Страхование🏦 и накопления💰 с Натальей Гефко

Расскажу про программу страхования с накоплением и кэшбэком — она как раз про то, чтобы деньги не просто лежали, а работали и при этом были защищены.

Срок можно выбрать разный: 3 года, 5–7 лет, 10 лет и самый выгодный вариант — на 20 лет. Мы как раз рекомендуем 20 лет: там фиксируется хорошая ставка, и эффект накопления получается максимальный.

Как это устроено: взнос от 100 000 рублей, дальше кратно 10 000 — и платишь раз в год. Возраст застрахованного должен быть от 18 лет, а если берём срок 20 лет — важно, чтобы на момент окончания договора человеку было не больше 50 лет. Если срок меньше, допустим 10 лет, тогда можно до 70 лет на дату окончания.

Какие риски покрываем: дожитие до конца срока и смерть застрахованного. И тут важный момент про деньги: если что-то случается, выплату получает не наследник по стандартной процедуре, а тот, кого ты сразу укажешь как выгодоприобретателя. То есть деньги уходят быстро и точно тому, кому ты хочешь. Например, при страховании на 20 лет страховая сумма — 2 млн рублей, и она гарантирована, независимо от того, сколько взносов успел внести.

Теперь про самое интересное — про доходность. По программе на 10 и 20 лет сейчас действует ставка 20,6 %. Это не просто проценты «сверху»: каждый год ты фактически забираешь часть начислений, а база продолжает расти. Давай на примере: если взнос 100 000 рублей, то за год начисляется 20 600 рублей. Если взнос 200 000, то уже 41 200. И так каждый год — и это не вклад, где проценты обычно ниже и условия другие.

Если смотреть на горизонт 20 лет и, скажем, вносить по 200 000 в год, ты не только накапливаешь базу, но и регулярно получаешь эти начисления, а в конце срока гарантирована страховая сумма 2 млн. В сумме за весь период набегает ощутимая дополнительная выплата — по расчётам это может быть порядка 2,12 млн только по начислениям, плюс сама страховая сумма.

Ещё момент по ставкам на другие сроки: на 3 года — 10 %, на 5 лет — 15 %, на 7 лет — 20 %, на 10 лет — 25 %, а на 20 лет как раз та самая высокая ставка. Но тут важно: сейчас 20,6 % — это фактически последний месяц по такой ставке. Дальше Центробанк может скорректировать проценты, и ставка будет ниже. Поэтому, если цель — накопить на что-то крупное (учёба, первый взнос, крупная покупка) и одновременно иметь страховую защиту, сейчас самое время зафиксировать условия.

Хочешь, я под твои цифры быстро всё посчитаю: какой срок, какой взнос, какая итоговая сумма получится? Или можем сначала просто договор посмотреть, чтобы ты увидел все пункты. Что тебе ближе?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) от НПФ «Совкомбанк» с господдержкой

Это удобный способ накопить крупную сумму или получить прибавку к пенсии.

Как это работает

Вы вносите свои деньги — сумма и периодичность любые, главное: за год не менее 2 000 рублей. Государство в течение 10 лет добавляет к вашим взносам деньги — до 36 000 рублей в год (всего до 360 000 рублей).

Размер господдержки зависит от вашего дохода:

если доход до 80 000 рублей в месяц — государство добавит 1 рубль на каждый ваш рубль;

если от 80 000 до 150 000 рублей — 1 рубль государства на 2 рубля ваших взносов;

если больше 150 000 рублей — 1 рубль государства на 4 рубля ваших взносов.

Ваши средства инвестируются, и на них начисляется доход. НПФ заявляет потенциальную доходность — например, до 17 % годовых на все деньги на счёте ПДС.

Выгода для вас

Софинансирование от государства — до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет.

Инвестиционный доход — ваши сбережения работают и приносят дополнительный доход.

Налоговый вычет — можно вернуть до 88 000 рублей в год (размер зависит от ставки НДФЛ).

Безопасность — средства до 2 800 000 рублей застрахованы государством в Агентстве страхования вкладов.

Наследование — остаток по договору наследуется на 100 % (кроме случаев с пожизненными выплатами).

Досрочное снятие — свои взносы можно забрать в любой момент.

Кому подойдёт программа

Молодёжи — чтобы создать капитал на важные цели.

Взрослым до пенсии — накопить на крупные покупки, обучение детей, финансовую подушку; можно начать получать выплаты на 5 лет раньше общеустановленного пенсионного возраста.

Пенсионерам — чтобы получать ежемесячную прибавку к пенсии и жить комфортнее.

Когда и как получить выплаты

Выплаты доступны при одном из условий:

прошло 15 лет с начала программы;

вы достигли возраста: женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет.

Вы сами выбираете, как получить деньги:

единовременно — всю сумму сразу;

ежемесячно — как прибавку к доходу в течение выбранного срока.

Также предусмотрены выплаты в особых жизненных ситуациях (например, при дорогостоящем лечении).

Дополнительные возможности

Можно оформить дебетовую карту с гос‑кэшбэком до 6 %. Карта привязывается к новому или действующему договору ПДС. Кэшбэк с ежемесячных оборотов по карте будет автоматически зачисляться на счёт ПДС.