Life Invest

Сократил на 80% валютные облигации(писал ранее) хоть и думаю, что валюта пойдёт дальше, но есть более доходные истории.
Золото в рублях стоит держать дальше(можно наращивать, но не брлее 15% от портфеля)
Всё по плану до середины осени.(кто инвестор на годы вперёд, то вообще не стоит его продавать, только подбирать на просадках.)
Если вы ещё только открываете портфель и пока не знаете куда инвестировать или же есть свободные средства от продажи активов, то самое время сейчас сидеть в стороне в $LQDT на 70% от портфеля(под ставку), остальное 15% золото в рублях и 15% квазивалютных бондах Сегежи под 22% годовых в алюте $RU000A105EW9, $RU000A10CL64 Ещё в прошлых постах писал, что сейчас не лучшее время для акций или офз из за дефицита ликвидности в банковской системе вызванного из-за того, что люди и бизнес уходят в нал. Самый лучший актив, если вы не спекулянт это денежный рынок, пока ставка двузначная.
Акции подбирать можно, но на 1-2% от портфеля таких гигантов как Сбер, Мосбиржа, ДомРФ, Сургут преф, Транснефть, Лукойл. Они платят хорошие дивиденды, если держать не более 10% от портфеля риск минимален и по мере падения индекса после 2100 увеличивать их долю в портфеле.
$SBER $DOMRF $MOEX $TRNFP $SNGSP
$TGLD@
$CNYRUB
В денежном рынке до конца осени вы получите больше, чем в акциях, и он ещё долго будет обгонять доходность акций, ранее писал почему.
Не ИИР.

В России начали продавать высокодоходные облигации в торговых центрах,

frankmedia.ru

Сократил позиции по валюте на 80%
Жду дальнейших движений.
Золото держу.

Мои прогнозы касаемо 2х активов к середине осени.
Золото>4500$
Доллар/Рубль>88
Можно зафиксировать хорошую доходность в 20-30% годовых за три месяца.
Инструменты #TGLD,
#GLDRUB_TOM(но тут большая комиссия),либо вечный фьючерс
#GLDRUBF Золото (rub)
Покупки Минфином валюты по бюджетному правилу, а так же затишье на ближнем востоке, поможет золоту в росте.
Так же ослабление в валюте поможет нашим акциям и хорошим дивидендам(напишу про акции в следующем посте)из-за преобладания товарно-сырьевого экспорта.#IRUSS
Не ИИР.

🇰🇷 Поделюсь свои мнением, касаемо фондового рынка Южной Кореи и мирового ИИ бума.
Ещё неделю назад, в рынке полупроводников произошло мощнейшее падение за несколько лет #KRU6 ,#SQU6.

3/4 Всего взрослого населения Южной Кореи получили маржинколлы.
Миллионы молодых корейцев сделали ставку на биржу, потому что это был единственный билет в нормальную жизнь. Им продали мечту, которая в итоге не сбылась.

Почему же они пошли на это?
• Квартира в Сеуле стоит как космический корабль. Ипотека неподъёмна.
• Работа с утра до ночи, но инфляция и рост цен на недвижимость съедает все заработанные накопления.
• Государство не предлагает выхода, но  рынок предлагал.

И люди поверили: кредитные плечи 3:1, ETF с двойным плечом.
(данные Citi):

$38,7 МЛРД (₩56 трлн) — испарилось из карманов розничных инвесторов.
360 000+ маржинальных счетов — уничтожено. Ликвидации шли волна за волной.
62% потерявших всё — это те, кому нет 35 лет.

Рынок просел на 40% всего за 2 месяца. Но самое страшное — это эффект домино. Корейские брокеры начали массово закрывать позиции, продажи рождали новые продажи. Механизм перемолол всех, кто был внутри.

Сейчас рынок отскочил на 13%, закрылись маржинколлы, произошли шорт сквизы но думаю, что долгосрочный тренд на падение ещё сохранится. Всё таки компании предлагающие услуги ИИ, больше тратят, чем зарабатывают.

А людей мне жалко, они не просто потеряли деньги. Они потеряли последнюю надежду купить квартиру, создать семью, почувствовать себя свободными.

Дорогие мои читатели вернёмся к фондам ликвидности.
В этом посте, я хочу вам рассказать, как сохранить свои деньги и преумножить.
Мой прошлый пост был про фонды ликвидности.

 
Вот какие основные фонды сейчас представлены:
• LQDT («ВИМ Ликвидность», тикер LQDT). 
• SBMM («Первая — Фонд Сберегательный», тикер SBMM). 
• AMNR («АТОН — Накопительный в рублях», тикер AMNR). 
• FINC («ФИНСТАР — Денежный рынок ПЛЮС», тикер FINC). 
• BCSD («БКС Денежный рынок», тикер BCSD). 
• Ещё встречаются AKMM («Альфа-Капитал Денежный рынок») и TMON («Т-Капитал Денежный рынок»), но у них комиссии заметно выше. 
Какой фонд берёт самую маленькую комиссию?
Сейчас самую низкую совокупную комиссию (TER — Total Expense Ratio) имеют LQDT и AMNR — по 0,29% годовых. 
 
