Как определить оптимальный срок оплаты для клиентов и поставщиков

Как определить оптимальный срок оплаты для клиентов и поставщиков

Можно нарастить продажи и всё равно остаться без денег. Например, давать клиентам отсрочку на 30 дней, а поставщикам платить через 7. Выручка растёт, а касса пустеет. Чтобы этого избежать, нужно управлять не только суммой платежей, но и сроками.

1️⃣ Посчитайте денежный цикл

Для этого используйте три показателя:

✅DSO — сколько дней в среднем клиенты оплачивают счета.
✅DIO — сколько дней товары лежат на складе.
✅DPO — через сколько дней вы платите поставщикам.

Денежный цикл = DSO + DIO − DPO. Чем он короче, тем меньше собственных средств обычно требуется для поддержания операций.

2️⃣ Не давайте отсрочку всем подряд

Если клиент регулярно платит на 10 дней позже, строить финансовый план по договору — значит обманывать самих себя. Используйте предоплату, кредитные лимиты и разные условия для клиентов в зависимости от их платёжной дисциплины и риска.

3️⃣ Не путайте отсрочку с выгодой

Допустим, поставщик предлагает скидку 2% за оплату в течение 10 дней вместо полной оплаты через 30. Если у бизнеса достаточно ликвидности, скидка может оказаться выгоднее отсрочки.

4️⃣ Проверьте, выдержит ли бизнес задержки

Смоделируйте ситуацию: несколько крупных клиентов задерживают оплату на две недели. Хватит ли денег на обязательные платежи без кредита и экстренного использования резерва? Если нет, пересмотрите условия оплаты или увеличьте запас ликвидности.

Рост продаж — это ещё не рост финансовой устойчивости. Если деньги приходят позже, чем уходят, можно успешно продавать себя в кассовый разрыв.

Бухуслуги | Финуслуги | Юруслуги | Курс | Книга | Написать нам