Делаем деньги

Ключевая ставка — 14%. Что это значит для ваших денег?

Банк России второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 14%. Быстрого снижения ставок пока ждать не стоит: ЦБ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2027 год до 12,5–13,5%.

Что изменилось в прогнозах ЦБ?

Регулятор ожидает, что экономика будет расти медленнее, а ставки останутся высокими дольше, чем ожидалось.

▪️ Рост экономики в 2027 году: 1–2% вместо 1,5–2,5% в предыдущем прогнозе.

▪️ Инфляция: прогноз на 2027 год остался на уровне 4%.

▪️ Средняя ключевая ставка: 12,5–13,5% в 2027 году вместо прежних 10,5–12,5%. На 2028 год прогноз тоже повысился — с 8–9% до 9–10%.

▪️ Кредиты: прогноз по росту кредитования граждан не изменился — 5–10%. А рост кредитования бизнеса ЦБ теперь оценивает сдержаннее: 6–11% вместо 7–12%.

Как высокая ставка влияет на личные финансы?

▪️ Вклады. Высокая ключевая ставка делает вклады привлекательными для размещения сбережений.

▪️ Кредиты. Заёмные деньги пока остаются дорогими. Рассчитывать на быстрое и существенное снижение ставок по кредитам не стоит.

▪️ Инвестиции. Высокие ставки могут задержаться дольше, чем ожидалось. Если присматриваетесь к облигациям, помните: чем дольше срок до погашения, тем заметнее может меняться цена бумаги.

На что обратить внимание инвестору?

Эксперты УК «Доверительная» предпочитают размещать средства на короткий срок, а также рассматривают облигации надёжных компаний со сроком погашения до трёх лет.

В числе примеров — два типа облигаций:

✨ Флоатеры — облигации, купон по которым может меняться в течение срока обращения в соответствии с условиями выпуска.

— Газпром нефть-3P10R
— Газпром капитал-3P2
— МТС-2P05

✨ Корпоративные облигации — бумаги компаний с заранее установленными условиями выплат.

— Газпром капитал-1Р06
— ИКС 5 Финанс-3P12
— РЖД-1P42R
— РусГидро-2Р07

По мере замедления инфляции и снижения ключевой ставки долгосрочные облигации могут стать привлекательнее.

❤️ — если хотите чаще читать о финансах без сложных терминов

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

@deIaemdengi

🏠 Как оценить инвестиционный потенциал недвижимости?

У новостройки есть потенциал роста, у готовой недвижимости — понятный спрос. Но какой вариант в итоге принесёт больше выгоды?

У каждого рынка свои особенности, которые важно учитывать ещё до покупки. Вместе с Александрой Калчевой, менеджером по развитию бизнеса For You — партнёром МТС Банка, разбираем факторы инвестиционной привлекательности.

Рассказываем, что проверить перед покупкой и как оценить потенциал объекта ⬇️

▪️Что на самом деле считается первичкой и вторичкой

Принято думать, что первичка — это стройка, а вторичка — готовое жильё. На практике главное — кто продаёт объект и как оформлена сделка.

✨ Первичный рынок — покупка объекта, у которого ранее не было частного собственника. Это может быть как строящийся, так и уже готовый объект.
✨ Вторичный рынок — покупка у прежнего владельца. При этом даже строящийся объект может оказаться на вторичном рынке, если первоначальный покупатель перепродаёт права на него.

▪️Сначала изучите вторичку — даже если выбираете первичку

Готовые объекты в районе помогают понять, насколько обоснована цена нового проекта.

Проверьте три вещи:
▪️ Есть ли реальный спрос на аренду и перепродажу?
▪️ Насколько цена новостройки отличается от готовых аналогов?
▪️ Сколько конкурирующих проектов появится к моменту сдачи?

❗️ Если готовые объекты продаются и сдаются с трудом, а цены в новых проектах растут, стоит внимательнее оценить инвестиционную логику покупки.

▪️Почему важно проверять вторичку

В России в последние годы получили резонанс случаи, когда продавцы пытались оспорить уже совершённые сделки, утверждая, что действовали под влиянием мошенников.

Для покупателя это дополнительный повод тщательно проверять документы, обстоятельства продажи и добросовестность продавца ещё до подписания договора.

▪️Как развитие локации влияет на инвестиции

📍 Дубай: спрос на первичку
В первом квартале 2026 года около 72% сделок с жилой недвижимостью в Дубае приходилось на строящиеся объекты: более 32,6 тысячи сделок против 12,5 тысячи с готовой недвижимостью.

Цифры показывают высокий интерес к покупке на этапе строительства. Но важно помнить: строящийся объект не всегда относится к первичному рынку — его могли перепродать после первоначальной покупки.

📍Лимассол: ценность сформированной локации
На старте развития Limassol Marina инвесторы покупали не только недвижимость, но и потенциал всей локации. Сегодня здесь сформирована среда с мариной, ресторанами, магазинами и прогулочными зонами, а предложение недвижимости у моря ограничено.

