Техника в цифрах

Рубрика: Лизинг простыми словами. Тема: Досрочный выкуп техники.

Это гашение сделки раньше срока указанного в договоре. Лизинговая компания пересчитывает сделку, и вы оплачиваете сумму, которая нужна для закрытия.
Упрощённо схема такая:
1. Вы обращаетесь в лизинговую компанию
Запрашиваете расчёт на досрочный выкуп на конкретную дату.
2. Компания рассчитывает остаток
Обычно учитываются:
- непогашенная часть стоимости предмета лизинга;
- начисленные платежи до даты выкупа;
- предусмотренная договором выкупная стоимость;
- возможные комиссии/неустойки, если они предусмотрены договором.
3. Вы вносите рассчитанную сумму
После её оплаты обязательства по договору прекращаются, если нет других задолженностей.
4. Техника переходит в вашу собственность
Лизинговая компания оформляет передачу предмета лизинга, и дальше вы распоряжаетесь техникой как собственник.

Важный момент
Досрочный выкуп не всегда означает большую экономию.

Рубрика: Лизинг простыми словами. Тема: Что такое удорожание.

Удорожание в лизинге — это то, насколько больше денег вы в итоге заплатите за технику по сравнению с её первоначальной стоимостью.
Проще говоря:
техника стоит 10 млн ₽, а за весь срок лизинга вы выплатите 12 млн ₽.
Значит:
переплата — 2 млн ₽;
удорожание — 20% от стоимости техники.

Формула
Удорожание= (Стоимость техники-
Общая сумма выплат)/Стоимость техники ×100%
Пример
Техника стоит 10 млн ₽:
аванс — 2 млн ₽;
все лизинговые платежи — 9,5 млн ₽;
выкупной платёж — 0,5 млн ₽.
Общая сумма:
2 + 9,5 + 0,5 = 12 млн ₽
Удорожание:
(12−10)/10)×100%=20%
То есть за возможность пользоваться техникой через лизинг вы заплатили дополнительно 2 млн ₽.

Важно: низкий процент удорожания не всегда означает лучшую сделку. Нужно смотреть, что еще включается в расчёт: комиссии, дополнительные услуги и условия досрочного погашения.

Рубрика: Рынок техники.
Тема: Новая против б/у

Новая техника — основные преимущества:
1. Минимум рисков на старте
Вы знаете историю машины с нуля: нет скрытых ДТП, перегрузов, некачественного ремонта или непонятного обслуживания.
2. Гарантия производителя
Поломка дорогостоящего узла в гарантийный период может не ложиться на бизнес полностью. Для коммерческой техники это особенно важно.
3. Предсказуемые расходы
У новой машины первые годы обычно меньше неожиданных ремонтов. Проще планировать бюджет и стоимость эксплуатации.
4. Меньше простоев
Для грузовика простой — это не просто ремонт, а потерянный доход. Чем надежнее техника, тем стабильнее работа.
5. Современная комплектация
Новая техника может иметь более экономичный двигатель, современные системы безопасности, комфорт для водителя и подходящую именно вашему бизнесу комплектацию.
6. Проще финансирование
Новую технику часто проще подобрать под лизинговые программы, акции производителя, субсидии и специальные условия финансирования.

А что дает б/у?
Главный плюс — более низкая цена входа.
Например:
Новый грузовик: 12 млн ₽
Б/у: 7 млн ₽
На первый взгляд экономия — 5 млн ₽.
Но мы должны задать следующие вопросы:
Сколько потребуется вложить в ремонт?
Сколько дней машина может простаивать?
Какой будет расход топлива?
Какова остаточная стоимость через 3–5 лет?
Сколько будет стоить финансирование?
Тут должна быть очень плотная связка в работе с инженерной службой.
И вот здесь разница между 7 млн и 12 млн уже не выглядит такой однозначной.

Главное правило закупки
Дешевая покупка ≠ дешевая техника.
Правильнее считать:
Цена покупки + финансирование + обслуживание + ремонты + простои + топливо − остаточная стоимость = реальная стоимость владения.
Поэтому для бизнеса новая техника часто выигрывает там, где важнее надежность и предсказуемость, а б/у — когда есть возможность качественно проверить машину и получить существенную экономию на входе.

Рубрика: Ошибки предпринимателей.
Тема: Ошибка из-за которой переплачивают миллионы за технику.

