**🏠 Семейная ипотека: льгота есть, а хватит ли семейного бюджета?**

Три миллиона рублей накоплений и доход 360 тысяч в месяц. Это расчёт для покупки московской квартиры за 15 млн рублей с погашением ипотеки за 15 лет.

Посмотрим, из чего складываются эти цифры.

**👨‍👩‍👧 Семья с одним ребёнком**

По опубликованным новым условиям для Москвы — **12% годовых** и кредит до **12 млн рублей**. Для семьи с двумя детьми — **10%** и до **15 млн рублей**. Право на программу зависит также от возраста детей и других требований.

Берём первый вариант: используем весь лимит, вносим 20% стоимости квартиры и рассчитываем погасить долг за 15 лет.

Получаем:

▪️ квартира — **15 млн рублей**;
▪️ первоначальный взнос — **3 млн рублей**;
▪️ ежемесячный платёж — **144 тыс. рублей**.

При доходе семьи **288 тыс. рублей** банку будет уходить половина заработанного. При доходе **360 тыс. рублей** — 40%.

И это до расходов на продукты, ребёнка, транспорт, коммунальные услуги и всё остальное.

**👨‍👩‍👧‍👦 Теперь семья с двумя детьми**

Ставка ниже, доступный кредит больше. Но если взять максимальные 15 млн рублей, платёж тоже вырастет.

При взносе 20% и погашении за 15 лет:

▪️ квартира — **18,75 млн рублей**;
▪️ первоначальный взнос — **3,75 млн рублей**;
▪️ ежемесячный платёж — **161 тыс. рублей**.

Чтобы отдавать банку половину дохода, семье нужно получать около **322 тыс. рублей в месяц**. Чтобы платёж занимал 40% — около **403 тыс. рублей**.

**Более высокий лимит расширяет бюджет покупки. Одновременно он увеличивает обязательства семьи.**

Следующий вопрос — какую квартиру можно найти за эти деньги. Ответ зависит от района, площади, стадии строительства и отделки. Сам по себе бюджет в 15–19 млн рублей ещё не гарантирует подходящего пространства для родителей и детей.

Можно выбрать другую локацию, взять меньший кредит или увеличить взнос. Но каждый вариант требует своего компромисса: в дороге, площади или размере накоплений.

**Поэтому доступность ипотеки нужно считать после ежемесячного платежа: сколько денег останется на жизнь?**

И останется ли запас, если снизится доход, понадобится лечение или один из родителей уйдёт в отпуск по уходу за ребёнком?

*Расчёты — для равных ежемесячных платежей, без страховки и дополнительных расходов. Доли дохода 40% и 50% приведены для сравнения, а не как гарантия одобрения или безопасной нагрузки. В примерах кредит полностью погашается за 15 лет: по опубликованным условиям этот период ограничивает субсидирование, а не обязательно весь срок кредита.*

**Семейная ипотека помогает купить жильё. Но размер помощи и возможность семьи платить — два отдельных расчёта.**

#СемейнаяИпотека #НедвижимостьМосквы #Ипотека #ПокупкаКвартиры