Семейная ипотека для богатых? Посчитали новые условия в Москве

Клиенты попросили посчитать семейную ипотеку по новым правилам.
Посчитали.
И, если честно, сами офигели.
Ставка вроде льготная. А вот семья, которая может себе эту льготу позволить, должна быть совсем не бедной.
Берем самый обычный сценарий.
Семья с одним ребенком.
В Москве по новым условиям:
ставка 12%
максимальный кредит 12 млн рублей
срок - до 15 лет
Если первоначальный взнос 20%, то максимальная стоимость квартиры получается примерно 15 млн рублей.
То есть сначала семье нужно найти 3 млн рублей на первоначальный взнос.
Потом платить примерно 144 тысячи рублей каждый месяц.
Чтобы такой платеж составлял хотя бы 50% семейного дохода, нужно зарабатывать около 288 тысяч рублей в месяц.
А если брать более нормальную нагрузку около 40%, то уже примерно 360 тысяч рублей в месяц.
И теперь самое интересное.
Что можно купить семье с ребенком в Москве за 15 млн рублей?
Во многих современных проектах это будет студия или небольшая однушка.
То есть семья должна иметь несколько миллионов накоплений.
Зарабатывать примерно 300-360 тысяч рублей в месяц.
И все это ради квартиры, где семье с ребенком еще надо как-то жить.
Теперь семья с двумя детьми.
Условия немного лучше:
ставка 10%
максимальный кредит 15 млн рублей
При взносе 20% стоимость квартиры получается около 18,75 млн рублей.
Первоначальный взнос - примерно 3,75 млн рублей.
Платеж - около 161 тысячи рублей в месяц.
Чтобы платеж занимал 50% дохода, семье нужно зарабатывать примерно 322 тысячи рублей в месяц.
При нагрузке 40% - уже около 400 тысяч рублей в месяц.
И что можно купить семье с двумя детьми за 18-19 млн?
Во многих проектах - однушку или компактную евродвушку.
То есть двое детей.
Родители.
15 лет ипотеки.
Платеж больше 160 тысяч рублей каждый месяц.
И небольшая квартира.
А программа называется семейной.
Я понимаю, что в Москве можно найти разные варианты.
Можно уехать дальше.
Можно смотреть старые проекты.
Можно увеличить первоначальный взнос.
Но сама логика от этого не меняется.
Льготная ставка еще не делает жилье доступным.
Потому что реальная доступность - это не цифра в рекламе.
Это:
сколько денег нужно иметь на руках,
сколько платить каждый месяц,
и что именно ты за эти деньги получаешь.
Поэтому по новым условиям картина такая.
С одним ребенком:
3 млн первоначальный взнос
144 тыс. платеж
около 300-360 тыс. доход семьи
С двумя детьми:
3,75 млн первоначальный взнос
161 тыс. платеж
около 320-400 тыс. доход семьи
И речь при этом далеко не о большой семейной квартире.
Поэтому я бы теперь очень осторожно называл такую ипотеку доступной.
Льготной осталась ставка.
Само жилье льготным не стало.

Консультация +79032334201