Про доход и накопления | Елена Тысяцких

Проверьте свою финансовую безопасность прямо сейчас — и станет спокойнее.
Сегодня много говорят про финансовую безопасность. Но для многих это всё ещё «белый шум». А знаете почему?

Потому что тревога живёт там, где нет ясности.

Часто вижу это в разговорах с людьми: пока нет ясной картины, деньги будто утекают сквозь пальцы - и непонятно, где именно.

Давайте проверим. Без оценки и без вины - просто честно ответьте себе: если завтра доход иссякнет, сколько вы спокойно протянете? Месяц? Три? Полгода?
Этот ответ и есть ваш реальный уровень безопасности.

А теперь про то, как устроены деньги.
У них должно быть несколько «жизней»:
- Сегодня: текущие расходы.
- Завтра: крупные планы — обучение, жильё, событие.
- Безопасность: резерв на непредвиденное.
- Будущее: капитал, чтобы мечты не остались на «когда-нибудь».

Деньги в одной плоскости часто утекают как вода.
Им нужна задача. Например, через накопительное страхование можно решать несколько задач сразу:
- планировать обучение детей,
- создавать основу для пенсии,
- формировать накопления на определенную цель,
- иметь финансовую подушку безопасности в течение всего периода страхования.
Это значит, что если что-то пойдёт не по плану - человек, его близкие будут спокойны. Ведь планы не повиснут «в воздухе».

Хотите разобраться в своей картине «резерв - планы - будущее»?
Напишите о своем решении мне 🤍
#ФинансоваяБезопасность
#Резерв
#Капитал

Квартирный вопрос был, есть и будет оставаться одним из самых актуальных.
Ведь практически каждый человек хочет жить в своей квартире или в своем доме.
А если еще и не одна квартира / дом в собственности - это же капитал!

К сожалению, текущая экономическая ситуация в стране не позволяет большинству стать владельцем недвижимости.

Да, есть льготные программы: семейная ипотека, Дальневосточная и Арктическая, для специалистов IT-сферы, сельская.
Но они, к сожалению, доступны далеко не всем.

Высокие ипотечные ставки и стоимость недвижимости, большая сумма ежемесячных платежей...
А чтобы накопить на первоначальный взнос потребуется не один год, а то и десятилетие.
В общем, сплошные расстройства.

Но ведь квартира нужна?
Значит стоит поискать варианты.
Одним из них делюсь с вами сегодня.

Знаете ли вы, что есть такой вариант приобретения недвижимости, как коллективные инвестиции?
А между тем такой вариант есть.

Да, используя этот вариант человек не станет владельцем квартиры в моменте.
НО! Благодаря ему уже через год можно получить доходность до 24%, что заметно увеличивает сумму вложенных денежных средств и позволяет быстрее сформировать накопления на первоначальный взнос для приобретения СВОЕЙ недвижимости. А кроме того - это возможность еще и стать совладельцем современного отеля, например, в Подмосковье или в Казани.

Как это работает:
- Сейчас в разных регионах нашей страны идет строительство загородных комфортабельных отелей, туристических центров - Московская, Свердловская и Кемеровская области, Казань.
- В строительство этих объектов вкладываются огромные денежные средства.
- Их владельцы предоставляют людям возможность стать совладельцами и получать доход от этих объектов.

Если совсем просто: человек приобретает на определенную сумму (например, 252 000 рублей) акции объектов и получает по ним доход.
Все законно, прозрачно, без каких-либо подводных камней.

Интересно? Интересно!
Уже в билжайшие дни вы можете получить подробную информацию об объектах, условиях инвестирования, стоимости, доходности на личной бесплатной консультации.

Пишите в комментариях КВАРТИРА - отправлю ссылку для записи на консультацию в ЛС.

Посчитали чужой полис НСЖ. Лучше бы не считали…

Недавно разбирали с клиенткой ее старый полис накопительного страхования жизни — она был на сто процентов уверена, что знает, что купила.

Сели с калькулятором — и выяснилось: ей продали комбинированную программу (НСЖ + пенсионные накопления), а о подводных камнях при оформлении никто не сказал ни слова.

