Что даст миллион по рецепту ВТБ? Я посчитал
Берем только то, что приносит деньги, — ЛУКОЙЛ и ОФЗ.
1 млн ₽ в ЛУКОЙЛ:
• Цена акции: 6 089 ₽
• На 1 млн ₽: 164 акции
• Ближайший дивиденд: 535 ₽ × 164 = 87 740 ₽ до налога, чистыми ~76 300 ₽.
• Последний день для покупки — 8 декабря.
Если сбудется прогноз ВТБ (19% за 12 месяцев): ~165 000 ₽ в год чистыми, или ~13 700 ₽ в месяц
1 млн ₽ в ОФЗ 26247 (лидер моего пятничного ТОПа):
• Цена: 79,579% от номинала, то есть ~796 ₽ за бумагу
• На 1 млн ₽: 1 256 облигаций
• Купоны: 122,16 ₽ в год на бумагу, всего ~153 400 ₽ до налога
• Чистыми после 13%: ~133 500 ₽ в год, или ~11 100 ₽ в месяц
ЛУКОЙЛ на бумаге выигрывает, но его дивиденд — это прогноз, а купон ОФЗ зафиксирован до 2039 года. И Антон Германович еще ни разу не отменял купон из-за плохого квартала. Поэтому у меня есть и то, и другое.
Куда вкладываются клиенты ВТБ
Структура портфеля клиентов брокера выглядит так:
• Облигации — 44,1% (из них 62,5% корпоративные, 37,5% ОФЗ)
• Акции — 24%
• Фонд «Ликвидность» — 20,4%
• Другие фонды — 6,6%
• Структурные облигации — 2,4%
• Рубли — 1,25%
• Драгметаллы — 0,7%
• Юань — 0,5%
Доля акций снижается: в первом квартале было 28-29%, летом уже около 23%. Народ устал от красного рынка и ушел в облигации и фонды денежного рынка.
Сравниваю со своим портфелем:
• Акции ~40% — 10 дивидендных компаний
• ОФЗ ~20% — 6 длинных выпусков
• Корпораты ~20% — 7 выпусков
• Фонды недвижимости ~19% — 11 ЗПИФов
У клиентов ВТБ пятая часть денег лежит в фонде денежного рынка. Это удобная парковка, но длинной доходности ею не зафиксируешь. Я свои 16,7% в ОФЗ уже зафиксировал. И если ставку начнут снижать, фонд ликвидности будет приносить все меньше, а мой купон останется прежним.
А структурных облигаций у меня нет и не будет. Я привык понимать, за что мне платят.
Итого
Половина рецепта ВТБ — это моя стратегия: ЛУКОЙЛ за дивиденды и ОФЗ за зарплату от Минфина. А вот золото и фьючерсы денежного потока не дают, поэтому мимо.
И по моим расчетам, миллион в ЛУКОЙЛе или длинных ОФЗ уже сейчас дает 11-14 тысяч рублей в месяц. Это еще не «не работать», но уже приличная прибавка к зарплате. Без всяких иксов.
А вы бы куда положили миллион: в ЛУКОЙЛ под обещанные 19% или в ОФЗ под гарантированные купоны? И кто из вас держит золото — признавайтесь, зачем?
Мои ссылки: публичный портфель | Смартлаб | Дзен | Телеграм-канал