Прошло 2 недели, как начали действовать очередные новые правила семейной ипотеки.
Сегодня уже стало понятно, что и как работает, но, если кто-то еще не понял – давайте снова вместе повторим.
Изменения в категориях семей
Отменена категория семей «2-е детей до 18 лет» как целевая аудитория на покупку или строительство дома. Застройщики ИЖС потеряли большую часть целевой аудитории.
Правило по детям
- в семье должен быть ребенок до 7 лет;
- в семье должен быть ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет.
❗️ Важно (!) Возраст старшего ребенка теперь не ограничен – хоть 30 лет. Главное, чтобы было выполнено одно из двух условий выше. Старшие дети, в том числе совершеннолетние, нужны для количества.
Отныне – чем больше детей, тем ниже ставка
Ставки «стартуют» при наличии 1 ребенка в семье от 10% в регионах и от 12% в столицах. Суммы кредита стартуют от 6/12 млн соответственно.
Минимальные ставки с 5-ю и больше детьми в регионах – 2% при максимальной сумме кредита 10 млн руб., в Москве и МО, в СПб и ЛО с 5-ю детьми минимальная ставка будет уже 4%, а сумма кредита – до 18 млн руб. Чем больше детей – тем ниже ставка и больше сумма кредита.
Приятные новости
Если у вас первый взнос 50% и более от стоимости жилья, ставка автоматически устанавливается не более 6%.
Если вы в течение года снижаете остаток задолженности по кредиту до 50% и менее от стоимости объекта, то ставка также устанавливается не более 6%.
Если у вас рождается ребенок, то ставка по ипотеке снижается в соответствии с текущими правилами (зависимость ставки от количества детей).
Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, максимальная ставка составит 6% вне зависимости от количества детей. То есть ВЫШЕ 6% быть не может, а вот ниже – да!, если есть еще дети в семье и возраст хотя бы одного до 7 лет. При этом правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» тут тоже работает.
Пример
Если в Московской семье ребенок-инвалид и еще 2 детей, все старше 7 лет, то ставка будет 6%, а максимальная сумма кредита составит 18 млн руб.
ИЖС и жилые дома
Теперь ипотеку на цели ИЖС можно рефинансировать, но, если в расчетах использовался счет-эскроу. Полагаю, таких кредитов единицы.
Из приятного
Максимальная ставка на покупку дома и на цели ИЖС составит 6% вне зависимости от региона и количества детей в семье. Правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» также применимо. В регионах с тремя детьми максимальная сумма кредита составит 10 млн и ставка 6%. А вот ставка ниже 6% при указанных целях кредитования не снижается.
Требования по прописке
- отменено требование по прописке ребенка с родителем-заемщиком. Теперь, если родители в разводе – берет ипотеку кто успел, увы, так.
- введено требование по прописке основного заемщика в объекте в течение 5 лет после оформления права собственности, но не позднее чем через 271 день после оформления права собственности. Детей прописывать не надо.
Срок кредитования
Срок кредитования остался, как и был – 30 лет. А вот срок применения льготной ставки сохранится только 15 лет. Далее произойдет повышение:
- ИЛИ до ставки на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 4 п.п.
- ИЛИ ключевая ставка на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 3 п.п. (если ДДУ или ДКП) / +3,5 п.п., если ИЖС.
Повышение произойдет на меньшую из величин (что выгоднее заемщику). То есть, если у клиента установлена ставка 10%, то мы точно знаем, что МАКСИМАЛЬНО через 180 мес его ставка составит 14%.
Что в банках?
Глобально банки разделились на три лагеря и Сбер. Все стандартно.
Часть банков пока на стопе и семейную не выдают.
Вторая часть выдает строго на 15 лет (на период льготного возмещения), тут из-за сокращения срока платеж стал выше.
Третья часть банков выдает кредиты, как и раньше – до 30 лет или до максимального срока кредитования в конкретном банке, но уведомляют, что через 180 мес остаток задолженности будет пересчитан по повышенной ставке.
Продолжение следующим постом 👇
Ваша Екатерина Мишина ❤️
Сегодня уже стало понятно, что и как работает, но, если кто-то еще не понял – давайте снова вместе повторим.