Вот что мы увидели в цифрах.

Взносы: 30 708 ₽ каждый квартал, 122 832 ₽ в год, 10 лет накоплений. Итого своих денег внесено — 1 228 320 ₽.

А если бы кормилец ушёл из жизни? В полисе красиво написано «защита 400 000 ₽». Но мелким шрифтом — выплата работает ТОЛЬКО в последние 10 лет из 20. А если уход из жизни случится в первые 10 лет — именно тогда, когда у человека чаще всего кредиты, дети, ипотека — выплатят лишь часть внесённых взносов. Меньше, чем человек внёс по факту.

А через 20 лет? Программа предусматривает только один вариант получения денег — ежемесячные выплаты по 10 000 ₽ в течение 10 лет. Посчитали: 10 000 × 12 × 10 = 1 200 000 ₽.

Внёс человек 1 228 320 ₽. Заберёт 1 200 000 ₽. Потерял 28 320 ₽ — и это без учёта инфляции за 20 лет, которая съест ещё в разы больше.

Итог: вложил 1,2 млн, через 20 лет на руки получит 1,2 млн. Просто донёс свои же деньги до будущего — без какого-либо роста.

А теперь — как устроена та же программа «Надёжное будущее» в нашей компании.

При таком же ежеквартальном взносе 15 354 ₽ (годовой взнос — 61 416 ₽, с учётом налогового вычета 4 682 ₽):

Защита жизни работает с ПЕРВОГО дня — на сумму 1 523 178 ₽ (смерть по любой причине и инвалидность). Не через 10 лет — сразу.

По дожитию до конца срока — страховая сумма 1 603 346 ₽. Вносите те же деньги, но на выходе получаете больше, чем внесли — на 375 026 ₽.

И никакой растянутой на 10 лет капельницы — вся сумма выплачивается сразу при дожитии.

НСЖ в разных компаниях — это совершенно разные продукты. Разница не в красивых словах в рекламе, а в том, что написано мелким шрифтом в договоре — и именно это мы разбираем с каждым клиентом перед оформлением.

Если у вас уже есть полис НСЖ (неважно, в какой компании) — пришлите нам его условия, посчитаем вместе и покажем честную картину в цифрах.

Пишите ➕ в комментариях, если хотите разобрать свой полис

Пенсия — это не жизнь, а выживание? Как не стать обузой для детей

Я посчитала, сколько буду получать на пенсии. И мне стало страшно.
Не за себя. За детей. Потому что я поняла: если ничего не изменить, я стану для них обузой. А этого я не хочу больше всего.

Давайте честно. Мы привыкли думать, что пенсия — это заслуженный отдых. Дача, внуки, спокойствие.

А теперь давайте посчитаем.

Средняя пенсия в России — около 25 тысяч рублей. Коммуналка — 5–7 тысяч. Лекарства — 3–5 тысяч. Продукты — минимум 10 тысяч. И это без одежды, без ремонта, без подарков внукам.

Остаётся ноль. А если что-то случилось — зуб, сердце, давление — всё, ты в долгах.
И вот здесь начинается самое неприятное. Ты начинаешь просить. У детей. У тех, кого растил, кому давал образование, кого выводил в люди.
Я не хочу этого. Я не хочу смотреть в глаза дочерям и говорить: «Помогите, мне не хватает».
Не потому что они плохие. Они хорошие. Они помогут. Но я не хочу, чтобы моя старость стала их проблемой. Они ещё сами строят свою жизнь.
Я видела, как это бывает. Я прошла через развод, через увольнение с работы. Я переехала в другой город. И я точно знаю: рассчитывать можно только на себя.
Пенсия — это не возраст. Это финансовое состояние. И его можно построить. Даже если вам 50.