Самая дорогая ошибка в лизинге — смотреть только на один критерий сделки, например только на размер ежемесячного платежа.
Разберем ситуацию:
Грузовик стоит 10 млн ₽.
Лизинговая компания предлагает:
аванс — 20%: 2 млн ₽
платеж — 250 тыс. ₽ × 48 месяцев
выкупной платеж — 100 тыс. ₽
На первый взгляд: «250 тысяч в месяц — нормально».
Но считаем всю сделку:
2 000 000 + 250 000 × 48 + 100 000 = 14 100 000 ₽
То есть техника за 10 млн ₽ фактически обходится в 14,1 млн ₽.

Здесь начинается самое интересное: две лизинговые компании могут показать примерно одинаковый ежемесячный платеж, но итоговая переплата будет отличаться на сотни тысяч или даже миллионы.

Что нужно сравнивать при заключении договора лизинга:
- Общая сумма платежей;
- Аванс;
- Выкупной платеж;
- Дополнительные услуги;
- Комиссии и условия досрочного погашения;
- Условия страхования (КАСКО и ОСАГО)

Главные принципы сокращения переплат:
- Сравнивать минимум 3-4 лизинговые компании;
- Сравнение обязательно должно быть на равных условиях ( одинаковые авансы, сроки и так далее);
- Изначально запрашивать тарифы для страховок, так как у лизинговых компаний могут быть разные тарифы.

Рубрика: Финансовая грамотность бизнеса.
Тема: EBITDA и почему банк на нее смотрит?

EBITDA — что это?
EBITDA — это прибыль бизнеса до вычета:
- процентов по кредитам;
- налогов;
- амортизации.
Проще говоря, это попытка показать, сколько зарабатывает сам бизнес на своей основной деятельности, не учитывая структуру финансирования и амортизационные расходы.

Условный пример:
Компания за год продала автомобилей на 100 млн ₽.
Но чтобы вести бизнес, были расходы:
зарплата — 10 млн ₽
аренда — 3 млн ₽
реклама — 2 млн ₽
логистика и прочие расходы — 10 млн ₽
Итого операционные расходы: 25 млн ₽.
Получается:
100 − 25 = 75 млн ₽
Это и есть условная EBITDA = 75 млн ₽.
То есть банк смотрит и говорит:
«Хорошо, компания сама по себе зарабатывает 75 млн ₽ в год до учёта кредитов, налогов и амортизации».
Допустим, компания уже должна банкам 150 млн ₽ и хочет взять ещё 50 млн ₽.
Банк смотрит:
Общий долг = 200 млн ₽
EBITDA = 75 млн ₽
И считает:
200 ÷ 75 = 2,67
Получается показатель Долг / EBITDA = 2,67.
Для банка это означает:
«Долг компании примерно в 2,7 раза больше её годового операционного заработка».
И банк уже может оценивать, нормальная это нагрузка или слишком большая.
 Чем выше EBITDA и ниже долг, тем обычно привлекательнее компания для банка.
Но важный нюанс: EBITDA ≠ реальные деньги на счёте. Компания может показать хорошую EBITDA, но при этом иметь большую дебиторку, закупать много техники или выплачивать крупные суммы по кредитам. Поэтому банк дополнительно смотрит на денежный поток и DSCR (это коэффициент покрытия долга, который простыми словами показывает, хватает ли у бизнеса или проекта денег от работы, чтобы вовремя платить по кредитам.).


А зачем банку вообще EBITDA?
Потому что банк хочет понять:
«За счёт чего компания будет возвращать деньги?»
Не из выручки — ведь из 100 млн ₽ выручки нужно ещё оплачивать расходы.
Банку интереснее посмотреть:
Сколько компания зарабатывает на своей деятельности?
И здесь EBITDA становится удобным ориентиром.
Самая простая формула
Запомни так:
EBITDA = сколько бизнес зарабатывает до процентов, налогов и амортизации.
А банк использует её примерно как ответ на вопрос:
«Насколько большой долг способен переварить этот бизнес?»
И уже дальше смотрит на Долг/EBITDA, DSCR, денежный поток, прибыль, обороты и другие показатели.

Рубрика: Разбор лизинговых сделок.
Приобретение  Танк  500.
Стоимость авто 7 845 000 руб.