Изменения в категориях семей
Отменена категория семей «2-е детей до 18 лет» как целевая аудитория на покупку или строительство дома. Застройщики ИЖС потеряли большую часть целевой аудитории.
Правило по детям
- в семье должен быть ребенок до 7 лет;
- в семье должен быть ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет.
❗️ Важно (!) Возраст старшего ребенка теперь не ограничен – хоть 30 лет. Главное, чтобы было выполнено одно из двух условий выше. Старшие дети, в том числе совершеннолетние, нужны для количества.
Отныне – чем больше детей, тем ниже ставка
Ставки «стартуют» при наличии 1 ребенка в семье от 10% в регионах и от 12% в столицах. Суммы кредита стартуют от 6/12 млн соответственно.
Минимальные ставки с 5-ю и больше детьми в регионах – 2% при максимальной сумме кредита 10 млн руб., в Москве и МО, в СПб и ЛО с 5-ю детьми минимальная ставка будет уже 4%, а сумма кредита – до 18 млн руб. Чем больше детей – тем ниже ставка и больше сумма кредита.
Приятные новости
Если у вас первый взнос 50% и более от стоимости жилья, ставка автоматически устанавливается не более 6%.
Если вы в течение года снижаете остаток задолженности по кредиту до 50% и менее от стоимости объекта, то ставка также устанавливается не более 6%.
Если у вас рождается ребенок, то ставка по ипотеке снижается в соответствии с текущими правилами (зависимость ставки от количества детей).
Если в семье ребенок-инвалид до 18 лет, максимальная ставка составит 6% вне зависимости от количества детей. То есть ВЫШЕ 6% быть не может, а вот ниже – да!, если есть еще дети в семье и возраст хотя бы одного до 7 лет. При этом правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» тут тоже работает.
Пример
Если в Московской семье ребенок-инвалид и еще 2 детей, все старше 7 лет, то ставка будет 6%, а максимальная сумма кредита составит 18 млн руб.
ИЖС и жилые дома
Теперь ипотеку на цели ИЖС можно рефинансировать, но, если в расчетах использовался счет-эскроу. Полагаю, таких кредитов единицы.
Из приятного
Максимальная ставка на покупку дома и на цели ИЖС составит 6% вне зависимости от региона и количества детей в семье. Правило «чем больше детей, тем больше сумма кредита» также применимо. В регионах с тремя детьми максимальная сумма кредита составит 10 млн и ставка 6%. А вот ставка ниже 6% при указанных целях кредитования не снижается.
Требования по прописке
- отменено требование по прописке ребенка с родителем-заемщиком. Теперь, если родители в разводе – берет ипотеку кто успел, увы, так.
- введено требование по прописке основного заемщика в объекте в течение 5 лет после оформления права собственности, но не позднее чем через 271 день после оформления права собственности. Детей прописывать не надо.
Срок кредитования
Срок кредитования остался, как и был – 30 лет. А вот срок применения льготной ставки сохранится только 15 лет. Далее произойдет повышение:
- ИЛИ до ставки на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 4 п.п.
- ИЛИ ключевая ставка на момент прекращения возмещения (через 15 лет/180 мес) + 3 п.п. (если ДДУ или ДКП) / +3,5 п.п., если ИЖС.
Повышение произойдет на меньшую из величин (что выгоднее заемщику). То есть, если у клиента установлена ставка 10%, то мы точно знаем, что МАКСИМАЛЬНО через 180 мес его ставка составит 14%.
Что в банках?
Глобально банки разделились на три лагеря и Сбер. Все стандартно.
Часть банков пока на стопе и семейную не выдают.
Вторая часть выдает строго на 15 лет (на период льготного возмещения), тут из-за сокращения срока платеж стал выше.
Третья часть банков выдает кредиты, как и раньше – до 30 лет или до максимального срока кредитования в конкретном банке, но уведомляют, что через 180 мес остаток задолженности будет пересчитан по повышенной ставке.
Продолжение следующим постом 👇
Ваша Екатерина Мишина ❤️