Я начала с малого. Сначала разобралась, как вообще работают деньги. Прочитала кучу книг, прошла обучения.
Потом оформила накопительное страхование жизни. Начала инвестировать.
Сейчас я работаю в институте современных технологий и финансов «Монтериум» — помогаю студентам разобраться в инвестициях.
И я руководитель структуры партнёрской сети страховой компании «Дело Жизни». У меня есть команда, есть планы, есть цель: сформировать капитал не менее 20 миллионов рублей и получать с него пассивный доход.
Это не фантазия. Это математика. Если откладывать и инвестировать, через 10–15 лет можно выйти на доход, который заменит пенсию. И тогда ты не просишь — ты живёшь.
Я не хочу быть обузой. Я хочу быть опорой. Хочу помогать детям, а не наоборот. Хочу путешествовать, ходить в театры, заниматься здоровьем.
И я точно знаю: это реально. Потому что я уже иду по этому пути.

А теперь вопросы к вам: вы считали, сколько вам нужно на пенсии, чтобы жить, а не выживать? И что вы делаете уже сейчас, чтобы не стать обузой для детей?

Напишите в комментариях. Давайте обсудим честно, без стыда и без иллюзий. Возможно, именно ваш опыт поможет кому-то сделать первый шаг 🌿

#пенсия #финансоваяграмотность #жизньпосле50

🛑 УЖЕ СЕГОДНЯ!

Друзья, меньше двух часов до начала эфира, о котором я рассказывала здесь ⬇️
https://max.ru/channel_chtosdohodom/AaESlFLOAqo

Эфир от резидента нашего клуба Оксаны Сметаниной «Как построить свой надёжный финансовый дом?»

Приходите строить Фундамент вашего дома! Ждем вас.

Пятница 9 октября в 18.00 по мск.
Мы познакомим вас со всеми тонкостями финансового «строительства».

Количество мест в вебинарной комнате ограничено.
Ставьте в комментариях ➕
Отправлю ЛС ссылку для подключения к вебинару.

Напишите в комментариях: «вклад» или «НСЖ». И если хотите — добавьте, почему. Давайте разберём ваши ситуации вместе.

И если вы чувствуете, что пенсия «где-то там», а накоплений нет — напишите мне.
Я не буду ничего навязывать. Просто покажу цифры. А решение всегда за вами. 🌿

Знаете, что я слышу чаще всего, когда заходит разговор о пенсии?
«Да я лучше на вклад положу. Надёжнее».
И я понимаю этих людей. Я сама так думала. Пока не села и не посчитала.

Спойлер: вклад — это не защита. Это просто способ потерять деньги медленнее, чем под матрасом.

Давайте честно. Когда мы говорим о пенсии, у нас в голове две картинки:
Первая — банк. Пришёл, положил деньги, через год забрал с процентами. Просто, понятно, привычно.
Вторая — страхование. Смутно, непонятно, «а не разведут ли меня?»
И вот здесь кроется главная ошибка. Давайте разберёмся.

-------------------------------------------------------------
Что такое банковский вклад — простыми словами
Вы отдаёте деньги банку. Банк ими пользуется — выдаёт кредиты, инвестирует. А вам платит процент. За то, что вы дали ему деньги.
Плюсы:
- Деньги доступны. Захотел — снял.
- Государство страхует вклады до 1,4 млн рублей.
- Всё понятно и знакомо.
Минусы:
- Инфляция съедает процент. Если вклад под 16%, а инфляция 9% — вы заработали 7%, а не 16%. А если вклад под 8% — вы просто теряете деньги.
- Ставки падают. Сегодня 16%, завтра 12%, послезавтра 8%. Ваш доход непредсказуем.
- Соблазн. Деньги лежат рядом. Захотелось — снял. И всё, никакой пенсии.
- Нет защиты. Если с вами что-то случится — вклад просто достанется наследникам. Но он не защищает семью от потери кормильца.

-------------------------------------------------------------
Что такое накопительное страхование жизни (НСЖ)
Вы заключаете договор со страховой компанией на длительный срок — обычно от 5 до 20 лет. Платите взносы. Компания инвестирует ваши деньги в консервативные инструменты. А по окончании срока вы получаете накопленную сумму с капитализацией.
И вот здесь главное отличие:

НСЖ — это не просто накопления. Это ещё и защита.

