Сергей Добриднюк, Диасофт: в программируемых финансах событие становится отправной точкой, а платёж – его следствием.
💳 Продолжаем рассказывать о ключевых идеях, прозвучавших в рамках Форума «ФинТех х10».
Программируемые платежи уже существуют, однако пока преимущественно развиваются внутри отдельных экосистем и групп компаний. С этого наблюдения начал сессию «Эволюция платежей: от купюр к цифре. Как программные деньги меняют экономику?» её модератор Евгений Кананович, заместитель директора Департамента финансовых технологий Банка России. По его словам, масштабированию таких решений препятствуют сложности с обеспечением совместимости систем, требования информационной безопасности и конкуренция между участниками рынка. Общей же инфраструктурной основой для развития программируемых платежей могут стать цифровой рубль и платформа коммерческих смарт-контрактов.
В сессии также приняли участие:
🔹 Сергей Добриднюк, заместитель директора департамента «Операционная деятельность», Диасофт
🔹 Максим Тоцкий, заместитель начальника управления развития информационных технологий, КБ «Центр-инвест»
🔹 Никита Кагарманов, заместитель руководителя департамента GR, начальник управления по развитию государственных финансово-технологических инициатив, Совкомбанк
🔹 Кирилл Пальчун, руководитель кластера «Платежи и переводы», МТС
🔹 Георгий Дорофеев, директор операционно-технологического департамента, НСПК
Кирилл Пальчун видит путь к масштабированию программируемых платежей в дальнейшем развитии автоматизации расчётов. Спикер отметил, что в МТС уже более трёх лет внутригрупповые расчёты осуществляются на платформе цифровых финансовых активов. Это позволило сократить документооборот и уменьшить количество операционных ошибок. Следующий этап — автоматическое инициирование платежа после исполнения обязательства. В перспективе такие механизмы могут распространиться и на массовые B2C-платежи: от регулярных автоплатежей до расчётов между устройствами интернета вещей (IoT).
Максим Тоцкий привёл практический пример применения смарт-контрактов. В июне 2025 года «Центр-инвест» в региональной рабочей группе проработал кейс финансирования спортивных организаций с контролем целевого расходования субсидии, и часть этого опыта вошла в концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов. Среди других перспективных сценариев были выделены примеры, связанные с целевым расходованием, реализующие оплаты по событию, а также их комбинации, например смарт-контракты для строительства/ремонта, льготное кредитование сельского хозяйства, сервисы управления регулярными платежами, автоматическая оплата по событию.
Никита Кагарманов подчеркнул, что для бизнеса принципиальное значение имеет скорость внедрения новых решений. Если участники рынка будут располагать согласованными сроками реализации концепции, понятными тарифами и чёткими требованиями, банк сможет выпустить смарт-контракт для клиента в течение недели. Длительные же согласования, напротив, могут быстро снизить интерес бизнеса к таким продуктам.
Георгий Дорофеев обратил внимание на то, что для клиента важен прежде всего результат, а не технологическая сложность решения. Поэтому НСПК развивает подход, при котором карты, Система быстрых платежей и цифровой рубль принимаются в одной точке. Кроме того, компания прорабатывает платформу доверенных агентских расчётов для ИИ-агентов. Она позволит подтверждать каждый этап операции — от формирования корзины товаров до оплаты.
Сергей Добриднюк предложил рассмотреть программируемые финансы с точки зрения банковской инфраструктуры. По его словам, на протяжении десятилетий банки совершенствовали непосредственно механизмы проведения платежей. Теперь логика меняется: сначала происходит определённое событие, а затем, при выполнении заданных условий, осуществляется платёж. Для связи между организациями, по его мнению, понадобятся Открытые API по условиям сделок, единые правила и понятное распределение ответственности.