Тот самый 115-ФЗ

Сегодня выступал спикером на Crypto Legal Forum.

По моим наблюдениям в зале было более 200 человек.

Очень живой интерес к теме, правильные вопросы и крайне компетентные спикеры.

Огромное спасибо организаторам, что собрали всех под одной крышей.

Новая методичка ЦБ по контролю за наличными.
№ 5-МР от 26.10.2026
 
Банк России разделил клиентов на несколько групп:
- Юридические лица и ИП: под контроль попадают любые операции с наличными, независимо от суммы.
- Физические лица: если вы вносите или переводите 5 миллионов рублей и более за раз или в сумме за месяц.

Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счета, покупке золотых слитков, монет, алмазов и обмене валюты. Контроль распространяется и на операции через устройства самообслуживания.

Что от банков хочет ЦБ:

1.     Банк должен заранее понять, откуда у вас деньги и какое у вас финансовое положение. Сумма проверки должна быть сопоставима с суммой операции. Положили 10 миллионов - будьте готовы подтвердить доход именно на эту сумму.

2.     Банк не просто верит на слово, а запрашивает бумажные доказательства.

3.     Если вы занимаетесь розничной торговлей, для вас наличные — это норма. Но если обороты по счету внезапно выросли в 10 раз, банк обязан задать вопросы.

4.     Если банк уже все знает про клиента и обладает всеми документами, то может не проверять такого клиента.

5.     Если клиент не дает документы, то банк должен признать операцию подозрительной, отказать в ее проведении, а также повысить внутренний уровень риска такому клиенту.
 
Новая методичка отличается от предыдущих еще тем, что у нее есть приложение с перечнем документов, подтверждающих источник происхождения налички:
- Для граждан: справка о доходах (2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, документы о самозанятости, договоры займа, свидетельства о наследстве или дарении, договоры продажи квартиры или машины.
- Для бизнеса: налоговая отчетность, таможенные декларации (если деньги от иностранцев), договоры займа, кассовые документы о возврате подотчетных сумм, документы о продаже имущества компании.
 
Банк России прямо пишет: банки должны избегать формального подхода. Просто принести «бумажку» недостаточно. Кредитная организация должна убедиться, что документы настоящие, а происхождение денег — законное.
 
Новая методичка отменяет предыдущие методички
❌ от 20.05.2026 № 1-МР
❌ от 09.09.2025 № 11-МР
❌ от 27.04.2024 № 9-МР

Выступаю на Crypto Legal Forum 27 октября, регистрируйтесь, будет много интересного контента!

Crypto Legal Forum – это экспертный сайд-ивент крупнейшего криптособытия СНГ Crypto Summit, проходит при поддержке РАКИБ и РОСКРИПТО.

Промокод для подписчиков на скидку 20% – speaker2026. Регистрируйтесь здесь 

Темы форума

🔷 Что будет с обменниками. Новая роль банков и бирж, консолидация рынка и подготовка к 1 июля 2027 года
🔷 Сколько стоит выйти в белую. Реестр ЦБ, капитал, команда, IT, AML/KYC, налоги. Как сохранить наличные операции, P2P и прибыль
🔷 Где возникают уголовные риски. Проверка крипты, блокировки, хищения, ответственность собственников и взаимодействие с правоохранителями
🔷 Как работать с банками. Счета, комплаенс, расчеты по ВЭД, ликвидность и роль USDT

Спикеры

🔹Сергей Юдаков – юрист, автор Telegram канала «Тот самый 115-ФЗ»
🔹Александр Нам – руководитель Центра исследований по DeFi и ЦФА НИУ ВШЭ
🔹Дмитрий Аксаков – вице-президент ВЭБ.РФ, председатель совета директоров «Токеон»
🔹Михаил Ионцев – руководитель проектов юридического департамента Банка России
🔹Виталий Горбенко – генеральный директор КоинКит
🔹Кирилл Веселов – исполнительный директор департамента расчетов и международного финансирования Сбер
🔹Игнат Лихунов – основатель Cartesius
🔹Марат Аманлиев – управляющий партнер Right Side
🔹Марианна Комаровская – CEO Right Side
🔹Александр Бражников – исполнительный директор РАКИБ

Где пройдет. 27 октября, Москва, Quattro Space, Мясницкая улица, 13с20

Регистрация на форум 

До встречи на Crypto Legal Forum!