Ипотека и недвижимость

📆 Новости ипотеки и недвижимости за неделю 19-23 октября 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Глава Минфина Антон Силуанов: «Вот они (расходы бюджета на семейную ипотеку) по этому году составят где-то около 1,6-1,7 трлн рублей, в прошлом году – 2 трлн. Но когда ставки были низкие, размеры субсидирования процентных ставок по ипотеке колебались около 200-300 млрд рублей».

🔘 ПРО БАНКИ:

На этой неделе по рыночной ипотеке снизили ставки - Банк Центр-инвест.

СГБ запретил сделки с доверенностью от продавца.

МКБ возобновил семейную ипотеку (с субсидированием) и комбо семейную ипотеку.

Сбербанк расширил пилотный проект "Без отчета об оценке" на сделки по покупке дома с земельным участком.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Коммерческая ипотека. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖ГД в 1-м чтении приняла законопроект, усиливающий контроль за подрядчиками ИЖС.
➖Законопроект о рассрочке при покупке новостроек доработан. Подробности тут.
➖Увеличить налоговый имущественный вычет с 2 млн до 8 млн предложил зампредседателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (СР). Еще СР-ы внесли в ГД законопроект, позволяющий заемщикам по беззалоговым потребам требовать от банка реструктуризации кредита на срок до 20 лет или вообще прощения части долга при ухудшении финансового положения.
➖Губернатор Камчатки намерен проработать с Минобороны вопрос о возможности использования средств накопительно-ипотечной системы в качестве первоначального взноса и для погашения платежей по льготным госпрограммам кредитования.

▪️Другие новости
➖ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне - 14%.
➖Власти обсуждают завершение ИТ- ипотеки уже в этом году (сейчас до конца 2030 года).
➖Квартиры на первичном рынке российских городов-миллионников за год подорожали на 10,5–10,8%, говорят эксперты.
➖СФР стал отказывать семьям в использовании маткапитала для строительства частных домов на некоторых землях. Эту дилемму пробуют разрешить Российская гильдия риелторов и Дом РФ, рассылают письма с проблемой в разные инстанции.
➖В России начали действовать новые стандарты страхования заемщиков, рассказал Всероссийский союз страховщиков.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Пространство для снижения ключевой ставки сохраняется на 2027 год, но его стало меньше, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Говорить о пространстве на одно заседание, наверное, неуместно. Нужно смотреть на траекторию. И мы видим, что на следующий год сохраняется пространство для снижения ставки, но мы првысили траекторию. Это означает, что этого пространства стало меньше».

#ключеваяставка #цбрф #мнение @ipotekahouse

ЭсЭры внесли в Госдуму законопроект, которым предлагают законодательно закрепить за гражданами право при определенных жизненных обстоятельствах (документально подтвержденное резкое ухудшение финансового положения) требовать от банка реструктуризации кредита или даже прощения части долга.

Законопроект № 16884-9

Заемщик, считают инициаторы, вправе в любой момент потребовать от банка изменить условия беззалогового потребкредита и даже частично списать долги, а также указать длительность амнистируемого периода на срок до 20 лет (а-ля кредитные каникулы, но 20 лет).

Важно: речь идет о заемщиках с кредитной нагрузкой более 80%, имеющих доход ниже трехкратного прожиточного минимума, и о беззалоговых потребах, НЕ ипотеке и не автокредитах.

Кстати, к пакету документов приложен отзыв Правительства аж от 2022 года и там инициаторам напомнили, что есть такое понятие как кредитные каникулы, и указали, что "в случае введения предусмотренного законопроектом амнистируемого периода кредитор лишится прав требования к должнику об уплате начисленных неустоек и процентов, а также будет вынужден ожидать возврата займа и уплаты процентов в течение длительного времени, в связи с чем понесет существенные экономические потери". В общем, не поддержали.

#законопроекты #кредиты #долги #риски @ipotekahouse

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Все меняется, сейчас так (23.10.2026) @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов с подтвержденным доходоми со страховками по требованию банков, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка. Тут указаны базовые ставки для наемных работников с официальным доходом.

Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".

И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Не забывайте это при оформлении заявки.

Ставки в табличке учитывают наличие страхования жизни. Нужно понимать, что состав страховки везде разный и указанные в таблице ставки учитывают набор страховок конкретного банка (где-то требуется комплексное, где-то расширенное страхование и т.п.), цена тоже разная. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте банк не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Абсолют, АТБ, БСПБ, ГПБ, МКБ, МТС банк, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Примсоцбанк, ПСБ, Татсоцбанк, ТКБ, Уралсиб, Центр-инвест.

