Деньги в банке. Или в банке? Блог Екатерины, финансового консультанта. Без душной бухгалтерии и сложных терминов. Рассказываю на пальцах, как грамотно копить, законно возвращать налоги и создавать железобетонную защиту для бюджета семьи. Для личного разбора пишите: https://max.ru/u/f9LHodD0cOLKqfXhfdrJJgMFe_RsZ2QXO8D5QIMLPnJTVvQDH7Ssf1r6ZIM
SubscribersHow many subscribers the channel has now. The wave shows subscribers at each point of the period. The change is against the start of the period.36▲ 9.1 %+3 since 29 October
ViewsHow many views the posts published in the period have now. These are not views per day: MAX does not report how many views there were yesterday. The percentage is the change in the daily average: the current period is still running (today is not over yet), so it is compared with the previous one by pace rather than by total. “Was” is the whole previous period of the same length.324on posts of the period
ReactionsHow many reactions the posts published in the period have. The percentage is the change in the daily average: the current period is still running (today is not over yet), so it is compared with the previous one by pace rather than by total. “Was” is the whole previous period of the same length.26on posts of the period
MentionsHow many times other channels mentioned the channel: links and reposts, excluding advertising posts. The bigger the circle, the more mentions at that point of the period. The percentage is the change in the daily average: the current period is still running (today is not over yet), so it is compared with the previous one by pace rather than by total. “Was” is the whole previous period of the same length.61▼ 17.4 %was 76with a subscription
RepostsHow many times other channels reposted this channel's posts (excluding advertising posts). Reposts are also counted as mentions. The percentage is the change in the daily average: the current period is still running (today is not over yet), so it is compared with the previous one by pace rather than by total. “Was” is the whole previous period of the same length.28▲ 15.3 %was 25after signing in
Average post reachHow many views one post gets on average. Only posts older than two days are counted: views of fresh posts are still growing. Points with fresh posts are dashed with hollow dots: the reach of all posts right now, it will still grow.5 497▲ 4.2 %was 5 274after signing in
ERRWhat share of subscribers sees an average post: average reach ÷ subscribers × 100 %. The line shows ERR at each point of the period, the dashed line — ERR of the previous period of the same length. Points with posts younger than two days are hollow dots on the dashed end of the line.28.6 %▲ 0.7 ppdashed line — was 27.9 %after signing in
Engagement ERHow often readers react to posts: reactions ÷ views × 100 %. The tick on the bar is the previous period.2.87 %▼ 0.2 pp
Posts per dayHow many posts are published per day on average. Each cell is a point of the period: the darker, the more posts per day. The percentage is the change in the daily average: the current period is still running (today is not over yet), so it is compared with the previous one by pace rather than by total. “Was” is the whole previous period of the same length.4.1▼ 13.3 %was 4.9after signing in
Ad shareWhat share of the period's posts looks like advertising: erid labeling, ad links and other signs. The scale shows the ad load by the quality index thresholds: up to 10 % — low, up to 25 % — moderate, up to 50 % — high, above — very high. A growing share is marked red.2.4 %▼ 2.4 pp
TrendTop — subscribers at the end of each point of the period; bottom — growth per point: green means more subscribers, red means fewer. Above the growth chart — the biggest gain and the biggest loss. MAX does not report how many people subscribed and unsubscribed separately.
Audience growth
+3subscribers since 29 October
+3 biggest gain · 30 Oct 2026
Channel scoreA channel score from 0 to 100 made of five parts: audience, growth integrity, ad load, trust and calculation reliability. Each bar shows how many points the part earned out of its maximum. The index is recalculated every night; channels are compared with similar ones of the same category and size.
ReachHow many views the posts published at each point of the period have now (not views per day). The record is labeled; the point with today is paler — the day is not over yet. Average post reach — posts older than two days.
Views and reach
678 845views in the period▼ 9.2 %
Average post reach — 5 497 views (posts older than two days).
EngagementER — reactions divided by views, in percent — for the posts of each point of the period. The dashed line is ER for the whole period. The change is in percentage points against the previous period of the same length.
CitationsThe citation index (CI) shows how often and by which channels this channel is mentioned over the last 30 days, excluding advertising posts. The level is its place among similar channels. The line shows CI at each point of the period (for a week or month — the average over its days).
The citation index has not been calculated yet: it will appear after the nightly calculation once other channels mention the channel.
RhythmHow many posts are published on average in each hour of each weekday, Moscow time: the darker the cell, the more posts. “Best time” — the hours when posts older than two days have the highest average reach.
