Доступная ипотека с Молоковой

Ипотечные ограничения на I квартал 2027 года: что изменится для заёмщиков?

Банк России 28 октября опубликовал новые решения по макропруденциальным лимитам (МПЛ). Главная новость для рынка недвижимости: условия регулирования ипотечного кредитования остаются прежними.

Что это означает?

🏠Ипотека на новостройки и готовое жильё
Лимиты на выдачу наиболее рискованных кредитов сохранены. Банки по-прежнему ограничены в возможности выдавать ипотеку заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.

🏡 ИЖС и потребительские кредиты под залог недвижимости
Лимиты также остаются без изменений. Банк России отмечает улучшение качества кредитования в этих сегментах.

💳 Потребительские кредиты
Лимиты на необеспеченные потребительские кредиты сохранены. Надбавки к коэффициентам риска также не пересматривались.

🚗 Автокредиты — главное изменение
С I квартала 2027 года вводятся ограничения на долю долгосрочных кредитов:
— автокредиты сроком более 7 лет — лимит 20%;
— автокредиты сроком более 8 лет — лимит 0%;
— нецелевые потребительские кредиты под залог автомобиля сроком более 5 лет — лимит 1%.

Что это значит для ипотечных заёмщиков?

Послаблений в ипотечном регулировании пока нет. Поэтому при подготовке к покупке недвижимости особенно важно заранее оценивать долговую нагрузку, действующие кредиты и размер первоначального взноса.

Мой вывод: не стоит начинать с массовой подачи заявок в банки. Сначала нужно оценить реальные возможности и подобрать стратегию оформления ипотеки.

Источник

Один банк одобряет клиента, другой отказывает. Клиент тот же, документы те же.

Знакомо? Чаще всего дело не в клиенте. Дело в том, что каждый банк хочет получать заявку по-своему: в каком виде доход, какие объекты он не берёт, что смотрит в кредитной истории, когда лучше позвонить куратору до подачи.

На сайте банка этого нет. Это знает только тот, кто в банке принимает заявки.

На Банк-спринте вы задаёте эти вопросы представителям банков напрямую, в эфире. И записываете ответы в свою таблицу, чтобы следующего клиента подавать туда, где его одобрят.

Со 2 по 13 ноября, 1 590 ₽.
👉 https://dostupnayaipoteka.ru/school

Меня злит, когда брокер работает как кол-центр: взял заявку, отправил в банк, получил комиссию, забыл про клиента.

Первое, что я проверяю в любой заявке — не какую программу хочет клиент, а что реально покажет скоринг банка. Иногда это неприятный разговор, но такая правда нужна самому клиенту, а не удобная иллюзия.

Я никогда не обещаю «точно одобрят» и никогда не говорю «это вам в подарок» — такие слова говорят либо те, кто не разбирается, либо те, кто сознательно вводит в заблуждение ради сделки.

Почему я в этой профессии? Потому что ипотека — единственная крупная сделка, которую человек совершает раз в жизни, без опыта и под давлением сроков, а рядом всегда есть люди со своим интересом. Кому-то в этой цепочке нужно быть на стороне клиента, а не банка и не застройщика.

Точка. Я не продаю удобную правду — я продаю реальную картину и свою ответственность за неё.

Скупой платит дважды — это не про экономию на брокере, это про экономию на информации вообще.

Согласны или нет — делитесь мнением в комментариях.

#какяработаю

🏦 Новые требования страхования ипотечной недвижимости в Сбере

Сбер с 1 ноября будет принимать только те полисы ипотечного страхования, которые включают покрытие рисков повреждения или уничтожения жилья из-за атак БПЛА.

До 31 октября включительно банк продолжает принимать полисы без этих рисков. Полисы, предоставленные ранее, по-прежнему имеют силу, с ними ничего не нужно делать.

Пишите нам, оформим без рисков🤞🏻

Я много путешествую, недавно была в Беларуси. Свои заметки из поездок выкладываю в личном блоге и делюсь впечатлениями.

После последних роликов о том, как нам понравилось и было круто, на меня обрушился хейт, задумалась: как давно людей стали мерить цветом паспорта?!

Пошла гуглить #интересныецифры

* Около 5 млн российских туристов в год — такую оценку озвучивали на Белорусско-российском туристическом конгрессе в апреле 2026 года.
* 93% иностранных гостей белорусских санаториев в 2025 году составляли россияне.
* 1,182 млн россиян остановились в гостиницах и других стационарных объектах размещения Беларуси в 2025 году.

Важная оговорка: 98,5% — это доля россиян среди организованных иностранных туристов, а не среди всех посетителей страны. Въездной поток в 7,4 млн поездок включает гораздо более широкую категорию поездок.

Туризм формировал около 6% ВВП Беларуси в 2024 году, а россияне составляли 98,5% организованного иностранного турпотока в 2025 году.

Что ж получается: рубят сук, на котором сидят)))

🛡 Страхование при ипотеке — тема, где путаницы больше всего, и банки этим пользуются.

Что обязательно по закону: страхование самого жилья — квартиры или дома, которые в залоге у банка, согласно закону №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Речь о рисках пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц — страхуется имущество, а не вы.

Что НЕ обязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика и страхование титула — права собственности. Банк не вправе навязывать эти полисы как условие выдачи кредита.

НО если вы откажетесь от добровольных видов — по ряду оценок на рынке ставка может подрасти примерно на процентный пункт и выше, это уже прописывается в условиях конкретного банка. Поэтому сравнивать нужно итоговую переплату за весь срок, а не разницу в ставке на бумаге.

Полис, который приносит менеджер банка в день сделки, — не единственный вариант: закон прямо не запрещает выбрать стороннюю страховую компанию, хотя банки такое не любят.