Этот пример показывает, как развитие района и дефицит предложения могут влиять на привлекательность готовых объектов.

▪️Какой рынок подходит именно вам

✨ Первичный — если готовы ждать, рассчитываете на развитие района и потенциальный рост стоимости.
✨ Вторичный — если важны готовая инфраструктура, проверяемый спрос и возможность получать арендный доход уже сейчас.

В обоих случаях сравнивайте несколько объектов и оценивайте не только цену покупки, но и все возможные расходы, риски и сценарии выхода из инвестиции.

▪️Не выбирайте рынок — выбирайте инвестиционную стратегию

Перед покупкой определите цель, горизонт владения и допустимый уровень риска.
А затем ищите объект, цена и потенциал которого соответствуют вашей стратегии.
Недвижимость — это не только локация и метры. Это прежде всего инвестиционная логика.

❤️ — если хотите больше разборов недвижимости как инвестиции

@deIaemdengi

Новый выпуск ЦФА с доходностью 20% на 12 месяцев

Агрохолдинг «СТЕПЬ» — один из крупнейших аграрных холдингов России. Компания выращивает зерновые и фрукты, производит молоко и продукты питания. Ежегодный объём производства молока превышает 200 тыс. тонн, а годовая выручка — 70 млрд рублей. «СТЕПЬ» входит в топ-4 производителей молока в стране.

Параметры выпуска:

→ доходность: 20% годовых;
→ срок обращения: 12 месяцев;
→ стоимость одного ЦФА: 1 000 ₽;
→ выплаты ежемесячно.

Как приобрести ЦФА:

• войдите в личный кабинет и присоединитесь к программе по ссылке:

→ для пользователей Android;
→ для пользователей iOS;

• выберите выпуск ЦФА на витрине приложения или веб-версии банка;
• после списания средств ЦФА зачислятся на баланс. В дату погашения номинал и доход придут автоматически, после чего их можно вывести или реинвестировать.

Подать заявку на участие в выпуске можно до 16:00 мск 30 октября.

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

@deIaemdengi

Растём, развиваемся и получаем награды 🏆

Мы получили награду Frank Award 2026 за лучшую динамику развития премиального бизнеса!

Эксперты Frank RG отметили наши результаты за год:

✨ количество состоятельных клиентов выросло на 32%;
✨ средства клиентов на счетах увеличились в 2,2 раза;
✨ активы под управлением в инвестиционных продуктах выросли в 1,7 раза.

За этими цифрами — работа команды, внимание к запросам клиентов и стремление делать премиальный сервис ещё лучше.

Спасибо, что выбираете МТС Банк. Впереди — ещё больше возможностей ❤️

@deIaemdengi

Ключевая ставка ЦБ — 14%⚡️

@deIaemdengi

Скидка на связь — 100%

Бесплатная связь от МТС — одна из привилегий, которая помогает получать выгоду и сокращать повседневные расходы.

Для наших премиальных клиентов тарифы МТС ТОП и МТС ТОП+ доступны бесплатно. Подключите их в приложении за 0₽ и пользуйтесь связью, которая соответствует вашему ритму жизни.

Что входит в тарифы?

✔️ Безлимитный мобильный интернет
✔️ До 4 000 минут и 10 000 SMS
✔️ До 10 ГБ и 100 минут в роуминге

Дополнительные возможности тарифов — от защиты звонков до развлечений и оплаты подписок — собрали в карточках.
Подключить можно в приложении «Мой МТС».

Привилегия доступна начиная с уровня Плюс.


❤️ — если уже пользуетесь бесплатной связью от МТС
👍 — если захотели подключить


@deIaemdengi

✨ Как защитить капитал от ослабления рубля? Две стратегии управления от УК «Доверительная»

Доверительное управление — формат инвестирования, при котором вы передаёте средства профессиональной управляющей компании, а она формирует и ведёт портфель в рамках выбранного подхода.

ДУ «Валютная защита» — доход и защита от валютных рисков.

70% портфеля инвестируется в валютные облигации российских компании. 30% — в инструмент, отражающий стоимость золота в рублях. Такой состав позволяет получать доход от купонных выплат и одновременно снизить зависимость капитала от возможного ослабления рубля.

▪️Ожидаемая доходность — 6,9% годовых в долларах США.

▪️Рекомендуемый срок — 3 года.

▪️Минимальная сумма инвестирования — от 1 млн ₽.

ДУ «Драгоценные металлы» — более высокий потенциал доходности.

Портфель формируется из инструментов, связанных с золотом, серебром, платиной и палладием, а также акций российских золотодобывающих компаний. Динамика стратегии зависит от стоимости драгоценных металлов и курса рубля. Поэтому такой портфель может быть особенно интересен в периоды высокой рыночной неопределённости.

▪️Ожидаемая доходность — 22,6% годовых в рублях.

▪️Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года.

▪️Минимальная сумма инвестирования — от 1 млн ₽.

Как получить доступ?

Чтобы увидеть доступные стратегии доверительного управления, необходимо пройти риск-профилирование. Оно доступно всем клиентам и занимает около 5 минут — нужно ответить на 11 вопросов.

