Цифровой рубль

Банк России: проект цифрового рубля. Итоги первой волны и рекомендации для второй
Сессия продолжилась выступлением Андрея Елистратова, заместителя начальника управления методологии и стандартизации информационной безопасности и киберустойчивости департамента информационной безопасности Банка России. Он рассказал об итогах первой волны подключения банков к проекту цифрового рубля с точки зрения обеспечения информационной безопасности. Так, в сентябре к проекту подключились порядка 40 банков, из которых 21 сделал это в обязательном порядке, остальные — добровольно.
В ходе первой волны были решены три ключевые задачи, отметил Елистратов. Первая — автоматизация выпуска сертификатов для пользователей ЦР: два решения уже готовы, еще 3—4 находятся на подходе. Вторая — обеспечено использование как самой платформы ЦР, так и СКЗИ высоких классов с ПО на основе интерпретируемых языков программирования посредством разработки двух независимых решений (наложенных средств, либо интерпретатора) прошедших оценку соответствия. Третья — разработка особого порядка оценки влияния СКЗИ с учетом регулярных изменений кода приложений банков.
Дедлайн второй волны — 1 сентября 2027 года. По оценкам экспертов, в нее должны попасть 130—170 банков с универсальной лицензией. Андрей Елистратов также рассказал, как должны выглядеть первые шаги для участников проекта. В первую очередь необходимо как можно скорее подписать договор счета цифрового рубля с Банком России — это даст доступ к порталу поддержки со сторону регулятора. Далее стоит обратиться к своему вендору АБС/ДБО — большинство из них уже готовы к тиражированию решений. Кроме того, на площадке Ассоциации ФинТех доступна минимальная типовая конфигурация подключения к платформе Цифрового рубля.
В ходе дискуссии Елена Торбенко отметила, что сегмент подключения каждого банка к цифровому рублю является объектом КИИ и подлежит категорированию. Создаваемый сегмент категорируется предварительно и уточняется после ввода в эксплуатацию. При этом, как заметила Торбенко, «математика не сходится»: число банков, заявивших о создании объектов, меньше числа фактически подключившихся.
Алексей Петров, начальник экспертного подразделения ФСБ России, добавил, что оценка встраивания занимает 3—4 месяца, поэтому организациям второй волны подключения к платформе Цифрового рубля начинать нужно немедленно. Он также призвал слушать рекомендации лабораторий и не навязывать им собственные подходы, а также смотреть на опыт банков, которые уже успели подключиться.

https://abiss.ru/press-tsentr/news/5468/

⚠️ Под ударом — цифровая инфраструктура России.

14 октября появились сообщения об атаке беспилотников на ЦОД Сбербанка в Балаково. По заявлению банка, его сервисы продолжают работать штатно.

На фоне сообщений об атаках на инфраструктуру «Яндекса» возникает закономерный вопрос: а что будет, если несколько крупных ЦОД одновременно выйдут из строя?

🏢 ЦОД — это основа цифровой экономики. Банковские операции, платежи, облачные сервисы и хранение данных зависят от инфраструктуры, которую нельзя мгновенно восстановить после серьёзного повреждения.

Резервирование помогает, но есть нюанс: резервная площадка должна иметь достаточно мощностей, актуальные данные и независимые каналы связи.

💳 А если пострадает банковская инфраструктура?

Даже работающее приложение не гарантирует доступность всех операций. Всё зависит от того, насколько грамотно распределены критические системы и как быстро они могут переключиться на резерв.

🔋 Именно поэтому важен офлайн-режим цифрового рубля. Возможность совершать ограниченные платежи без постоянного подключения к банковской инфраструктуре потенциально повышает устойчивость расчётов.

Но цифровой суверенитет — это не только собственные серверы и отечественное ПО. Это способность системы продолжать работу, когда её физическая инфраструктура оказывается под угрозой.

Главный вопрос: готова ли российская цифровая экономика к потере сразу нескольких крупных ЦОД?

Проверять устойчивость нужно не тогда, когда произошёл масштабный сбой, а заранее.

#ЦОД #Сбер #ЦифровойРубль #Кибербезопасность

Актуальность этого вопроса особенно заметна на фоне сообщений о повреждении дата-центров и других угроз физической инфраструктуре.
Платёжная система должна быть готова к сбоям заранее — до того, как миллионы людей столкнутся с невозможностью оплатить обычную покупку.