Компанией рассматривались разные варианты приобретения данного автомобиля: собственные средства, лизинг, кредит.

Кредит, исключили сразу по следующим причинам:
- долгое рассмотрение в банке;
- большой пакет документов;
- последующая передача в залог;
- высокая ставка финансирования;
- в цифрах:  закупочная стоимость (7 845 000 руб.) + стоимость финансирования ( 1 000 237,50 руб)+ страхование (250 000 руб.)=  8 845 237,50 руб.

Собственные средства, изначально данный вариант финансирования был в приоритете, по следующим причинам:
- быстрое заключение и получение авто;
- нет требований к заключению полиса КАСКО;
- нет скрытых комиссий ( типо за организацию сделки и т.д.)
- в цифрах: 7 845 000 руб.
но что же смогло изменить наше мнение, рассмотрим далее....

Лизинг, вот что изменило мнение  и по каким причинам:
-  рассматривали приобретение с авансом 49% и сроком 12  месяцев;
- на данный график наложили скидку/компенсацию от импортера в размере около 1 млн руб. 
- нашли поставщика, который дал ценник для лизинговой компании на 100 тыс. руб. меньше, чем приобретение через собственные денежные средства.
-  в цифрах: закупочна стоимость ( 7 745 000 руб.)+ стоимость финансирования ( 415 121, 88 руб.) - скидка/компенсация от импортера (851 950 руб.)+ страхование (220 000 руб., также была доп скидка от лизинговой)= 7 528 171,88 руб.

В рамках данного приобретения, оценили 3 варианта источников финансирования. Казалось, что всегда самый выгодный вариант  приобретения техники- это собственные средства, так как нет переплат и дополнительных комиссий. Исходя из этой сделки и благодаря финансированию через лизинг, удалось следующее:
- применить дополнительные скидки;
- автомобиль застрахован по полному КАСКО, хотя при этом он обошелся дешевле, чем приобретение в деньги.
- сохранили оборотные средства компании,  так как внесли часть суммы в аванс;

Рубрика: Лизинг простыми словами.
Тема 3. Как работает аванс в лизинге?

Рубрика: Лизинг простыми словами.
Тема 2. Почему низкий ежемесячный платёж может быть ловушкой в лизинге?

Рубрика: Лизинг простыми словами.
Тема 1. Лизинг, кредит или собственные средства.

Покупка любой техники— серьезное вложение для бизнеса. Особенно если речь идет о расширении автопарка или его дооснащение. Сегодня у предпринимателей и организаций есть несколько способов финансирования покупки: лизинг, кредит или собственные средства. Разберем основные преимущества каждого варианта.

Лизинг
Лизинг — один из самых популярных способов приобретения техники для бизнеса. В рамках сделки данного формата собственником является лизинговая компания, а лизингополучатель (то есть вы) пользователем. Лизингополучатель выплачивает платежи в соответствии с графиком, в течении установленного срока
Главные преимущества:
- возможность сохранить оборотные средства;
- подобрать удобный график платежей;
- быстрый формат рассмотрения сделки;
- различные субсидии от импортеров и государства;
- более низкие требования к заемщику;

Кредит
Кредит позволяет приобрести технику за счет заемных средств банка. После оформления сделки техника, как правило, становится собственностью покупателя, но до полного погашения кредита  находится в залоге у банка.
В 2026 г. вероятность одобрения и получения кредита инвестиционного (для финансирования приобретения техники) очень мала.Важно учитывать процентную ставку, первоначальный взнос и дополнительные расходы.

Собственные средства
Покупка за собственные деньги позволяет избежать переплаты по процентам и долговых обязательств. Кроме того, предприниматель/ организация сразу становится полноценным владельцем автомобиля.
Главный недостаток — значительное единовременное вложение. После покупки может не остаться достаточного количества оборотных средств на топливо, ремонт, обслуживание и другие расходы.

Что выбрать?
Однозначного ответа нет — все зависит от финансового положения бизнеса и его целей. 
Лизинг и кредит весьма схожие инструменты финансирования, важно сравнивать процентные ставки, комиссии, они подойдут тем, кто хочет сохранить оборотные средства в бизнесе. 
Собственные средства — компаниям, располагающим достаточным капиталом.
Главное — перед покупкой рассчитать не только стоимость самого, но и все сопутствующие расходы.