Откуда берутся деньги в экономике ? - От коммерческих банков.

(сильно упрощенная схема)

Многие наверное вспомнили старый анекдот про деньги, мужика и тумбочку. И он имеет право на существование, если бы не было процентов ( а тумбочка - это банк)

Но, сначала определение.
денежный агрегат M2 = наличные + счета и депозиты людей и компаний в банках.
М2 - это денежная масса или деньги, которые обслуживают «реальную» экономику.

Многие думают, что деньги печатает ЦБ, но это верно только в отношении наличных.
А наличные - примерно 20% от всех денег.
80% денег в современной экономике существуют в безналичном виде - просто записи на банковских счетах.

🖖Теперь следим за руками.

1. вы положили в банк 100 000 рублей вклад под 10% годовых на год
2. банк отдал эти деньги кому-то в кредит (заемщику) под 20% годовых на год

❗️Первый нюанс:
3. формально, у вас есть 100 000 и вы можете получить эти деньги
4. но и заемщик, тоже имеет 100 000 рублей и может тратить эти деньги
5. Денежная масса была 100 000, а стала 200 000, то есть вдруг стала в два раза больше, но вы своей частью не пользуетесь.

❗️Второй нюанс:
6. Заемщик вернул 100 000 + 20 000 проценты.
7. Денежная масса стала 120 000, из которых вам отдали 110 000 и еще 10 000 осталось банку

То есть, в начале года денежная масса была 100 000, а в конце года стала 120 000. Приросла денежная масса за счет ссудного процента.

Тут важно понять следующее - коммерческие банки не могут выдать сколько угодно кредитов, у них есть достаточно жесткие нормативы, как по ставке, так и по тому кому и сколько выдавать. Люди и организации постоянно кладут деньги в банк и получают кредиты, поэтому денежная масса не статична - она постоянно меняется.


@channel_fincred