Мифы о досрочном погашении ипотеки
1️⃣ гасить выгодно только в первые 3–5 лет;
2️⃣ если ставка по вкладу выше процента по ипотеке, лучше держать деньги на вкладе;
3️⃣ досрочный платёж выгодно вносить только в день основного платежа.
Сегодня поговорим о первом.
Откуда взялся миф
Платежи по ипотеке чаще всего вносятся равными суммами весь срок кредита. Так называемый аннуитетный платёж. Но внутри этого платежа деньги распределяются неравномерно.
В первые годы большая часть суммы уходит на погашение процентов и совсем немного на «тело» кредита. К концу срока ситуация меняется: почти всё уходит на погашение кредита, а проценты составляют копейки.
Для наглядности смотрите первый скриншот 👆
Конечно, вносить платежи на начальных этапах намного выгоднее. Но и через 10–15 лет досрочное погашение имеет смысл.
Почему? Потому что каждый внесённый сверх плана рубль уменьшает тело долга. На эту сумму перестают начисляться проценты. Не важно, первый это год или двадцать третий.
Для примера
Возьмём ипотеку в размере 5 000 000 руб. под 8% годовых на 30 лет.
При досрочном погашении 300 000 рублей через год после получения кредита экономия на процентах составит 2 201 020 руб.
При внесении аналогичной суммы спустя десять лет выплаты кредита экономия составит 998 132 руб.
А через пятнадцать — 604 057 руб.
Но даже эта сумма с учётом размера ежемесячного платежа сократит срок ипотеки на 16 месяцев.
Согласитесь, недурно?
Вывод
Гасить досрочно выгодно большую часть времени, если у вас есть свободные деньги и желание быстрее закрыть ипотеку.
О втором мифе поговорим в следующий раз.
1️⃣ гасить выгодно только в первые 3–5 лет;
2️⃣ если ставка по вкладу выше процента по ипотеке, лучше держать деньги на вкладе;
3️⃣ досрочный платёж выгодно вносить только в день основного платежа.
Сегодня поговорим о первом.
Откуда взялся миф
Платежи по ипотеке чаще всего вносятся равными суммами весь срок кредита. Так называемый аннуитетный платёж. Но внутри этого платежа деньги распределяются неравномерно.
В первые годы большая часть суммы уходит на погашение процентов и совсем немного на «тело» кредита. К концу срока ситуация меняется: почти всё уходит на погашение кредита, а проценты составляют копейки.
Для наглядности смотрите первый скриншот 👆
Конечно, вносить платежи на начальных этапах намного выгоднее. Но и через 10–15 лет досрочное погашение имеет смысл.
Почему? Потому что каждый внесённый сверх плана рубль уменьшает тело долга. На эту сумму перестают начисляться проценты. Не важно, первый это год или двадцать третий.
Для примера
Возьмём ипотеку в размере 5 000 000 руб. под 8% годовых на 30 лет.
При досрочном погашении 300 000 рублей через год после получения кредита экономия на процентах составит 2 201 020 руб.
При внесении аналогичной суммы спустя десять лет выплаты кредита экономия составит 998 132 руб.
А через пятнадцать — 604 057 руб.
Но даже эта сумма с учётом размера ежемесячного платежа сократит срок ипотеки на 16 месяцев.
Согласитесь, недурно?
Вывод
Гасить досрочно выгодно большую часть времени, если у вас есть свободные деньги и желание быстрее закрыть ипотеку.
О втором мифе поговорим в следующий раз.
