Пока банки ограничивают сторонним ИИ-агентам доступ к клиентским…

Пока банки ограничивают сторонним ИИ-агентам доступ к клиентским счетам, Visa и Mastercard создают инфраструктуру, которая позволяет им легально и контролируемо распоряжаться деньгами. Подходы различаются: Visa автоматизирует исполнение уже утверждённых корпоративных платежей, Mastercard даёт агентам возможность самостоятельно покупать цифровые услуги в рамках согласованного бюджета.

Главное различие — степень самостоятельности агента. У Visa он исполняет заранее одобренную конкретную операцию. У Mastercard может самостоятельно выбирать и оплачивать услуги в рамках утверждённой задачи. Но глобально платёжные системы решают одну задачу — связать конкретную операцию с проверяемым поручением человека или компании и сделать ИИ-агентов самостоятельными участниками платёжного процесса.

Visa + BILL + Billtrust

▪️ Компания-покупатель утверждает счёт через BILL, платёжный агент получает поручение и платёжные реквизиты в виде защищённого токена.

▪️ При обращении к платёжному кабинету поставщика система Billtrust проверяет агента через Visa Trusted Agent Protocol. Благодаря этому исчезает этап ручного подтверждения платежа человеком — даже если платёжный кабинет поставщика требует отдельной авторизации или защищён капчей.

▪️ Агент оплачивает согласованный счёт картой Visa, соблюдая правила, установленные покупателем и поставщиком.

Для покупателя — меньше ручной обработки платежей. Для поставщика — возможность сократить время между выставлением счёта и поступлением оплаты. Для самой Visa есть коммерческая выгода: агент может облегчить оплату корпоративной картой в сценариях, где раньше использовались банковские переводы ACH или чеки — и это потенциально расширяет карточный оборот Visa.

Mastercard — Agent Pay for Machines

Mastercard предлагает дать агенту возможность оплачивать услуги по мере необходимости, не создавая отдельные платёжные отношения с каждым поставщиком. В пилоте используются инфраструктура Coinbase, блокчейн Base и платёжные решения BVNK. Можно провести расчёты и в обычных деньгах, и в стейблкойнах.

В основе — открытый протокол x402. Когда агент запрашивает платную услугу, сервер сообщает её стоимость и условия. Агент формирует подписанное цифровое платёжное обязательство, поставщик проверяет его и предоставляет услугу.

Причём каждый такой запрос не обязательно превращается в отдельную финансовую транзакцию. Mastercard позволяет поставщикам накапливать подтверждённые платёжные обязательства и предъявлять их к расчёту позже. Это важно для небольших и частых покупок, когда комиссия за проведение каждой операции отдельно может сделать модель экономически бессмысленной.

Подписывайтесь на Финтехно