Моя работа здесь — как у страхового агента и юриста одновременно: разобрать, что реально нужно, что можно не покупать, и где полис банка откровенно дороже рынка без причины.

Хотите проверить, за что вы на самом деле платите в своей страховке по ипотеке, и можно ли платить меньше? Пишите — разберём ваш полис.

🧮 Разобраться со страховкой по ипотеке: https://dostupnayaipoteka.ru/strahovka
👉 Telegram: https://t.me/MolokovaBot
👉 Max: https://max.ru/id263101640599_3_bot

#услуги

Ключевую ставку оставили на уровне 14% — снижать пока не будут.

Почему не снижают? Три причины:
1. Инфляция высокая и не хочет падать

Цены растут, и «устойчивая» инфляция (без разовых факторов) держится на уровне 5–6% и не снижается.

По итогам года инфляция будет 7,1–7,6% — выше, чем ожидали летом (цель — 4%).

Частично виновато то, что некоторые предприятия временно не могут выпускать столько продукции, сколько нужно (мощности «выбыли»). Люди и бизнес это чувствуют и начинают ждать ещё большего роста цен — инфляционные ожидания у максимумов за 2 года.

2. Экономика растёт, но умеренно

Рост ВВП в этом году: 0,5–1,0%.

Потребительская активность немного замедляется, инвестиции восстанавливаются.

На рынке труда стало чуть легче: меньше компаний жалуются на дефицит кадров, зарплаты растут медленнее — ближе к производительности труда.

3. Деньги и кредит

Условия кредитования остаются «умеренно жёсткими» — то есть кредиты дорогие, это специально, чтобы остудить цены.

Кредитование растёт быстрее, чем ожидали: прогноз повышен до 8–11%.

Люди стали чуть меньше сберегать, но всё ещё сберегают много.

Что с бюджетом и нефтью
Бюджет оказался немного консервативнее, чем предполагали летом (это скорее в пользу снижения ставки).

Но эффект от «выбывших мощностей» может длиться дольше — это перевешивает.

Нефть подорожала из-за ситуации на Ближнем Востоке: прогноз цены российской нефти — $72 в этом году и $55 в следующем. Это поддерживает рубль.

Риски
Преобладают риски роста инфляции (проинфляционные):

медленное восстановление производства;
высокие инфляционные ожидания;
напряжённый рынок труда;
возможный большой дефицит бюджета.

Самый неприятный сценарий — когда предложение падает, а спрос растёт одновременно.

Геополитика может сработать в любую сторону. Есть и риск, что спрос остынет сильнее, чем ожидают (это помогло бы инфляции).

Что будет дальше?
Из-за того, что инфляция не хочет возвращаться к 4%, жёсткая политика задержится дольше. Прогноз средней ключевой ставки на следующий год повышен до 12,5–13,5%.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%. Решение принято 23 октября.

Регулятор повысил прогноз средней ставки на 2027 год до 12,5–13,5% и указал, что для устойчивого возвращения инфляции к цели потребуется более длительный период жёстких денежно-кредитных условий.

Сентябрьский всплеск ипотечных выдач был связан с изменением семейной ипотеки. Банк России прямо отметил активизацию розничного кредитования в сентябре перед изменением условий программы. Поэтому сентябрьский результат нельзя автоматически считать нормальным уровнем спроса на последующие месяцы.

Новостройки продолжают дорожать, хотя число сделок в Москве заметно ниже прошлогоднего. По последним опубликованным данным ДОМ.РФ, за январь–сентябрь цены выросли в России на 5,9%, в Москве — на 9,4%, в Санкт-Петербурге — на 11,6%, в Ленинградской области — на 13%.

Кстати, вновь появились субсидированные ставки по семейке, но вот «купить» скидку стало дороже🤭 Кстати, в моих калькуляторах есть возможность посчитать целесообразность такой покупки.

Ссылка: https://dostupnayaipoteka.ru/salecalk

🔍 «Банк отказал, и я не знаю почему» — пожалуй, самая частая фраза, которую слышу перед тем, как клиент приходит на диагностику кредитной истории.

Почти никто сам не смотрит, что реально хранится в бюро кредитных историй — НБКИ, ОКБ и других — до момента, когда это уже мешает сделке.

А там бывает всё: старая просрочка по карте, которую давно закрыли, но забыли сообщить бюро; технические задолженности на копейки; чужие ошибки в данных, которые вообще не ваши.

ВАЖНО: с 2024 года банки обязаны считать показатель долговой нагрузки — ПДН — по требованиям Банка России, и когда платежи по всем кредитам съедают заметно больше половины дохода, шансы на одобрение резко падают. Это не ваше личное невезение, а формула.

Диагностика — это не гадание, а проверка: что в истории реально мешает, что можно исправить до подачи заявки, а что просто нужно учитывать при выборе банка и программы.

Я смотрю на это так же, как врач смотрит анализы перед операцией — сначала диагноз, потом решение, а не наоборот. Подавать заявки во все банки подряд, не разобравшись заранее, — верный способ получить веер отказов и испортить историю ещё сильнее.

Хотите понять, что реально видит банк в вашей кредитной истории ещё до подачи заявки? Разберём вместе — и спланируем шаги так, чтобы не собирать отказы.

🧮 Проверить свою кредитную нагрузку: https://dostupnayaipoteka.ru/kdpcalk
👉 Telegram: https://t.me/MolokovaBot
👉 Max: https://max.ru/id263101640599_3_bot

#услуги

Теперь мой калькулятор семейной ипотеки помогает и с определением возможности купить квартиру на вторичном рынке!

Вот ссылка на все мои калькуляторы в свободном доступе: https://dostupnayaipoteka.ru/instruments

Все калькуляторы доступны: https://dostupnayaipoteka.ru/sale calk

Делитесь с тем, кому будет полезно!