💸 Покупать квартиру за наличку станет труднее
💸 Покупать квартиру за наличку станет труднее
Банк России выпустил новые методические рекомендации для банков. В них нет отдельного пункта про недвижимость, но если собираетесь купить квартиру наличными, вопросов «откуда деньги?» станет больше.
Что порекомендовал ЦБ:
▪️ Проверять источник средств до операции, если физлицо вносит наличные на счет, переводит их без открытия счета, покупает слитки, монеты, алмазы или меняет валюту.
▪️ Порог: от 5 млн ₽ за раз или суммарно за календарный месяц.
▪️ Для юрлиц и ИП проверка рекомендована при любой сумме.
▪️ Правила распространяются и на наличную иностранную валюту.
Какие документы могут попросить: справку о доходах, декларацию 3-НДФЛ, договор продажи имущества с выпиской из ЕГРН, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор займа или договор аренды. Если деньги пришли от третьих лиц, банк может запросить и подтверждение их происхождения.
Что будет, если не объяснить: банк может счесть операцию подозрительной, отказать в ее проведении или повысить вам уровень риска. Разбивать крупную сумму на части не стоит: банки смотрят на операции за месяц в совокупности, а дробление считают признаком уклонения от проверки.
👉 Это рекомендации, а не закон. Банки вправе их не применять, если уже располагают подтвержденными данными о ваших доходах. Они заменят 3 прежних документа. Так что тем, кто копил деньги легально, паниковать не нужно: достаточно заранее собрать бумаги.
Банк России выпустил новые методические рекомендации для банков. В них нет отдельного пункта про недвижимость, но если собираетесь купить квартиру наличными, вопросов «откуда деньги?» станет больше.
Что порекомендовал ЦБ:
▪️ Проверять источник средств до операции, если физлицо вносит наличные на счет, переводит их без открытия счета, покупает слитки, монеты, алмазы или меняет валюту.
▪️ Порог: от 5 млн ₽ за раз или суммарно за календарный месяц.
▪️ Для юрлиц и ИП проверка рекомендована при любой сумме.
▪️ Правила распространяются и на наличную иностранную валюту.
Какие документы могут попросить: справку о доходах, декларацию 3-НДФЛ, договор продажи имущества с выпиской из ЕГРН, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор займа или договор аренды. Если деньги пришли от третьих лиц, банк может запросить и подтверждение их происхождения.
Что будет, если не объяснить: банк может счесть операцию подозрительной, отказать в ее проведении или повысить вам уровень риска. Разбивать крупную сумму на части не стоит: банки смотрят на операции за месяц в совокупности, а дробление считают признаком уклонения от проверки.
👉 Это рекомендации, а не закон. Банки вправе их не применять, если уже располагают подтвержденными данными о ваших доходах. Они заменят 3 прежних документа. Так что тем, кто копил деньги легально, паниковать не нужно: достаточно заранее собрать бумаги.