Как посчитать, на сколько лет досрочные платежи сократят вашу ипотеку
В прошлом посте я обещала показать калькулятор, которым сама пользуюсь для расчёта досрочного погашения.
Вот он. https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem#amount=3473600&term=30&term_u=Y&rate=4.9
В нём можно подставить свои данные и посмотреть, что изменится, если каждый месяц или раз в год вносить дополнительную сумму: насколько раньше закроется ипотека и сколько процентов получится сэкономить.
Покажу по шагам.
1️⃣ Заполняем данные по вашей ипотеке
В самом начале укажите:
• сумму кредита
• срок
• дату выдачи
• процентную ставку
• тип платежей - обычно это аннуитетные платежи, но лучше проверьте это в своем договоре
После этого калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму процентов и срок кредита.
2️⃣ Добавляем досрочный платёж
Переходим в раздел «Досрочные погашения». Здесь можно выбрать:
• разовый платёж - если хотите один раз внести определённую сумму
• регулярный платёж - если планируете доплачивать, например, каждый месяц или раз в год
Указываете дату или период и сумму, которую готовы вносить дополнительно. Например, можно сразу проверить, что изменится, если каждый месяц добавлять к ипотеке 5.000, 10.000 или 20.000 руб.
3️⃣ Выбираем, что уменьшать
В разделе «Перерасчёт» есть два варианта:
• уменьшить срок - ежемесячный платёж останется примерно прежним, но ипотека закончится раньше
• уменьшить платёж - срок останется прежним, зато обязательный платёж станет меньше
Если цель - быстрее закрыть ипотеку и сократить переплату, я обычно считаю вариант с уменьшением срока. Но можно сделать оба расчёта и сравнить результат.
4️⃣ Смотрим, что получилось
После расчёта обратите внимание на четыре показателя:
• ежемесячный платёж
• начисленные проценты
• фактический срок
• переплата
Здесь хорошо видно, что дают ваши досрочные платежи в цифрах. Например, можно сравнить ипотеку вообще без досрочного погашения и с дополнительными 10.000 руб. каждый месяц.
5️⃣ Сравниваем несколько вариантов
Мне этот калькулятор нравится как раз тем, что здесь можно не ограничиваться одним расчётом.
Попробуйте посчитать:
• +5.000 руб. каждый месяц
• +10.000 руб. каждый месяц
• один дополнительный платёж раз в год
• крупную разовую сумму
• уменьшение срока
• уменьшение платежа
Так можно понять, какая сумма досрочного погашения будет для вас комфортной и насколько она реально изменит срок ипотеки.
Можно отдельно проверить и вариант с вкладом: сначала посчитать досрочное погашение сейчас, потом - если оставить деньги на вкладе и внести их в ипотеку позже вместе с полученными процентами.
❗️Сам калькулятор предупреждает, что итоговый график может немного отличаться от банковского - банки могут использовать свои алгоритмы расчёта ежемесячного платежа, поэтому его я использую в первую очередь для сравнения разных вариантов между собой.
Сохраняйте калькулятор и попробуйте подставить свои цифры - иногда даже небольшая регулярная доплата очень заметно меняет срок ипотеки.
В прошлом посте я обещала показать калькулятор, которым сама пользуюсь для расчёта досрочного погашения.
Вот он. https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem#amount=3473600&term=30&term_u=Y&rate=4.9
В нём можно подставить свои данные и посмотреть, что изменится, если каждый месяц или раз в год вносить дополнительную сумму: насколько раньше закроется ипотека и сколько процентов получится сэкономить.
Покажу по шагам.
1️⃣ Заполняем данные по вашей ипотеке
В самом начале укажите:
• сумму кредита
• срок
• дату выдачи
• процентную ставку
• тип платежей - обычно это аннуитетные платежи, но лучше проверьте это в своем договоре
После этого калькулятор покажет ежемесячный платёж, общую сумму процентов и срок кредита.
2️⃣ Добавляем досрочный платёж
Переходим в раздел «Досрочные погашения». Здесь можно выбрать:
• разовый платёж - если хотите один раз внести определённую сумму
• регулярный платёж - если планируете доплачивать, например, каждый месяц или раз в год
Указываете дату или период и сумму, которую готовы вносить дополнительно. Например, можно сразу проверить, что изменится, если каждый месяц добавлять к ипотеке 5.000, 10.000 или 20.000 руб.
3️⃣ Выбираем, что уменьшать
В разделе «Перерасчёт» есть два варианта:
• уменьшить срок - ежемесячный платёж останется примерно прежним, но ипотека закончится раньше
• уменьшить платёж - срок останется прежним, зато обязательный платёж станет меньше
Если цель - быстрее закрыть ипотеку и сократить переплату, я обычно считаю вариант с уменьшением срока. Но можно сделать оба расчёта и сравнить результат.
4️⃣ Смотрим, что получилось
После расчёта обратите внимание на четыре показателя:
• ежемесячный платёж
• начисленные проценты
• фактический срок
• переплата
Здесь хорошо видно, что дают ваши досрочные платежи в цифрах. Например, можно сравнить ипотеку вообще без досрочного погашения и с дополнительными 10.000 руб. каждый месяц.
5️⃣ Сравниваем несколько вариантов
Мне этот калькулятор нравится как раз тем, что здесь можно не ограничиваться одним расчётом.
Попробуйте посчитать:
• +5.000 руб. каждый месяц
• +10.000 руб. каждый месяц
• один дополнительный платёж раз в год
• крупную разовую сумму
• уменьшение срока
• уменьшение платежа
Так можно понять, какая сумма досрочного погашения будет для вас комфортной и насколько она реально изменит срок ипотеки.
Можно отдельно проверить и вариант с вкладом: сначала посчитать досрочное погашение сейчас, потом - если оставить деньги на вкладе и внести их в ипотеку позже вместе с полученными процентами.
❗️Сам калькулятор предупреждает, что итоговый график может немного отличаться от банковского - банки могут использовать свои алгоритмы расчёта ежемесячного платежа, поэтому его я использую в первую очередь для сравнения разных вариантов между собой.
Сохраняйте калькулятор и попробуйте подставить свои цифры - иногда даже небольшая регулярная доплата очень заметно меняет срок ипотеки.
Views: 17
