Помогли родственнику взять кредит. Почему теперь банк задаёт вопросы вам?

Родственник попросил стать поручителем по кредиту. Уверял, что это простая формальность: «Ты только подпиши, платить буду сам».
Ну а что тут такого? Человек свой, доверие есть, отношения хорошие.
Проходит время. Вы собираетесь брать ипотеку, обращаетесь в банк, и вдруг выясняется, что кредит родственника тоже представляет для него интерес.
Хотя деньги вы не получали и ни одного платежа по этому кредиту не вносили.
Почему так происходит?
Подписывая договор поручительства, вы принимаете на себя обязательство перед банком. Если основной заёмщик перестанет выполнять условия договора, кредитор при предусмотренных законом и договором обстоятельствах сможет потребовать деньги уже с вас.
Причём отвечать иногда приходится не только за основной долг, но и за проценты и другие предусмотренные обязательства.
Допустим, вы стали поручителем по кредиту на 2 млн рублей.
Родственник исправно платит. В такой ситуации сам факт поручительства ещё не означает, что банк обязан включать его ежемесячный платёж в ваш показатель долговой нагрузки.
Но сведения о поручительстве могут присутствовать в кредитной истории. А банк вправе оценивать дополнительные риски при рассмотрении вашей заявки.
Совсем другая ситуация, если заёмщик перестал платить и у вас возникла обязанность погашать его долг. Тогда поручительство может уже непосредственно повлиять на расчёт долговой нагрузки.
И вот тут ваша собственная ипотека действительно может оказаться под вопросом.
Что стоит проверить, если вы уже поручитель?
Для начала запросите кредитную историю и убедитесь, что сведения о поручительстве отражены корректно.
Посмотрите условия договора: за какую сумму отвечаете, когда возникает ваша обязанность платить и при каких обстоятельствах поручительство прекращается.
И обязательно выясните, нет ли просроченных обязательств по обеспеченному кредиту.
Потому что фраза «Он же мне обещал всё платить» для банковского аналитика, к сожалению, не финансовый документ.
Мой совет: прежде чем соглашаться на поручительство, оцените чужой кредит так, словно однажды платить по нему придётся вам.
О том, как банки рассчитывают долговую нагрузку и почему она влияет на одобрение, подробно рассказал на сайте:
https://credekspert.ru/blog/chto-takoe-dolgovaya-nagruzka-i-kak-ona-vliyaet-na-odobrenie-kredita