Плюсы:
- Дисциплина. Вы не можете просто так снять деньги. Это не недостаток — это копилка от самого себя. Вы платите взносы, и они работают. Без соблазна потратить.
- Защита жизни и здоровья. Если с вами что-то случится — инвалидность, уход из жизни — компания выплачивает деньги вам или вашим близким. Вклад так не умеет.
- Налоговый вычет. Вы возвращаете 13% от суммы взносов. Это реальные деньги.
- Предсказуемость. Вы заранее знаете, сколько накопите к концу срока. Это не «может быть», это договор.
- Защита от кредиторов. Деньги на НСЖ не могут быть взысканы. Не могут быть поделены между бывшими супругами после развода.
Минусы:
- Деньги «заморожены». Досрочно выйти можно, но с потерей части дохода. Это дисциплинирует, но не всем подходит.
- Долгий срок. НСЖ — это марафон, а не спринт. Если вам нужны деньги через год — это не ваш инструмент.
- Нужно выбирать надёжную компанию. Как и с банком. Разница в том, что страховые компании проверяются Центробанком и имеют свои резервы.

-------------------------------------------------------------
А теперь главное. ➡️ Что выбрать для пенсии?

Ответ зависит от того, что для вас важнее.
Если вы хотите:
- Просто сохранить деньги на чёрный день — вклад подойдёт.
- Защитить семью от финансовой катастрофы — НСЖ.
- Дисциплинированно копить на пенсию и не тратить — НСЖ.
- Иметь доступ к деньгам в любой момент — вклад.
- Получить налоговый вычет и защиту — НСЖ.
- Жить на проценты и не думать о взносах — вклад.

Но есть нюанс, о котором мало кто говорит.
Вклад и НСЖ — это не «или». Это «и».
Можно держать часть денег на вкладе — как подушку безопасности. А часть направлять в НСЖ — как долгосрочный капитал на пенсию.
Проблема в том, что большинство людей выбирают только вклад. И к пенсии остаются с суммой, которой хватит на пару лет скромной жизни. А потом — тишина.

Я через это прошла. Я видела, как это работает. И я выбрала НСЖ — потому что хочу не просто «дожить», а жить. С путешествиями, театрами, качественной медициной.

Пенсия — это не возраст. Это финансовое состояние. И его можно построить. Даже если вам 50.

❓А теперь вопрос к вам: что для вас важнее — доступ к деньгам в любой момент или защита и дисциплина на длинной дистанции?

Мне 50+. Я развелась после 35 лет брака, уволилась с работы, где проработала четверть века, и переехала в другой город. И знаете что?
Я до сих пор иногда просыпаюсь с мыслью: «Господи, что я наделала?»

Но потом встаю, варю кофе, смотрю в окно на питерские крыши — и понимаю: я наконец-то живу.

Мы, женщины 45+, привыкли терпеть.
Терпеть мужа, который перестал понимать.
Терпеть работу, где всё давно понятно и неинтересно.
Терпеть «нормально» вместо «хорошо».
Нас так воспитали: главное — стабильность. Главное — чтобы как у людей. Главное — не высовываться.
Я тоже так думала. Почти 35 лет брака, две прекрасные дочери, должность руководителя отдела на одном из предприятий РЖД..

Со стороны — идеальная картинка. А внутри — пустота. Общие интересы исчезли. Обиды накопились. Разговоры превратились в молчание.

И самое страшное — я понимала, что это не изменится. Что так будет всегда. Пока однажды не задала себе вопрос: «А сколько ещё я готова так жить?»
Ответ был: НИСКОЛЬКО.

