🏠 Мои инвестиции уже могут оплачивать ипотеку. Что дальше?
Я уже писал про свой ипотечный портфель, который я создавал для покрытия ипотечных платежей.
Ну так вот, данная цель уже закрыта. Доход от портфеля перекрывает платеж по ипотеке.
Причем остаток по ипотеке у меня более 5 млн ₽, а ипотечный портфель — около 3 млн ₽. То есть получается, квартира мне обошлась почти вдвое дешевле, чем если бы я оплатил всю сумму сразу.
🎓 Что дальше?
Сначала я хотел продолжить пополнять ипотечный дальше, чтоб увеличить поступающий доход. Но тут нарисовалась куча других важных целей. И основные из них — это обучение детей в нормальных вузах, ну и попутно другие семейные цели типа замены авто, покупки дачи и т.д.
Поэтому решил уже все новые деньги, поступающие с нашего активного дохода, направлять на новые цели, в первую очередь на учебный детский портфель.
Там все не просто. У меня уже старшая дочь поступает через три года, когда она заканчивает, поступает младшая. То есть через несколько лет мне предстоит в течение 10 лет оплачивать обучение детей.
💰 Что касается ипотечного портфеля, его дальнейших целей и структуры.
Да, закрытие ипотечного платежа он обеспечивает. Но нужно понимать, что платежи из месяца в месяц непостоянные: в один месяц может прийти 2 тыс. ₽, в другой — 150 тыс. ₽. Но в совокупности он дает сейчас доход около 412 тыс. ₽ в год. Цифры могут немного плавать, так как доходность некоторых активов плавающая.
По сути, эти деньги можно накапливать на накопительном счете или в фонде ликвидности и тратить их на ипотеку.
Но я эти деньги пока не трачу, а реинвестирую обратно в портфель.
Если посчитать, что мне еще платить ипотеку 27 лет, при такой схеме портфель по расчету к этому сроку вырастет до 70 млн ₽. Нормальная прибавка к пенсии) Правда, инфляция эту сумму тоже подъест. Ну и я не уверен, что после погашения моих длинных ОФЗ я смогу найти такую доходность, как сейчас.
Поэтому я пока ориентируюсь на срок 13 лет. Тогда у меня гасится основной объем портфеля длинных ОФЗ, и к этому сроку расчетный размер портфеля будет около 14 млн ₽.
Что с этими деньгами делать дальше, буду уже решать по факту. Можно будет остаток ипотеки погасить (там на тот момент останется что-то около 3 млн ₽) либо все дальше переложить, если доходности в надежных инструментах будут хорошие.
📊 Структуру портфеля я немного тоже пересмотрел. Плановый состав сейчас такой:
— Длинные ОФЗ — 50%. По сути, это надежная основа портфеля;
— Корпоративные облигации — 10%. Тут у меня две стратегии, дающие доходность выше ОФЗ;
— Замещающие (валютные) облигации — 10%. Дополнительная защита от девальвации рубля, хотя ипотека у меня и в рублях, но рубль все же имеет более высокую инфляцию относительно доллара;
— Фонды недвижимости — 25%. Эту долю я увеличил относительно той, что была изначально, потому что, в отличие от облигаций, недвижимость помимо дохода еще и растет в цене. Правда, тут и риски подросли: были атаки БПЛА по складам, и непонятно, что будет дальше. Поэтому над этой частью пришлось поработать, провести углубленный анализ объектов с учетом и этих рисков, сделать максимальную диверсификацию по объектам с учетом всех рисков;
— Фонды ликвидности — 5%. Это ликвидная часть портфеля.
Сейчас у меня пока конкретный перекос: 67% — это ОФЗ, корпоративных облигаций почти нет. Буду новыми платежами постепенно, за счет докупок выравнивать структуру.
Думаю, что просто этот портфель будет частью общего пенсионного портфеля. Пока закрывает ипотеку, постепенно еще будет закрывать коммуналку. Ну и дальше можно будет такие небольшие кусочки семейных расходов на него перекладывать.
🤖 Ну и еще планирую активные стратегии в облигациях в портфель встраивать за счет подключения ИИ, работаю над этим. Сейчас ИИ и так отлично помогает в ведении портфеля и анализе: не нужно уже почти самому ничего заполнять, нужно один раз правильно все организовать.
