Федоренко | закон и жизнь

Наличные от 5 млн рублей: банк может поинтересоваться, откуда деньги. И это не светская беседа.

Банк России выпустил рекомендации для банков по проверке происхождения наличных. Теперь крупная сумма, которую вы решили внести на счёт или использовать для определённых операций, может повлечь вполне конкретный вопрос: А деньги откуда?

Разбираемся, что это означает на практике.

Для физических лиц ориентир составляет 5 млн рублей за одну операцию или совокупно за календарный месяц.

Для юридических лиц и ИП минимального порога нет.

Проверки могут касаться не только внесения наличных на счёт через кассу или банкомат, но и покупки наличной валюты, драгоценных металлов, обработанных алмазов и денежных переводов без открытия счёта.

В зависимости от ситуации банк может запросить:

• справку о доходах;
• договор купли-продажи имущества;
• документы о получении наследства или дарения;
• договор займа и другие документы, объясняющие происхождение средств.

Причём банку рекомендуют выяснять происхождение денег до проведения операции. Поэтому сценарий «сначала внесу, потом разберёмся» может оказаться не самым удачным.

А если разбить сумму на несколько частей?

Например, вместо 6 млн рублей внести трижды по 2 млн и надеяться, что так никто ничего не заметит.

Не стоит считать это универсальным решением. Дробление операций само по себе может вызвать дополнительные вопросы, если банк увидит в нём попытку обойти контроль.

Всех подряд проверять не будут?

Не обязательно. Если у банка уже есть сведения, подтверждающие доходы клиента в соответствующем размере, дополнительные документы могут не потребоваться. Предусмотрены также исключения для бизнеса с регулярной наличной выручкой.

Но есть нюанс: окончательное решение о необходимости проверки принимает банк с учётом обстоятельств конкретной операции.

Наличные сами по себе не становятся незаконными. И сумма в 5 млн рублей не означает автоматическую блокировку счёта или обязательный отказ в операции.

Речь идёт о рекомендациях по проверке происхождения средств в рамках противодействия отмыванию доходов по 115-ФЗ.

Но если вы собираетесь внести крупную сумму, лучше заранее подготовить документы, объясняющие её происхождение.

Потому что фраза Я их долго копил может быть совершенно правдивой. Вопрос лишь в том, устроит ли такое объяснение банк.

Когда планируешь разбирать судебную практику, а в итоге начинаешь с азов. И это тоже показатель.

24 октября выступил на II Федеральном междисциплинарном «Сантем Форуме», организованном сетью медицинских клиник Сантем.

Моя тема маркировка интернет-рекламы и ответственность за нарушения законодательства.

Изначально планировали сосредоточиться на судебных кейсах, но аудитория внесла свои коррективы для многих маркировка оказалась совершенно новой темой. Поэтому пришлось начать с основ: что такое маркировка, как она работает, какие требования необходимо соблюдать и какие штрафы грозят за нарушения.

До судебной практики добрались через понимание базовых правил.

Отдельно хочется отметить уровень организации форума. Сильная деловая программа, прекрасные спикеры, разные профессиональные направления и возможность познакомиться с людьми, которые развивают медицинский бизнес и управляют командами.

Такие мероприятия ценны не только содержанием выступлений, но и возможностью обмениваться опытом, обсуждать реальные задачи бизнеса и находить новые точки соприкосновения.

Спасибо команде «Сантем» за приглашение и организацию такого масштабного события.

И ещё раз убеждаюсь: юридическая экспертиза нужна не только тогда, когда проблема уже возникла. Гораздо полезнее, когда она помогает эту проблему предотвратить.