Стоит понимать, что банк может приостановить прием заявок по любой программе, не объявляя официально об этом. Уточняйте в банке.

©ipotekahouse
#свод #ипотека #жилье #недвижимость #вторичка

📌 Рефинансирование ипотеки (квартира на вторичном рынке, найм, улица). Все меняется, пока так (23.10.2026).

Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. Ставки указаны без опции «с доп суммой», тут ставка может быть чуть выше. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих. 

Порой значение КЗ (остаток долга к цене объекта) пограничное, стоит чуть погасить долг до сделки и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный. Сравнивайте.

Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога. Считайте.

➡️ Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты:
ВТБ, ДОМ РФ банк, Металлинвестбанк, МТС банк (внутренний реф только с доп суммой), ТКБ, Центр-инвест
*почти всегда есть нюансы

➡️ Реф на реф
Альфа, АТБ, БСПБ, ВТБ, ГПБ, ПСБ, Сбербанк, ТКБ, Уралсиб.

➡️ Реф на покупку дома - АТБ, БСПБ, ВБРР, ВТБ, ГПБ, Кубань кредит, Металлинвестбанк, МКБ, МТС, Примсоцбанк, Сбер, СНГБ, Татсоцбанк, ТКБ.

➡️ Кто из банков рефинансирует ранее стандартных 6 месяцев с даты получения текущего кредита

➡️ Кто дает доп сумму при рефинансировании

©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #свод #рефинансирование

📌 Ипотека на покупку готового дома с землей на вторичном рынке. Все меняется, сейчас так (23.10.2026) @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

➡️ Возможность выкупа последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ.

©ipotekahouse #свод #земля #недвижимость #ижс #дом #загородка #ипотека

📌 Покупка земельного участка (без строений). Все меняется, сейчас так (23.10.2026) @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и т.п.
Сравнивайте все.

©ipotekahouse #свод #земля #недвижимость #ижс #загородка #ипотека

📌 Ипотека на ИЖС (23.10.2026). Все меняется, сейчас так.

Кто выдает кредиты на ИЖС и какие предлагают ставки для ориентира и сравнения указано во вложенной табличке. Это база для наемных клиентов с «улицы» при официальных доходах со страховками по требованию банков. Нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).

ИЖС: строительство с подрядчиком/застройщиком с заключением договора подряда. Как правило (но стоит уточнять в конкретном банке), строить можно на своей земле и на приобретаемой земле.

❗️ИЖС с господдержкой: Банк может требовать поручителя на период стройки, но не забывайте, что поручитель лишается собственного права на участие в ипотечных программах с госучастием, если после 23.12.23 стал таковым по какой-то из госпрограмм (даже если только на время строительства).

У банков обычно есть требования к земле, на которой будет строиться дом, и к самому дому:

➡️ Какая земля подходит для ИЖС можно почитать тут

➡️ Требования к строящемуся дому у банков разные, уточняйте непосредственно в банке.

©ipotekahouse #свод #ижс #ипотека #недвижимость #земля #загородка

📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (23.10.2026)

Физическое лицо может оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, магазинов и других нежилых объектов) для предпринимательских целей. Однако условия такой ипотеки отличаются от стандартной жилой ипотеки: ставки обычно выше, требования к заёмщику строже, а первоначальный взнос больше.

Ставки в табличке для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Сравнивайте все, не только ставки.

➡️ Где можно попробовать рефинансировать кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Татсоцбанк, БСПБ, МКБ, Металлинвестбанк, Совкомбанк, ТКБ.

Важно: Банк обычно финансирует покупку только тех объектов недвижимости, которые, по его мнению, будут ликвидными. Чаще всего это помещения на первых этажах новых или строящихся жилых домов. Но уточняйте в банке, порой возможны варианты.

➡️ Отдельно стоящее здание можно попробовать прокредитовать тут: МКБ, СНГБ, Абсолют банк, Татсоцбанк.

@ipotekahouse #свод #недвижимость #коммерция #ипотека

📌 Машиноместо или кладовка и ипотека. Все меняется, сейчас так (23.10.2026) @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Сравнивайте все.

Обычно кредиты даются на приобретение на первичном или вторичном рынке машино-мест, расположенных в многоквартирных домах, в отдельно стоящих гаражных комплексах или в многофункциональных комплексах (НЕ кооперативах).

➡️ На покупку отдельно стоящих гаражей с землей дают Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк.

©ipotekahouse #свод #кладовка #паркинг #машиноместо #ипотека #недвижимость