Если было интересно и полезно, с вас ❤️
Я уже писал про свой ипотечный портфель, который я создавал для покрытия ипотечных платежей.
Ну так вот, данная цель уже закрыта. Доход от портфеля перекрывает платеж по ипотеке.
Причем остаток по ипотеке у меня более 5 млн ₽, а ипотечный портфель — около 3 млн ₽. То есть получается, квартира мне обошлась почти вдвое дешевле, чем если бы я оплатил всю сумму сразу.
🎓 Что дальше?
Сначала я хотел продолжить пополнять ипотечный дальше, чтоб увеличить поступающий доход. Но тут нарисовалась куча других важных целей. И основные из них — это обучение детей в нормальных вузах, ну и попутно другие семейные цели типа замены авто, покупки дачи и т.д.
Поэтому решил уже все новые деньги, поступающие с нашего активного дохода, направлять на новые цели, в первую очередь на учебный детский портфель.
Там все не просто. У меня уже старшая дочь поступает через три года, когда она заканчивает, поступает младшая. То есть через несколько лет мне предстоит в течение 10 лет оплачивать обучение детей.
💰 Что касается ипотечного портфеля, его дальнейших целей и структуры.
Да, закрытие ипотечного платежа он обеспечивает. Но нужно понимать, что платежи из месяца в месяц непостоянные: в один месяц может прийти 2 тыс. ₽, в другой — 150 тыс. ₽. Но в совокупности он дает сейчас доход около 412 тыс. ₽ в год. Цифры могут немного плавать, так как доходность некоторых активов плавающая.
По сути, эти деньги можно накапливать на накопительном счете или в фонде ликвидности и тратить их на ипотеку.
Но я эти деньги пока не трачу, а реинвестирую обратно в портфель.
Если посчитать, что мне еще платить ипотеку 27 лет, при такой схеме портфель по расчету к этому сроку вырастет до 70 млн ₽. Нормальная прибавка к пенсии) Правда, инфляция эту сумму тоже подъест. Ну и я не уверен, что после погашения моих длинных ОФЗ я смогу найти такую доходность, как сейчас.
Поэтому я пока ориентируюсь на срок 13 лет. Тогда у меня гасится основной объем портфеля длинных ОФЗ, и к этому сроку расчетный размер портфеля будет около 14 млн ₽.
Что с этими деньгами делать дальше, буду уже решать по факту. Можно будет остаток ипотеки погасить (там на тот момент останется что-то около 3 млн ₽) либо все дальше переложить, если доходности в надежных инструментах будут хорошие.
📊 Структуру портфеля я немного тоже пересмотрел. Плановый состав сейчас такой:
— Длинные ОФЗ — 50%. По сути, это надежная основа портфеля;
— Корпоративные облигации — 10%. Тут у меня две стратегии, дающие доходность выше ОФЗ;
— Замещающие (валютные) облигации — 10%. Дополнительная защита от девальвации рубля, хотя ипотека у меня и в рублях, но рубль все же имеет более высокую инфляцию относительно доллара;
— Фонды недвижимости — 25%. Эту долю я увеличил относительно той, что была изначально, потому что, в отличие от облигаций, недвижимость помимо дохода еще и растет в цене. Правда, тут и риски подросли: были атаки БПЛА по складам, и непонятно, что будет дальше. Поэтому над этой частью пришлось поработать, провести углубленный анализ объектов с учетом и этих рисков, сделать максимальную диверсификацию по объектам с учетом всех рисков;
— Фонды ликвидности — 5%. Это ликвидная часть портфеля.
Сейчас у меня пока конкретный перекос: 67% — это ОФЗ, корпоративных облигаций почти нет. Буду новыми платежами постепенно, за счет докупок выравнивать структуру.
Думаю, что просто этот портфель будет частью общего пенсионного портфеля. Пока закрывает ипотеку, постепенно еще будет закрывать коммуналку. Ну и дальше можно будет такие небольшие кусочки семейных расходов на него перекладывать.
🤖 Ну и еще планирую активные стратегии в облигациях в портфель встраивать за счет подключения ИИ, работаю над этим. Сейчас ИИ и так отлично помогает в ведении портфеля и анализе: не нужно уже почти самому ничего заполнять, нужно один раз правильно все организовать.
Если было интересно и полезно, с вас ❤️