сложная модель должна начинаться с референса с виде модели 1 точки. Уже оттуда мы берем детальные показатели и выстраиваем всю структуру, развертывая ее на сеть.
➡️ 3 важных мысли тут:
✨ без референса нет подтверждения успеха
✨ референс в идеале должен строиться на цифрах фактических точек (привет, управленка!)
✨ именно такой подход позволяет «крутить» модель большой структуры, меняя показатели лишь в точке
Дальше включается «когортная» история. Доходы/расходы точек накладываются друг на друга в зависимости от сроков открытия.
✨ С точки зрения денег у нас получается, что в первые периоды мы в минусах, так как инвестиционная деятельность сжирает деньги и не покрывается операционкой действующих точек. И тут становаится важной скорость открытия, ведь бесконечно подряд открывать денег не хватит. Нужна этапность, на которую потом завязываются транши финансирования.
Хотите более расширенный пример-ликбез? Однажды мы посчитали запуск 200 точек лазерной эпиляции по России — могу рассказать подробно, что там надо было обязательно учитывать и как работала модель.
5 ключевых принципов финансового успеха,
которым не учат в школе
Когда мы смотрим на успешных бизнесменов, которые выстроили эффективные финансовые системы, то думаем:
— У них какой-то особый секрет…
Но это не так. Можно выделить 5 ключевых принципов, которые работают:
1. Системность важнее разовых решений
Любой финансово здоровый бизнес — это не «повезло с большим клиентом». Нужно, чтобы были выстроены процессы, которые работают даже в кризис. Успешные компании создают надежную финансовую архитектуру 🏙️
Я могу привести в качестве примера множество бизнесов, которые взлетели на одной удачной сделке и разбились, не создав систему. И видел скромные компании, которые пережили все кризисы благодаря отлаженным финансовым процессам.
2. Поддержка команды и экспертов
За каждым финансово устойчивым бизнесом стоит команда, которая разделяет финансовую дисциплину. Не бойтесь привлекать людей сильнее себя в вопросах финансов. Это инвестиция, которая окупается стократно.
3. Настойчивость в финансовой дисциплине
Успех в финансах — это когда вы не сдаетесь после кассового разрыва или убыточного квартала. Каждая успешная компания проходила через финансовые трудности, но продолжала считать, анализировать и корректировать стратегию.
4. Профессионализм в своей нише
Финансовый успех приходит к тем, кто глубоко понимает специфику своей отрасли. Универсальных финансовых моделей не существует: то, что работает в ритейле, может уничтожить кофейню. Знайте свои финансовые показатели лучше, чем конкуренты, и это станет вашим преимуществом 💪
5. Служение, а не только прибыль
Компании, которые ставят ценность для клиента выше краткосрочной прибыли, в долгосрочной перспективе зарабатывают больше.
🧳 Чтобы выстроить финансово успешный бизнес, не нужно искать секретные формулы. Важнее внедрить эти 5 принципов в ДНК вашей компании.
А какой из этих принципов кажется вам самым сложным?
📊 Как мы аудируем проект под инвестиции?
🧳 Первое, что мы делаем, — это запрашиваем у компании отчетность и проверяем цифры, чтобы убедиться в достоверности показанной там выручки.
Выручка подтверждается:
— через выписку с расчетного счета, если она безналом
— если у нас оказывается история, что выручка — 20 миллионов, но безналом мы можем подтвердить только 9, то смотрим записи в CRM-системе и убеждаемся, что действительно записи были (хотя и это тоже могут подделать)
— если не CRM, то просим кассовые книги, выписки, иные документы
— если выручку подтвердить невозможно, автоматом можно претендовать на дисконт, потому что существенная доля выручки у нас не подтверждается
Проверяя выручку, мы минимизируем для себя риски того, что она завышена. И чем большую часть у нас удастся подтвердить, тем больше уверенности, что бизнес способен генерировать оплаты.
🧳 Второй пункт — проверяем расходы.
Если наш потенциальный продавец решил вести себя некорректно, то он либо завышает доходы, либо занижает расходы. С расходами чуть проще: мы их проверяем на адекватность, запрашиваем наличие платежей в бизнесе, проверяя, что без них бизнес не может функционировать, и сверяем эти платежи непосредственно с отчетностью.
Здесь очень важно задать себе вопрос — не скрыл ли продавец умышленно в отчетности какие-то расходы, чтобы завысить прибыль.
Если не знаешь нюансы, которые могут быть в бизнесе, то, скорее всего, здраво оценить расходную составляющую ты не сможешь. Здесь нужен либо эксперт, который понимает, что в бизнесе работает, либо твоя личная насмотренность.
Например, в общепите очень часто могут скрывать расходы на проработку продуктов, на питание сотрудников и на брак и порчу. Просто выпиливают эти статьи из отчетности, и, соответственно, себестоимость получается чуть меньше, а прибыль — чуть больше. Очень часто могут скрывать расходы на маркетинг, на логистику, на доставку, на мелочевку в офис. Поэтому такие вещи важно проверять.
🧳 После того как мы с вами убедились в адекватности доходов и корректности расходов, время переходить дальше — к анализу устойчивости бизнеса к тому, что собственник уйдет, то есть насколько бизнес автономен и может существовать без собственника.
Смотрим регламенты, процессы, проверяем, как выстроена система, общаемся с потенциальными сотрудниками и смотрим на их настрой.
Но если и в этом вы не уверены, то можете предложить собственнику суперский вариант максимально безопасной сделки, который в случае, если он не врет, он наверняка примет и согласится.
Russia
