Ольга Власенко | Бухгалтерия Биллпроф

Банк заблокировал карты по 115-ФЗ. Через 4 дня — разблокировал ✅

19 октября вечером клиенту пришёл запрос из банка: пояснить все поступления от третьих лиц, внесения наличных и переводы за 2026 год. Срок — 3 рабочих дня. Карты и онлайн-банк заблокированы, выписку из приложения не скачать.

Что мы сделали:
🔹 Разобрали каждую операцию из запроса — почти 200 переводов и внесений. По каждой: кто, за что, чем подтверждается.
🔹 Собрали документы: свидетельства о родстве, расписки, письмо заказчика, квитанции, справки других банков.
🔹 Легализовали доход. Часть поступлений была оплатой услуг на личную карту. Клиент оформил самозанятость, а доход за прошлые месяцы задекларирует. Без этого пояснения банку не работают.
🔹 Ответили на уточнения банка и зафиксировали письменно, как клиент будет пользоваться картой дальше.

23 октября пришло сообщение: «Документы проверены, ограничения сняты».

Что важно вынести из этой истории:
— не тяните со сроком: честный и полный ответ вовремя — главное;
— не придумывайте объяснения. Банк сверяет всё с выпиской, и выдуманная версия рассыпается быстрее, чем кажется;
— если на карту приходит доход, его нужно легализовать. Иначе такой запрос рано или поздно придёт снова.

Гарантировать разблокировку не может никто — решение всегда за банком. Но правильно собранный ответ сильно меняет шансы.

Получили запрос по 115-ФЗ? Пишите — разберём вашу ситуацию 👉 +79537605667

Важно для всех, у кого есть кредитка и долг по налогам!

В новом видео разбираю механизм внесудебного списания налоговых долгов и объясняю, что происходит в момент пополнения кредитки⬆️

Сценарий простой: вы пополняете кредитную карту, чтобы закрыть беспроцентный период, но деньги мгновенно списывает налоговая.

Итог — налог погашен, а вот кредитный долг остался висеть, и банк начисляет вам конские проценты и штрафы.

Отправляйте этот пост знакомым и близким, чтобы они были в курсе! 📨

Раньше доказывала налоговая. Теперь — вы.

Формально в Налоговом кодексе ничего не поменялось: доказывать вину должен налоговый орган (п. 6 ст. 108 НК). Но на практике всё уже работает наоборот.

Сейчас камеральная проверка выглядит так. Инспектор никуда не выезжает и ничего не ищет. Он сравнивает вашу декларацию с данными, которые налоговой уже передали банк, маркетплейс и кассы. Если цифры не сошлись, приходит требование. И объяснять, откуда взялась разница, придётся вам, а не инспектору.

Если не ответить и не прийти на рассмотрение, решение примут без вас. В документе так и напишут: материалы рассмотрены «в отсутствие лица». Дальше — доначисление налога, штраф 20% и пени. Смягчающие обстоятельства не учтут, потому что их некому было заявить.

А в конце каждого такого решения стоит стандартная фраза про следственный орган и возбуждение уголовного дела. При небольшой сумме это шаблон. Но читать такое о себе всё равно неприятно.

Что изменилось на самом деле:
- Банки, маркетплейсы и кассы передают данные в ФНС автоматически. У инспектора уже есть ваши цифры.
- Камеральная проверка — это сверка, а не расследование. Расхождение есть — требование уходит само.
- Если не ответили, не пришли, не принесли документы, решение примут по данным налоговой.

Что делать:
1. До сдачи декларации сверяйте её с отчётами маркетплейса и банковской выпиской. Особенно смотрите возвраты, НДС и выплаты на стыке лет.
2. Скачивайте и храните отчёты маркетплейса за каждый год. Через год их может уже не оказаться под рукой.
3. На требования отвечайте в срок. Обычно это 5 рабочих дней.
4. Приходите на рассмотрение материалов проверки или отправляйте представителя. Только там можно заявить смягчающие обстоятельства и снизить штраф минимум вдвое.
5. На обжалование решения есть один месяц. Потом спорить намного сложнее.

Налоговая теперь видит ваши цифры раньше вас. Хорошо, если ваш бухгалтер видит их не позже.

Получили требование или решение по итогам проверки? Пишите, разберём.