Перед принятием решения ознакомьтесь с обязательной информацией:

• портфель «Валютная защита»;
• портфель «Драгоценные металлы».

Подробнее о стратегиях доверительного управления можно узнать у вашего персонального менеджера. Также он поможет подобрать подходящий портфель.

* не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

@deIaemdengi

Новый выпуск ЦФА с доходностью 20% на 3 месяца

Агрохолдинг «СТЕПЬ» — крупный российский производитель сельскохозяйственной продукции. Компания производит молоко и продукты питания, выращивает зерновые и фрукты. Годовая выручка превышает 70 млрд рублей. Компания входит в топ-4 производителей молока в России.

Параметры выпуска:
→ доходность: 20% годовых;
→ срок обращения: 3 месяца;
→ номинал одного ЦФА: 1 000 ₽;
→ выплаты ежемесячно.

Как приобрести ЦФА:

• войдите в личный кабинет и присоединитесь к программе по ссылке:

→ для пользователей Android;
→ для пользователей iOS;

• выберите выпуск ЦФА на витрине приложения или веб-версии банка;
• после списания средств ЦФА зачислятся на баланс. В дату погашения номинал и доход придут автоматически, после чего их можно вывести или реинвестировать.

Подать заявку на участие в выпуске можно до 16:00 мск 23 октября.

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.


@deIaemdengi

💬 Одно сообщение вместо целого вечера

Иногда нужно успеть слишком много: забронировать столик на завтра, купить билеты на субботний спектакль и найти подарок маме.

Можно потратить на это весь вечер, а можно написать одно сообщение консьержу МТС Банка. Он найдёт варианты, а вы выберете лучшее.

Что можно поручить консьержу?

✨ Путешествия: билеты, отели и индивидуальные маршруты.

✨ Досуг: столик в ресторане, билеты на концерт или организацию особенного вечера.

✨ Дом и семья: помощь с бытовыми вопросами, поиск специалистов и организация праздников.

✨ Стиль и красота: поиск брендовых вещей, персонального стилиста или подходящего пространства для отдыха.

Мифы и предубеждения о консьерж-сервисе ⬇️

✨ Консьерж-сервис — это дорого
Услуги консьержа бесплатны для премиальных клиентов МТС Банка. Вы оплачиваете только товары и услуги, которые он подбирает.

✨ Мои запросы слишком простые
Необязательно заказывать лимузин или искать билеты на закрытый показ. Можно поручить консьержу найти подходящий отель или помочь с организацией небольшого праздника.

✨ Это просто посредник
Консьерж ищет предложения, добивается привилегий и повышения категории обслуживания. У него сотни прямых контактов.

✨ Консьерж может вообще всё
Даже у персонального ассистента есть ограничения: всё зависит от доступности услуг и условий партнёров. Но он постарается найти решение, которое лучше всего подойдёт именно вам.

Ваш персональный помощник — в приложении Konsierge.

❤️ — если теперь знаете, с чем обратиться к консьержу

@deIaemdengi

Как сделать инвестиции более предсказуемыми?

Доверительное управление — формат инвестирования, при котором вы передаёте средства управляющей компании (УК), а она формирует портфель ценных бумаг и работает над его доходностью.

Что это значит для инвестора?

Надёжность: в портфель отбираются облигации проверенных эмитентов.

Предсказуемость: стратегию разрабатывает команда профессионалов, учитывая рыночную ситуацию и перспективы изменения ключевой ставки.

Прозрачность: информацию о стоимости активов можно посмотреть самостоятельно — например, в приложении и личном кабинете «МТС Инвестиции».

Рассказываем о двух портфелях от УК «Доверительная».

Портфель «Длинные ОФЗ»: до 16,2% годовых

Деньги размещаются в надёжные облигации федерального займа (ОФЗ), доходность которых растёт при снижении ключевой ставки ЦБ.

Преимущества

При снижении ключевой ставки инвесторы получают не только купон по облигациям, но и доход от роста цены. К тому же ОФЗ надёжны — у них есть фиксированные дата и доходность к погашению.

Портфель «Стабильный доход»: до 15,7% годовых

Деньги размещаются в корпоративные облигации с рейтингом не ниже A (Эксперт РА).

Преимущества

Можно получать процент ежемесячно за счёт выплаты купонов по облигациям. Дополнительно портфель позволит заработать на изменении ключевой ставки, если она снизится.

Как получить доступ?

Чтобы увидеть доступные стратегии доверительного управления, необходимо пройти риск-профилирование. Оно доступно всем клиентам и занимает около 5 минут — нужно ответить на 11 вопросов.

Подробнее о цифрах и доходности читайте в карточках.

Перед принятием решения ознакомьтесь с обязательной информацией:
• портфель «Длинные ОФЗ»;
• портфель «Стабильный доход».

Чтобы узнать подробнее о стратегиях доверительного управления и подобрать подходящий портфель, обратитесь к вашему персональному менеджеру.


*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

@deIaemdengi