📌 ЦБ рекомендует банкам запрашивать подтверждение источника наличных…

📌 ЦБ рекомендует банкам запрашивать подтверждение источника наличных при операциях от 5 млн рублей

Банк России выпустил информационное письмо (рекомендации) для кредитных организаций о запросе у физлиц документов, подтверждающих происхождение наличных.

Порог — от 5 млн рублей: применяется как к разовой операции, так и к совокупному объёму за календарный месяц. Для юрлиц и ИП документы рекомендуется запрашивать вне зависимости от суммы.

📋 На какие операции распространяется:
— внесение наличных на счета;
— покупка слитков и монет из драгоценных металлов и драгоценных камней за рубли;
— купля-продажа наличной иностранной валюты за рубли.

📈 Регулятор отмечает рост таких операций и указывает на риски сомнительных операций, включая возможную легализацию преступных доходов и обналичивание.

✅ Чем можно подтвердить источник средств:
— справка о доходах;
— налоговая декларация 3-НДФЛ;
— договор продажи имущества.

⚠️ Если клиент не представил документы, банкам рекомендуется рассмотреть вопрос о документальном фиксировании признаков подозрительности операции и направлении сведений в Росфинмониторинг в рамках 115-ФЗ.

ℹ️ Важно: это рекомендация, а не нормативный акт — прямых санкций за её неисполнение нет, но банки обязаны учитывать её при оценке риска.

#ЦБ #банки #наличные #финмониторинг #115ФЗ