Банки ограничивают доступ бизнеса к онлайн-обслуживанию

Российские компании сталкиваются с ограничениями дистанционного банковского обслуживания. За первое полугодие число жалоб в ЦБ на отказы в проведении операций и ограничения по счетам выросло на треть год к году. Из 23,8 тыс. обращений за январь — июль около 1,8 тыс. пришлось на бизнес.

Причина — ужесточение банковского контроля и работа автоматизированных систем проверки операций. Под подозрение попадают крупные поступления с последующими переводами контрагентам, нетипичные суммы и платежи, которые сложно связать с заявленной деятельностью компании.

Для банка такая схема может выглядеть как транзитное движение денег. Для бизнеса это обычный рабочий процесс — например, подрядчик получает аванс и распределяет средства между поставщиками и субподрядчиками. Если экономический смысл операций недостаточно очевиден из документов, компании приходится доказывать их обоснованность.

По данным «Известий», ограничения иногда сохраняются месяцами даже после предоставления запрошенных документов. При этом блокировка онлайн-обслуживания не всегда означает заморозку средств, но может существенно затруднить расчеты. В одном из дел компания из-за установленных банком лимитов не смогла вовремя заплатить контрагенту и была вынуждена занять деньги, чтобы не сорвать поставку. Верховный суд отказал ей во взыскании 7,2 млн рублей убытков, указав на возможность проводить платежи очно через отделение.

Юристы компании «Де-Юре» рекомендуют заранее готовить документы по крупным и нетипичным операциям, указывать понятное назначение платежей и оперативно отвечать на запросы банка. Пока самое простое решение проблемы — счета в нескольких банках, чтобы сохранить возможность расчетов при ограничении одного из них.

Подписывайтесь на Дело в цифрах