Новая методичка ЦБ по контролю за наличными.

№ 5-МР от 26.10.2026
 
Банк России разделил клиентов на несколько групп:
- Юридические лица и ИП: под контроль попадают любые операции с наличными, независимо от суммы.
- Физические лица: если вы вносите или переводите 5 миллионов рублей и более за раз или в сумме за месяц.

Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счета, покупке золотых слитков, монет, алмазов и обмене валюты. Контроль распространяется и на операции через устройства самообслуживания.

Что от банков хочет ЦБ:

1.     Банк должен заранее понять, откуда у вас деньги и какое у вас финансовое положение. Сумма проверки должна быть сопоставима с суммой операции. Положили 10 миллионов - будьте готовы подтвердить доход именно на эту сумму.

2.     Банк не просто верит на слово, а запрашивает бумажные доказательства.

3.     Если вы занимаетесь розничной торговлей, для вас наличные — это норма. Но если обороты по счету внезапно выросли в 10 раз, банк обязан задать вопросы.

4.     Если банк уже все знает про клиента и обладает всеми документами, то может не проверять такого клиента.

5.     Если клиент не дает документы, то банк должен признать операцию подозрительной, отказать в ее проведении, а также повысить внутренний уровень риска такому клиенту.
 
Новая методичка отличается от предыдущих еще тем, что у нее есть приложение с перечнем документов, подтверждающих источник происхождения налички:
- Для граждан: справка о доходах (2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, документы о самозанятости, договоры займа, свидетельства о наследстве или дарении, договоры продажи квартиры или машины.
- Для бизнеса: налоговая отчетность, таможенные декларации (если деньги от иностранцев), договоры займа, кассовые документы о возврате подотчетных сумм, документы о продаже имущества компании.
 
Банк России прямо пишет: банки должны избегать формального подхода. Просто принести «бумажку» недостаточно. Кредитная организация должна убедиться, что документы настоящие, а происхождение денег — законное.
 
Новая методичка отменяет предыдущие методички
❌ от 20.05.2026 № 1-МР
❌ от 09.09.2025 № 11-МР
❌ от 27.04.2024 № 9-МР