When and how much it posts
MonTueWedThuFriSatSun
036912151821
Best time:09:0018:00hours when posts get the highest average reach
FormatsWhat the feed is made of. Each post has one format, by priority: repost, video, photo, link, text. The bar and percentages show the share of posts of each format; on the right — average reach of one post of the format (posts older than two days), the small bar compares it with the most viewed format.
Post formats
100 posts
Reposts99 %6 168
Video2121 %7 513
Photos3838 %5 699
Links1212 %5 239
Text2020 %7 626
On the right — average reach of one post of the format.
PostsEach dot is a post in the period: horizontally — publication date, vertically — views, dot size — reactions, color — format. This shows hits, flops and how reach changes. For large channels, the 100 most viewed posts and an even sample of the rest are shown — no more than 1,500 dots.
Every post is a dot
Higher means more views, bigger means more reactions. Click a dot to open the post.
VideoPhotosOthersize — reactionsZoom with the + and − buttons, a pinch or Ctrl + mouse wheel; drag a zoomed chart to move it
SummaryTotals for the selected period: how many posts were published, how many views and reactions they have now and the average post reach. Views are the current views of posts published on those days, not views per day. The change is against the same span before the period, if statistics cover it.
Period totals
Click a metric to see it across the period below
Viewstoday — the day is not over yetPoints with posts younger than two days are pale and dashed: their views are still growing.
AdsWhat share of the period's posts looks like advertising: erid labeling, ad links and other signs. The detector is cautious, so the real share is usually higher. The scale shows the ad load by the quality index thresholds. Below — the average reach of an ad post and a regular post, and who the channel advertises (sites that ad links lead to).
What worksPosts of the period with the most views. The bar shows views relative to first place. The preview is the post's image; for a post without an image — the channel avatar. Views are the post's current count.
RhythmHow many posts were published each day of the period (pale bars) and the 7-day average (line): you can see whether the channel is speeding up or slowing down. Today is not over yet, so its average is calculated up to yesterday.
Posts by day
Pale bars are days, the line is the 7-day average: you can see whether the channel is speeding up or slowing down
Posts per day7-day average
Data updated at 03:25 Moscow time. Views are the current counts of posts published on those days; average reach counts posts older than two days.
How the quality index is calculated
Возраст и сроки в ПДС: скрытые лазейки закона (Часть 2) ⏳🧭
Продолжаем наш разбор Программы долгосрочных сбережений. Многие боятся открывать такие счета, думая, что деньги заморозятся навечно. Но на самом деле правила привязаны к возрасту, и здесь есть очень интересные нюансы:
⏳ Для участников в возрасте от 18 до 40 лет: Программа рассчитана на 15 лет. В наших реалиях думать о будущем капитале нужно уже с 18 лет. Это отличный тренажер финансовой дисциплины. Если закрыть счет досрочно на эмоциях, все надбавки от государства просто сгорят, а зайти в программу заново на тех же условиях уже не получится. Копить нужно осознанно.
⏳ Для участников от 50–55 лет и старше: Для вас условия открывают особые преимущества. Ждать долгие 15 лет вам НЕ НУЖНО. По закону забрать накопления со всеми государственными доплатами и инвест-доходом можно при достижении пенсионного возраста по старым правилам (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Например, если женщина открывает счет в 50 лет, ей достаточно подождать всего 5 лет. Но конечно же можно и больше, уже на усмотрение человека, как долго он планирует себе копить.
(Важная деталь: чтобы дополнительно вернуть налоговый вычет НДФЛ, деньги на счете в любом случае нужно подержать минимум 5 лет).
В чём главная хитрость? Условия софинансирования зависят от размера вашей официальной зарплаты. Кому-то, чтобы получить от государства максимальные 36 000 рублей, нужно отложить одну сумму, а кому-то — совсем другую.
◽️◽️◽️ Формула расчета у каждого своя. Если вам интересно узнать, какая именно сумма взноса нужна конкретно в вашем случае, чтобы выжать из государства этот максимум по закону — вы можете просто написать мне в личные сообщения. Мы вместе за 2 минуты посчитаем вашу индивидуальную формулу софинансирования, без каких-либо обязательств. 😊
А как вы считаете, ПДС — это хорошая альтернатива обычному банковскому вкладу? Давайте обсудим в комментариях 👇
Как работает софинансирование ПДС на пальцах? (Часть 1) 📑💰
Утренний пост про ПДС вызвал логичный вопрос: «В чём суть этих доплат?»
Никаких скрытых условий. ПДС — это ваш личный счет. Государство софинансирует именно ваши реальные взносы: вы откладываете деньги себе на будущее, а вам ежегодно добавляют до 36 000 рублей в год на протяжении 10 лет!