Доходность фонда LQDT будет рассчитана из актуальной ставки RUSFAR за предыдущий день и вычесть из неё комиссию фонда(TER) у LQDT она 0,29% годовых. На 26 июля 2026 года ставка RUSFAR составляет 14,7% годовых.
Тогда чистая доходность фонда будет примерно 14,4%.

За последние два с половиной года именно фонды денежного рынка показали самую большую доходность 61% годовых.
Никакой вклад вам бы столько не дал, а главное деньги можно в любой момент забрать не теряя накопленный процент.
Так же нельзя забывать про налоговые льготы на ИИС-3. Ставка и в этом году и вследующем по прогнозам ЦБ будет двузначной. Соответственно, можно спокойно припорковать капитал на пару лет, а кто хочет и на 5 лет, пока лишь в этом году остаёться последняя возможность это сделать, использовать этот метод, как альтернативную историю вкладу.
Подойдёт пассивным инвесторам, однако следует помнить, как только ставка станет однозначной l, то большая часть денег в том числе деньги из фонда ликвидности пойдут в рынок акций.

Во второй части сравнение плюсов и минусов:
📊 Главные плюсы:
1.Стабильность. График фонда — это ровная линия вверх, без просадок, в отличие от акций или даже ОФЗ .
2.Надежность. Риск невозврата приравнивается к риску краха всей финансовой системы. Даже если заемщик не вернет деньги, у фонда останутся ОФЗ .
3.Мгновенная ликвидность. Купить или продать паи можно в любой момент торгов, даже крупными суммами .
❗ Минусы и ограничения:
Нет страховки АСВ (как у вкладов). Надежность строится на механизме РЕПО с НКЦ .
Не для коротких периодов (1-3 дня). Комиссии брокера и фонда могут «съесть» весь заработок. Оптимально держать от недели .
Требуется брокерский счет и понимание режима Т+1 (доход начисляется со следующего дня после покупки) .
Итог :
ВИМ Ликвидность — это идеальный «кошелек» для накоплений:
· Хотите копить на машину через полгода? Сюда.
· Хотите, чтобы финансовая подушка не лежала мертвым грузом? Сюда.
· Хотите подождать, пока упадут акции, чтобы купить подешевле? Держите деньги здесь.
Это как накопительный счет, но с процентной ставкой выше, чем в лучших банках, и без потери дохода при снятии. И да, это легально и работает на Московской бирже.
(Не ИИР)

На графике: фиолетовый график- Индекс Мосбиржы полной доходности
Голубой- ВИМ ликвидность

Дорогие мои читатели!
Знаете, если вы вдруг задались или задавались вопросом:
«Хочу положить деньги, но чтобы я мог забрать их в любой момент, а проценты за каждый день мне начислили и не отобрали». Банк скажет: «Нет, так не бывает - либо срочный вклад, либо потеря процентов».
А ВИМ Ликвидность — это как раз то самое «невозможное». Это коробочка-копилка, которая работает 24/7 и капает вам проценты каждый день, даже в выходные. А если срочно понадобились деньги — вы просто нажимаете «продать» и через минуту они у вас на счете. Проценты уже ваши, никто их не отберет.
В первой части нашего обзора коротко о том что это и как работает.
💡 Суть простая: Это фонд, который каждый день зарабатывает для вас процент, близкий к ключевой ставке ЦБ, на самых надежных сделках. По сути, он заменяет вам банковский вклад, но деньги остаются доступными .
⚙️ Как он зарабатывает?
Фонд берет деньги пайщиков и выдает их в долг под очень надежное обеспечение — государственные облигации (ОФЗ) .
· Технически это называется «обратное РЕПО» — фонд временно покупает ОФЗ у банков, а те обязаны их выкупить обратно с процентами через 1 день или до 3 месяцев .
· Гарант сделки — Национальный клиринговый центр (НКЦ), структура Московской биржи .
📈
Доходность фонда привязана к ставке RUSFAR — это «справедливая цена» рублей на биржевом рынке, которая почти всегда следует за ключевой ставкой ЦБ .

Цена пая растет каждый день на ставку RUSFAR / 365, за вычетом небольшой комиссии фонда (~0.4% в год) .
Пример:
При ставке 21% годовых, каждый день к стоимости пая добавляется ~0.058%. За месяц набегает около 1.75% .

Как начисляются деньги:
Из-за режима торгов Т+1 (вы становитесь владельцем только на следующий день) есть особенность: доход за субботу и воскресенье приходит одним числом в пятницу. Поэтому в пятницу вы можете увидеть в 3 раза большее начисление, чем в другие дни .