Знаете, что удерживает нас от перемен? Не деньги. Не возраст. Не обстоятельства. СТРАХ.
Страх, что «будет хуже». Страх осуждения. Страх, что мы «уже опоздали». Страх остаться одной. Страх начать всё с нуля, когда половина жизни позади.
Я проходила через каждый из этих страхов. И вот что поняла:

Первый страх — «я не справлюсь одна». Справлюсь. И вы справитесь. Женщина, которая вырастила детей, вела дом, работала, решала конфликты — она справится с чем угодно.
Второй страх — «что скажут люди». Скажут что угодно. Через год забудут. А вы будете жить свою жизнь — не чужую.
Третий страх — «уже поздно». Поздно — это когда вас нет. Всё остальное — отговорки. Я начала инвестировать после 50. Освоила криптовалюту, фондовый рынок. Сменила профессию. Переехала в город мечты. И это только начало.
Четвёртый страх — «а вдруг не получится». А вдруг получится? Что тогда? Вы просто попробуйте. Маленькими шагами. Один звонок. Одна консультация. Одна книга. Один новый навык.
Перемены не означают, что вы всё разрушите. Перемены означают, что вы наконец-то выберете себя.

Я не призываю всех разводиться и переезжать. Я призываю честно посмотреть на свою жизнь и спросить: «Это то, чего я хочу?»
Если да — прекрасно. Живите и радуйтесь.
Если нет — начните с одного шага. Сегодня. Прямо сейчас.

А теперь честно: что вас держит? Какой страх не даёт сделать первый шаг к переменам?
Напишите в комментариях — одно слово или одну фразу. Давайте разберём их вместе. Возможно, именно ваш страх окажется не таким уж и страшным, когда вы произнесёте его вслух.
Если вы чувствуете, что «так больше нельзя», но не знаете, с чего начать — напишите мне. У меня есть опыт, которым я готова поделиться. 🌿

Один из элементов финансовой грамотности - понимание того, как выстороить свою стабильную финансовую систему.

Финансовая стабильность — это не про «много денег», а про уверенность: ты знаешь, что справишься с неожиданностями, сможешь двигаться к целям и не будешь зависеть от случайностей.

Представьте, что финансы — это настоящий ДОМ. И чтобы он стоял крепко, нужно соблюдать технологию, последовательность каждого этапа строительства.

Фундамент, стены, крыша, окна и двери в нашем финансовом доме – все это инструменты, с помощью которых можно создавать защиту, накопления, источники дохода и капитал.

Как начать выстраивать его?

Именно об этом пойдет речь на онлайн-вебинаре 9 октября в 18.00 по мск.
Вы познакомитесь со всеми тонкостями финансового «строительства».
Спикер вебинара - резидент клуба предпринимателей "Про Жизнь", предприниматель, инвестор Оксана Сметанина.

Ссылку отправлю в ЛС каждому, кто напишет мне в ЛС или в комментарии под этим постом.

🎯 Пять специфических мифов о накопительном страховании жизни (НСЖ), которые вводят в заблуждение людей 45+ лет.

НСЖ окружено множеством мифов, особенно когда речь идет о людях старше 45.
Пора развеять их и взглянуть на НСЖ без предубеждений!

Вот 5 самых распространенных заблуждений:
1️⃣. "Мне уже поздно начинать"😟
– Неправда! Начать заботиться о будущем никогда не поздно. НСЖ предлагает программы с разными сроками, позволяя сформировать капитал и получить защиту даже в зрелом возрасте.

2️⃣. "Это слишком дорого"💰
– Стоимость полиса зависит от ваших целей и возможностей. Можно начать с комфортных для себя сумм, а гибкость НСЖ позволяет подстраиваться под ваш бюджет.

3️⃣. "Это только для молодых, кто строит карьеру"📊
– НСЖ идеально подходит для тех, кто хочет сохранить достигнутый уровень жизни, обеспечить дополнительную пенсию, защитить здоровье и передать наследие – задачи, актуальные именно в 45+.

4️⃣. "Мои деньги будут заморожены надолго"🔓
– НСЖ — это долгосрочный инструмент, но он предполагает гибкость. Вы можете изменять условия, а в случае непредвиденных обстоятельств деньги доступны в виде выплат.

5️⃣. "Лучше положить в банк, там выше проценты"🏤
– Банковский вклад и НСЖ - это абсолютно разные виды формирования накоплений.
Банковский вклад дает только доходность.
НСЖ – это и доходность, и гарантированная финансовая защита для вас и вашей семьи, а также налоговые льготы.

А какой миф мешает вам больше всего?

Поделитесь в комментариях!👇