Почему это выгоднее обычного вклада? 1️⃣ Государственная поддержка: Ваши личные накопления увеличиваются за счет прямых доплат от государства. Ни один банк такой доходности сверху не начислит. 2️⃣ Деньги работают и растут: На всю сумму сбережений фонд ежегодно начисляет дополнительный инвестиционный доход. Включается магия сложного процента. 3️⃣ Железная защита: Эти деньги нельзя арестовать, изъять по суду или поделить при разводе. Плюс они застрахованы государством на 2,8 млн рублей (в два раза больше, чем вклад в банке).
А вот что по срокам и возрастным ограничениям — там условия разные. Об этом расскажу в вечернем посте, не пропустите! 👇
Страхование и пенсии — фигня ненужная? Давайте честно 🤫❌
Если спросить обычного человека в Сургуте: «Откладываешь ли ты на пенсию?», в 90% случаев он покрутит пальцем у виска. И его можно понять. Но надеяться на стандартную государственную пенсию в нашей стране — так себе план, а все эти фонды часто кажутся чем-то далеким.
Но что, если правила игры изменились, и государство теперь готово... доплачивать вам за то, что вы копите себе на будущее?
Речь идет о Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это не просто копилка. Государство официально запустило софинансирование: вы откладываете деньги на свой счет, а вам сверху докидывают до 36 000 рублей в год просто в виде бонуса!
В обед разложу, как работает эта математика и в чём реальная выгода. А пока давайте проголосуем (анонимно): вы вообще верите, что на пенсию можно накопить самостоятельно? 👇
Конструктор родительского спокойствия: как устроен детский полис? 🛡🧸
На самом деле, детские программы — это умный конструктор, который вы собираете сами под свой бюджет и задачи.
Сегодня можно выбрать один из трех понятных вариантов защиты:
1️⃣ Простой полис от несчастного случая Базовая и доступная страховка. Защищает ребенка от бытовых травм, ушибов или ожогов. Его можно настроить специально под занятия в спортивных секциях и тренировки.
2️⃣ Детский полис без накоплений (на 1 год) Защищает ребенка от травм. Но если с родителем в результате несчастного случая произойдет серьезный форс-мажор, страховая компания будет в течение 5 лет регулярно выплачивать деньги ребенку, чтобы поддержать семью. Ближе к концу года полис можно легко продлить.
3️⃣ Детский накопительный полис (защита + капитал на будущее) Программа создается на долгий срок, чтобы дисциплинированно накопить ребенку, например, на вуз или жилье.
Из него нельзя просто так снять деньги на сиюминутные «хотелки» — это гарантирует, что вы точно донесете капитал до цели.
Если с родителем случится беда из-за несчастного случая, компания полностью берет оплату взносов на себя — программа продолжится, и ребенок гарантированно получит все накопления. Также сюда можно добавить защиту на случай 50 критических заболеваний для взрослых.
Кстати: защиту от 20 критических заболеваний именно для ребенка можно добавить и в годовой, и в накопительный полис!
◽️◽️◽️ А какой подход ближе вам: просто защитить ребенка от текущих травм (1 и 2) или параллельно создавать капитал на будущее (3)? Пишите в комментариях 👇
Парадокс родительской страховки: почему шлем на самокат не спасает бюджет? 🧸💔
Когда мы отдаем ребенка в секцию, мы на автомате покупаем ему самый лучший защитный шлем и оформляем базовую страховку от травм. Нам кажется: «Ну всё, ребенок защищен, я спокойна».
Но давайте снимем розовые очки и включим холодную логику.
Если ребенок (не дай бог) получит мелкую травму на тренировке, он посидит дома, посмотрит мультики. Семья получит небольшую выплату по простому полису, которой хватит на лекарства. Но общий доход семьи от этого никак не изменится. Мама и папа продолжают ходить на работу и приносить деньги.
А теперь перевернем ситуацию. Что будет, если серьезную травму получает не ребенок, а сам родитель, на котором держится весь дом и весь доход?
Обычная детская страховка в этот момент превращается в бесполезную бумажку. Доход семьи встает на паузу, а расходы на жизнь и лечение взрослого взлетают до небес.
В самолетах не зря говорят: «Сначала маску на себя, потом на ребенка». Защита детей всегда начинается с защиты тех, кто зарабатывает для них деньги.
Вечером я покажу, как один правильно оформленный полис может спасти будущее ребенка, даже если у взрослого полностью сломаются планы. Там есть пара крутых фишек, о которых многие не знают.
Утренний пост про защиту денег от разводов и приставов вызвал много мыслей. Но давайте снимем юридическую шелуху и посмотрим на то, что этот инструмент дает человеку чисто психологически.
Когда вы держите все яйца в одной корзине (например, только на карте или на обычном вкладе), вы постоянно находитесь в легком напряжении. Наша экономика, законы, суды — всё меняется слишком быстро.
