Сколько и как долго нужно инвестировать каждый месяц, чтобы получать 100 000 рублей пассивного дохода?
Сколько времени потребуется, чтобы создать портфель, который приносит 100 тысяч рублей в месяц? Причём не в обесценившихся рублях будущего, а с покупательной способностью октября 2026 года.
Для начала определим целевой капитал. Если портфель даёт 10% годовых денежными выплатами после налогов и расходов, то для получения 1,2 млн рублей в год потребуется 12 млн рублей. Однако эта сумма справедлива только для сегодняшних цен.
Предположим также, что рыночная стоимость активов растёт на 8% (получено на основе анализа роста капитализации модельного портфеля из дивидендных акций, облигаций, арендной недвижимости, фондов за последние 10 лет, цифра весьма условная и сильно зависит от структуры портфеля) ежегодно, а инфляция составляет 6%. В таком случае рост стоимости сам по себе компенсирует инфляцию, и денежные выплаты теоретически можно расходовать без продажи активов.
Как накопить этот капитал с нуля?
На этапе накопления все купоны, дивиденды, проценты и арендные платежи реинвестируются. Если 8% роста стоимости и 10% денежных выплат — независимые составляющие, то полная годовая доходность портфеля составляет 18% после налогов и расходов.
Рассмотрим пять вариантов ежемесячных взносов, начиная с ноября 2026 года. Сначала укажем срок при неизменном взносе, затем — при его ежегодном увеличении на 6%:
• 10 000 ₽ — 26 лет 5 месяцев / 23 года 4 месяца.
• 20 000 ₽ — 20 лет 2 месяца / 17 лет 7 месяцев.
• 30 000 ₽ — 16 лет 8 месяцев / 14 лет 6 месяцев.
• 50 000 ₽ — 12 лет 6 месяцев / 10 лет 11 месяцев.
• 100 000 ₽ — 7 лет 10 месяцев / 7 лет.
Но будущие 12 миллионов — это не сегодняшние 12 миллионов (кролики - это не только ценный мех).
Необходимый капитал тоже должен увеличиваться вместе с инфляцией.
Например, если начать с 50 тысяч рублей в месяц и ежегодно увеличивать взнос на 6%, расчётная цель будет достигнута через 10 лет 11 месяцев.
За это время цены при инфляции 6% вырастут примерно на 89%. Следовательно, вместо сегодняшних 12 млн рублей понадобится уже 22,7 млн рублей.
При денежной доходности 10% такой капитал будет приносить около 189 тысяч рублей в месяц — эквивалент сегодняшних 100 тысяч по покупательной способности.
За счёт чего происходит накопление?
Реинвестированные выплаты позволяют приобретать дополнительные активы, которые сами начинают приносить доход. Вместе с увеличением рыночной стоимости уже имеющихся активов растёт капитал, а следовательно, и будущие выплаты.
В этом и заключается эффект сложного процента: со временем всё большую часть прироста обеспечивают не новые взносы, а ранее накопленные средства.
Насколько реалистична такая доходность?
18% годовых — благоприятный сценарий, а не прогноз.
Облигации, дивидендные акции, фонды недвижимости, депозиты и арендная недвижимость способны создавать денежный поток, но ни выплаты, ни рост стоимости этих активов не гарантированы. Снижение полной доходности даже на несколько процентных пунктов существенно увеличит сроки накопления. А снижение денежной доходности после достижения цели потребует большего капитала для поддержания того же уровня расходов.
Все расчёты условные. Предполагаются постоянная доходность 18% годовых на этапе накопления, инфляция 6%, реинвестирование всех выплат и ежемесячные взносы в конце месяца. Это не прогноз и не гарантия результата.
DivLife | Telegram | MAX | VK
Сколько времени потребуется, чтобы создать портфель, который приносит 100 тысяч рублей в месяц? Причём не в обесценившихся рублях будущего, а с покупательной способностью октября 2026 года.
Для начала определим целевой капитал. Если портфель даёт 10% годовых денежными выплатами после налогов и расходов, то для получения 1,2 млн рублей в год потребуется 12 млн рублей. Однако эта сумма справедлива только для сегодняшних цен.
Предположим также, что рыночная стоимость активов растёт на 8% (получено на основе анализа роста капитализации модельного портфеля из дивидендных акций, облигаций, арендной недвижимости, фондов за последние 10 лет, цифра весьма условная и сильно зависит от структуры портфеля) ежегодно, а инфляция составляет 6%. В таком случае рост стоимости сам по себе компенсирует инфляцию, и денежные выплаты теоретически можно расходовать без продажи активов.
Как накопить этот капитал с нуля?
На этапе накопления все купоны, дивиденды, проценты и арендные платежи реинвестируются. Если 8% роста стоимости и 10% денежных выплат — независимые составляющие, то полная годовая доходность портфеля составляет 18% после налогов и расходов.
Рассмотрим пять вариантов ежемесячных взносов, начиная с ноября 2026 года. Сначала укажем срок при неизменном взносе, затем — при его ежегодном увеличении на 6%:
• 10 000 ₽ — 26 лет 5 месяцев / 23 года 4 месяца.
• 20 000 ₽ — 20 лет 2 месяца / 17 лет 7 месяцев.
• 30 000 ₽ — 16 лет 8 месяцев / 14 лет 6 месяцев.
• 50 000 ₽ — 12 лет 6 месяцев / 10 лет 11 месяцев.
• 100 000 ₽ — 7 лет 10 месяцев / 7 лет.
Но будущие 12 миллионов — это не сегодняшние 12 миллионов (кролики - это не только ценный мех).
Необходимый капитал тоже должен увеличиваться вместе с инфляцией.
Например, если начать с 50 тысяч рублей в месяц и ежегодно увеличивать взнос на 6%, расчётная цель будет достигнута через 10 лет 11 месяцев.
За это время цены при инфляции 6% вырастут примерно на 89%. Следовательно, вместо сегодняшних 12 млн рублей понадобится уже 22,7 млн рублей.
При денежной доходности 10% такой капитал будет приносить около 189 тысяч рублей в месяц — эквивалент сегодняшних 100 тысяч по покупательной способности.
За счёт чего происходит накопление?
Реинвестированные выплаты позволяют приобретать дополнительные активы, которые сами начинают приносить доход. Вместе с увеличением рыночной стоимости уже имеющихся активов растёт капитал, а следовательно, и будущие выплаты.
В этом и заключается эффект сложного процента: со временем всё большую часть прироста обеспечивают не новые взносы, а ранее накопленные средства.
Насколько реалистична такая доходность?
18% годовых — благоприятный сценарий, а не прогноз.
Облигации, дивидендные акции, фонды недвижимости, депозиты и арендная недвижимость способны создавать денежный поток, но ни выплаты, ни рост стоимости этих активов не гарантированы. Снижение полной доходности даже на несколько процентных пунктов существенно увеличит сроки накопления. А снижение денежной доходности после достижения цели потребует большего капитала для поддержания того же уровня расходов.
Все расчёты условные. Предполагаются постоянная доходность 18% годовых на этапе накопления, инфляция 6%, реинвестирование всех выплат и ежемесячные взносы в конце месяца. Это не прогноз и не гарантия результата.
DivLife | Telegram | MAX | VK
