Почему мой портфель собран по формуле 45% / 35% / 10% / 10%
При ставке 14% легко уйти в крайности: держать 100% на вкладах (и остаться без доходности при снижении ставок) или скупать на всё акции (и застрять в боковике). Поэтому свои 80 000 ₽/мес я распределяю по всепогодной модели:
🏛 45% (36 000 ₽/мес) — ОФЗ и ликвидность на ИИС-3
Купоны и рост тела бумаг идут под 0% НДФЛ. 2/3 в длинных ОФЗ-ПД (26244, 26243, 26247, 26238) под снижение ставки ЦБ, 1/3 во флоатерах и линкере (29025, 29024, 52005) для защиты от инфляции + резерв в TMON.
📈 35% (28 000 ₽/мес) — 12 дивидендных акций РФ
Долгосрочный обгон инфляции через бизнес в 3 секторах: нефтегаз (Лукойл, Татнефть-п, Газпром нефть, Новатэк), финансы/IT (Сбер, Мосбиржа, Т-Технологии, Яндекс) и защитный ритейл/сырье (ИКС 5, Магнит, Транснефть-п, ФосАгро).
🥇 10% (8 000 ₽/мес) — Золото (GLDRUB_TOM)
Внутренний валютный хедж (уже 13 г на 135 239 ₽): цена грамма автоматически растет при ослаблении рубля.
₿ 10% (8 000 ₽/мес) — Крипта (BTC, ETH)
Асимметричный драйвер роста с ограниченным риском для портфеля.
⚖️ Скрытый баланс 60 / 40:
• 60% портфеля (ОФЗ, TMON, внутренние акции) зарабатывают на крепком рубле и высоких ставках.
• 40% портфеля (экспортеры, золото, крипта) защищают от девальвации.
Цель к 2036 году — капитал 22–25 млн ₽ и пассивный доход 250 000+ ₽/мес. (Не ИИР)
Куда и когда капают деньги: мой календарь купонов и дивидендов на 2026–2027 годы
Теперь портфель начинает жить своей жизнью и приносить реальный денежный поток.
Делюсь двумя графиками-календарями: сколько чистыми прилетит на счета до конца этого года и чего ждать в течение всего 2027-го. Все купоны по ОФЗ на ИИС-3 идут без налога (0% НДФЛ), дивиденды — за минусом 13% у источника.
Итог за 2027 год: только на текущий объем бумаг портфель сгенерирует ~78 233 ₽ денежного потока (28 433 ₽ купонов ОФЗ без налога + ~49 800 ₽ дивидендов), а с учетом возврата 56 000 ₽ налогового вычета от ФНС общая сумма поступлений превысит 134 200 ₽! И это без учета того, что каждый месяц мы добавляем новые активы с пополнений по 80 000 ₽/мес.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Закупка на 633 000 ₽ одним днем: собрал ИИС-3 с нуля, утроил золото и ушел из банковского кэша под 9%
Как и планировал, сегодня, 26 октября, сразу после начисления месячных процентов по накопительному счету провел большую ребалансировку портфеля.
Забрал с накопительного счета 565 080 ₽ (оставил там только 50 000 ₽ на текущие расходы), полностью вывел Инвесткопилку и пустил все деньги в работу.
Баланс в Т-Инвестициях за одно утро вырос с 815 143 ₽ до 1 378 515 ₽.
Делюсь полным отчетом: что именно, по каким ценам и в каких количествах взял в портфель.
1️⃣ Собрал ядро на ИИС-3 на 400 234 ₽ (под вычет 52–60 тыс. ₽ весной 2027).
Разделил 400 000 ₽ в пропорции 56,25% в ОФЗ и 43,75% в 12 дивидендных акций РФ:
🏛 Облигационный блок — 7 выпусков ОФЗ (276 бумаг на ~224 000 ₽):
• ОФЗ 26244 (ПД, купон 11,25%, до 2034) — 58 шт. на 48 532 ₽
• ОФЗ 26247 (ПД, купон 12,25%, до 2039) — 43 шт. на 37 453 ₽
• ОФЗ 26243 (ПД, купон 9,80%, до 2038) — 52 шт. на 36 683 ₽
• ОФЗ 29025 (флоатер RUONIA, до 2037) — 31 шт. на 30 032 ₽
• ОФЗ 26238 (ПД, купон 7,10%, до 2041) — 43 шт. на 24 600 ₽
• ОФЗ 29024 (флоатер RUONIA, до 2035) — 25 шт. на 24 582 ₽
• ОФЗ 52005 (инфляционный линкер, до 2033) — 24 шт. на 21 982 ₽
Первые купоны по четырем выпускам (26243, 26247, 29025, 52005) придут уже в ноябре — и за счет ИИС-3 с них не будет удерживаться 13% НДФЛ!
📈 Дивидендный блок — 12 акций РФ (на 174 360 ₽):
Покупал с учетом бумаг, которые уже лежат на основном брокерском счете, чтобы выровнять доли лидеров:
• Сбербанк — 86 шт. (26 310 ₽)
• ЛУКОЙЛ — 4 шт. (24 630 ₽)
• Татнефть-п — 45 шт. (24 192 ₽)
• Газпром нефть — 35 шт. (18 117 ₽)
• Т-Технологии — 50 шт. (13 563 ₽)
• Мосбиржа — 80 шт. (12 436 ₽)
• Магнит — 4 шт. (12 297 ₽)
• Транснефть-п — 11 шт. (11 759 ₽)
• Яндекс — 3 шт. (10 220 ₽)
• ИКС 5 (X5) — 4 шт. (9 146 ₽)
• НОВАТЭК — 5 шт. (5 925 ₽)
• ФосАгро — 1 шт. (5 765 ₽)
• На сдачу взял 12 паев фонда Денежный рынок (1 930 ₽).
2️⃣ Усилил защиту на основном Брокерском счете (вырос до 832 344 ₽)
• Золото: докупил +10 граммов — теперь в портфеле 13 г на 135 239 ₽ (было 3 г на 31 179 ₽). Доля золота в капитале выросла с 1,7% сразу до 7,1%.
• Фонд «Денежный рынок» (TMON): докупил 820 паев — теперь в ликвидной подушке безопасности 2 716 шт. на 436 923 ₽ (работают под ставку денежного рынка ~13,5–14% вместо 9% на банковском счете).
• Старый портфель из 26 акций (~260 058 ₽) и стратегию автоследования «7 самураев и один дровосек» (145 937 ₽) не трогал — убытки не фиксирую, позиции спокойно ждут цикла снижения ставок.
📊 Итоговая структура моего капитала сегодня (1 895 766 ₽ = 100%):
• 37,6% (712 797 ₽) — Защитный рублевый блок (TMON на брокере и ИИС 438 853 ₽ + ОФЗ 223 864 ₽ + резерв на карте 50 080 ₽).
• 22,9% (434 418 ₽) — Акции РФ (260 058 ₽ на брокерском счете + 174 360 ₽ на ИИС-3).
• 24,6% (467 251 ₽) — Криптопортфель (BTC, ETH и др.).
• 7,7% (145 937 ₽) — Автоследование «7 самураев и один дровосек».
• 7,1% (135 239 ₽) — Биржевое золото (13 г).
Ребалансировка завершена! Следующий шаг — плановое пополнение портфеля в ноябре на 80 000 ₽ и реинвестирование первых ноябрьских купонов по ОФЗ.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.