Но когда часть вашего капитала лежит в программах Накопительного страхования жизни (НСЖ), у вас появляется совершенно другой уровень уверенности.
Вы четко понимаете: 1️⃣ Мои долгосрочные планы (например, образование ребенка или личный капитал) защищены от моих же сиюминутных слабостей. 2️⃣ Эти деньги юридически неприкосновенны для любых внешних проблем, проверок или семейных споров. 3️⃣ Если вдруг подведет здоровье — страховая компания сама закроет финансовые бреши, не трогая эти накопления.
Это не просто строчка в договоре. Это покупка вашего личного, железобетонного спокойствия. Когда у вас есть такой скрытый и защищенный резерв, смотреть в завтрашний день становится намного легче. 😉
◽️◽️◽️ Какая защита для вас важнее: юридическая (от законов и судов) или психологическая (от самих себя)? Поболтаем в комментариях под постом 👇
Одна моя хорошая знакомая любит повторять эту фразу, когда речь заходит о накоплениях. И в этом есть огромная житейская мудрость.
Ведь как обычно бывает? Открыли вы копилку в приложении или вклад в банке. Копите на крупную цель. Но тут выходит новый гаджет, подворачивается горящий тур или просто хочется побаловать себя «здесь и сейчас». Один клик в телефоне — и копилка пуста. Деньги не защищены от наших собственных спонтанных желаний.
Но есть инструменты, которые помогают выстроить жесткую дисциплину. Например, программы Накопительного страхования жизни (НСЖ).
Его фишка в том, что расторгнуть договор раньше срока и просто так забрать деньги без потерь не получится — система выдаст лишь минимальную выкупную сумму. Кому-то это покажется минусом, но для долгосрочной цели это идеальный замок. Вам просто станет жалко терять свои накопления, да и вся защита здоровья в эту же секунду прекратится. Вы гарантированно донесете деньги до своей цели.
А теперь самый важный юридический секрет, о котором мало кто знает. Деньги в НСЖ защищены не только от вас: ❌ Их невозможно арестовать или заблокировать (даже судебными приставами). ❌ Они не делятся при разводе (это лично ваши деньги по закону). ❌ Они не конфискуются и не подлежат декларированию при банкротстве.
По сути, это единственный легальный способ создать неприкосновенный капитал, который принадлежит только вам, что бы ни происходило вокруг.
◽️◽️◽️ А вы умеете копить дисциплинированно или рука так и тянется «распечатать» заначку при первой возможности? Обсудим в комментариях 👇
Доброе утро, друзья! ☕️✨ Вчера мы отлично выдохнули и поюморили, а сегодня возвращаемся к нашей привычной концепции «Деньги + Защита». Наткнулась тут на одну очень точную мысль про накопления, которая, как мне кажется, откликнется многим из нас. Ловите свежий пост ниже, хорошего вам дня! 👇
ВНИМАНИЕ: Вредные советы, или Как гарантированно обнулить свой кошелек 🙃📉
Дисклеймер: Пост заряжен жесткой иронией! Пожалуйста, не пытайтесь повторить это в реальной жизни 😉
Сегодня вокруг так много разговоров про успешный успех и финансовую грамотность, что становится скучно. Давайте перевернем правила! Ловите топ-3 «вредных совета», как сделать так, чтобы в карманах всегда гулял ветер:
1️⃣ Тратьте всё до копейки, а лучше — уходите в минус. Получили зарплату? Гуляем! Кредитки — наши лучшие друзья, ведь радовать себя нужно здесь и сейчас, а отдавать долги будет кто-нибудь другой и когда-нибудь потом. 2️⃣ Подушка безопасности — это для трусов. Зачем откладывать деньги? Если вдруг сломается машина или заболит зуб, проблему решит великий и могучий «Авось». Ну или в крайнем случае займем у соседей. 3️⃣ Защита? Нет, не слышали. Зачем страховать квартиру или здоровье? Вы же бессмертный супергерой, с вами точно ничего не случится. А полисы придумали просто так.
Если дисциплинированно соблюдать эти правила, то стабильное финансовое дно вам обеспечено! 👌
◽️◽️◽️ Ну что, включаем чувство юмора и признаемся: каким пунктом из этого списка чаще всего грешат ваши знакомые? Или, может, добавим свои вредные советы? Давайте поюморим и просто обсудим в комментариях!👇👇👇
Necessary cookies keep the site working and secure: sign-in, form protection, language, theme and others. Yandex Metrica analytics cookies and Yandex Advertising Network ad cookies are enabled only with your consent. By clicking “Accept all” you give consent to processing of cookie data; see the Personal Data Processing Policy for details.
Russia
