AAA Invest

🛡️ ОФЗ — фундамент портфеля: разбираем ТОП-5 выпусков, которые приносят 88,9 тыс. рублей в месяц
 
Всем привет!
Сегодня поговорим о самом надежном и предсказуемом активе — Облигациях федерального займа (ОФЗ).
Они составляют порядка 80% доли портфеля.
Давайте посмотрим на ТОП-5 ОФЗ, которые генерируют основной купонный доход.

🥇 1. ОФЗ 26254 — абсолютный лидер по выплатам.
Купон: 64,82 руб.
Количество: 2013 шт.
Годовой доход: 260 965,32 руб. (в среднем 21 747,11 руб. в месяц).
Выплаты: апрель и октябрь. На данный момент это самый привлекательный выпуск в портфеле по соотношению купона и доходности. Настоящее "сокровище" для пассивного дохода.

🥈 2. ОФЗ 26243 —  активно закупал в 2023 году
Купон: 48,87 руб.
Количество: 1946 шт.
Годовой доход: 190 202,04 руб. (15 850,17 руб. в месяц).
Выплаты: май и ноябрь. Эту позицию активно набирали в 2023 году, когда у нее были самые привлекательные купоны.

🥉 3. ОФЗ 26248 — баланс доходности и надежности
Купон: 61,08 руб.
Количество: 1578 шт.
Годовой доход: 192 768,48 руб. (16 064,04 руб. в месяц).
Выплаты: май и ноябрь. В свое время этот выпуск тоже был в топе по купонным выплатам. Он продолжает стабильно приносить доход, закрывая потребности портфеля в регулярных поступлениях.

4. ОФЗ 26238 — ставка на сверхдлинный цикл
Купон: 35,40 руб.
Количество: 1644 шт.
Годовой доход: 116 395,20 руб. (9 699,60 руб. в месяц).
Выплаты: май и ноябрь.
Цена: около 540 руб. за облигацию.
Погашение: май 2041 года. Главная фишка этого выпуска — самая низкая стоимость входа и самый длительный срок до погашения. Идеальный инструмент для тех, кто хочет зафиксировать текущую доходность на 15+ лет вперед, покупая бумагу с большим дисконтом к номиналу.

5. ОФЗ 26230 — классика для диверсификации
Купон: 38,39 руб.
Количество: 1322 шт.
Годовой доход: 101 503,16 руб. (8 458,60 руб. в месяц).
Выплаты: март и сентябрь. Особых инвестиционных сверхидей здесь нет, но выпуск отлично работает на общую диверсификацию по датам выплат, распределяя денежный поток в марте и сентябре.

📊 Что в итоге? Помимо этой пятерки, в портфеле еще около 9 выпусков ОФЗ-ПД (с постоянным купоном). Они приносят суммарно еще 205 068,92 руб. в год (17 089,08 руб. в месяц).
Общий результат по ОФЗ:
Суммарный среднемесячный купонный доход (грязными): 88 908,59 руб.
Чистыми (после уплаты НДФЛ 13%): 77 350,48 руб.

Прожить только на эти деньги безбедно вряд ли получится, но как мощное финансовое подспорье на «черный день» или отличный довесок к основной зарплате — это более чем достойный результат.
ОФЗ — это не про иксы и агрессивный рост. Это про железобетонный фундамент, который позволяет спокойно спать по ночам и реинвестировать купоны в более рисковые активы.
А какая доля ОФЗ в вашем портфеле? Делитесь своими любимыми выпусками в комментариях! 👇

Сентябрьский шторм: портфель похудел на 358 тысяч, но кэшфлоу радует. Итоги месяца
 
Всем привет! Сентябрь выдался волатильным. По стоимости активов мы получили ощутимую просадку — минус 358 144,57 ₽. Картинка в приложении брокера, конечно, так себе 👎 Но мы же здесь не за красивыми графиками, а за стабильным денежным потоком.
А денежный поток (купончики) отработал как часы — за месяц прилетело 93 535,54 ₽ 👍
Текущая картина по портфелям:
📉 Портфель А: Доходность: 13,71% годовых. Пассивный доход: 44 988 ₽/мес. Состав: 99% облигации, 1% акции. По сути, это живая замена банковскому вкладу, только с чуть большим риском и доходностью.
📉 Портфель Т: Доходность: 14,42% годовых. Пассивный доход: 68 150 ₽/мес. Состав: 98% облигации.
Считаем финальный кэш: После уплаты налогов суммарный среднемесячный доход от двух портфелей сейчас составляет 98 430,85 ₽.

Цель на радаре: Следующая отметка — 100 000 ₽ в месяц. Осталось совсем чуть-чуть, движемся к ней! Как только пробьем сотку, обязательно зафиксирую этот момент в канале.
Ребята, как у вас прошел сентябрь? Рынки штормило или удалось поймать плюс?

Как я чуть не потерял 30% на «высокодоходных» облигациях: мой урок о диверсификации.

Привет, друзья! 👋Давайте начистоту. Мы все мечтаем жить на пассивный доход от инвестиций. Но мало кто говорит о том, что дефолт по одной бумаге может ударить по кошельку так же больно, как внезапное увольнение с работы.
В инвестициях всегда есть выбор между спокойным сном и высокой прибылью. С одной стороны — надежные ОФЗ (облигации федерального займа) с рейтингом ААА под 16%. Кажется, отличный вариант. С другой — посты в соцсетях про ребят, которые набили портфель бумагами второго эшелона с рейтингом ВВ+ под 25%, и ты невольно думаешь: «А чем я хуже?»
Я тоже смотрел на эти сверхприбыльные портфели. Постепенно смещал фокус со скучной надежности на красивую доходность. И вот результат: мои облигации ГК Самолет БО-П18 в моменте просели почти на 30%.
Тут-то мозг и включился обратно. Даже если компания продолжит платить купоны, они просто не успеют перекрыть такой убыток тела облигации за разумный срок. Ну а если случится дефолт — пиши пропало.
Пришлось сесть и честно посчитать доли в портфеле. Выяснилось интересное:
У меня всего около 3,6% денег вложено в строительный сектор. Цифра вроде бы смешная.
Но ведь 80% моего портфеля — это те самые надежные ОФЗ.
Значит, доля строителей внутри моей рискованной части составляет целых 18%! Почти пятая часть всех высокодоходных активов завязана на одну отрасль. Это уже совсем не шутки.
Поэтому принял решение: с этого месяца ставлю стройку на паузу. Теперь буду распределять рискованные деньги между финансовым и промышленным секторами. Плюс продолжаю докупать длинные ОФЗ-26254 для стабильности всей конструкции.
Ребята, гоняться за циферками в 25% годовых весело, но ровно до первого серьезного минуса. Рынок быстро возвращает с небес на землю. Диверсификация — это не просто умное слово из учебников, а единственный способ спать спокойно, когда у тебя на кону будущие пенсии или накопления.
👇 Расскажите в комментариях: попадали ли вы на такие резкие просадки? Как спасали свой портфель?
Если разбор был полезен — поставьте лайк ❤️, сохраните пост в закладки, чтобы не повторять моих ошибок, и подписывайтесь, впереди еще много честных историй!