#ЦифровойРубль #БанкРоссии #ЦифроваяЭкономика #Киберустойчивость #Платежи

🔴 ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ БЕЗ ИНТЕРНЕТА: ПОЧЕМУ ОФЛАЙН-РЕЖИМ ПОРА ЗАПУСКАТЬ
🏢 Дата-центры становятся одной из уязвимых точек цифровой экономики. На фоне сообщений о повреждении инфраструктуры ЦОД в нескольких регионах России возникает закономерный вопрос: что произойдёт с нашими платежами, если проблемы затронут не отдельный сервис, а сразу несколько элементов цифровой инфраструктуры?
Банковские приложения, переводы, облачные платформы и государственные цифровые сервисы зависят от сложной системы серверов, сетей и каналов связи. Резервирование снижает риски, но не гарантирует бесперебойную работу при любых сценариях.
Именно поэтому России необходим полноценный офлайн-режим цифрового рубля. И откладывать его развитие не стоит.
💳 ЧТО ИЗМЕНИТ ОФЛАЙН-ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ?
Представим ситуацию: мобильный интернет недоступен, банковское приложение не подключается к серверу, а привычные способы безналичной оплаты работают с перебоями.
В такой ситуации автономные платежи могли бы позволить человеку продолжить оплачивать покупки без немедленного обращения к центральной платёжной инфраструктуре.
Например:
▪️ Купить продукты в магазине.
▪️ Оплатить лекарства в аптеке.
▪️ Заправить автомобиль.
▪️ Совершить небольшую повседневную покупку, даже если связь временно отсутствует.
Для этого пользователь должен заранее иметь средства в офлайн-кошельке, а покупатель и продавец — совместимые устройства с поддержкой соответствующего платёжного механизма.
Это не означает, что офлайн-режим автоматически решит все проблемы при масштабной аварии. Но он способен обеспечить дополнительный канал расчётов именно тогда, когда обычные способы оплаты недоступны.
🏢 ПОЧЕМУ ЭТО ОСОБЕННО АКТУАЛЬНО НА ФОНЕ АТАК НА ЦОД?
Повреждение дата-центра — это не обязательно отключение целого банка или всей платёжной системы. У крупных компаний есть резервные мощности, распределённая инфраструктура и механизмы восстановления.
Однако даже при наличии резервирования отдельные сервисы могут испытывать перебои. Если проблемы затрагивают несколько взаимосвязанных компонентов, последствия могут оказаться серьёзнее.
Офлайн-цифровой рубль не заменит резервные ЦОД и не устранит все инфраструктурные риски. Его задача другая: уменьшить зависимость повседневных платежей от постоянной доступности серверов и каналов связи.
Это дополнительный уровень устойчивости национальной платёжной системы.
🔐 НО ЕСТЬ ТЕХНИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ
Настоящий офлайн-платёж — гораздо сложнее, чем просто разрешить приложению работать без интернета.
Необходимо обеспечить:
🔹 защиту от двойного расходования одних и тех же средств;
🔹 криптографическую проверку платежей;
🔹 безопасное хранение платёжных данных;
🔹 ограничение суммы автономных операций;
🔹 синхронизацию транзакций после восстановления связи;
🔹 совместимость смартфонов и платёжных терминалов.
Без этих механизмов офлайн-оплата может создавать дополнительные риски для пользователей и торговых предприятий.
Поэтому речь должна идти не о формальной функции в приложении, а о полноценной, защищённой платёжной инфраструктуре.
🇷🇺 ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ ДОЛЖЕН БЫТЬ ПОЛЕЗЕН И ПРИ НАРУШЕНИИ СВЯЗИ
Цифровой рубль развивается как дополнительная форма национальной валюты. Но его практическая ценность определяется не только скоростью переводов и удобством приложения.
Не менее важный критерий — способность поддерживать расчёты в нештатных условиях.
Если офлайн-режим позволит совершать ограниченные повседневные покупки при временном отсутствии интернета, это станет дополнительным преимуществом цифрового рубля перед исключительно сетевыми способами оплаты.
Разумеется, наличные деньги по-прежнему необходимы: автономные цифровые платежи не заменят их во всех ситуациях. Устойчивость достигается сочетанием разных способов расчёта.
📌 НАШ ВЫВОД
Офлайн-режим цифрового рубля должен стать одним из приоритетных направлений его развития.

Сегодня атакован третий ЦОД Яндекса: такие приложения как Яндекс Пай, Яндекс Go не работают временно.
Однако, среди знакомых по любому кто-то сидит исключительно на Яндекс Пай и держит там свою зарплату из-за больших кэшбеков и бонусов. Сами так делаем, но в несколько другом сервисе.
Теперь: создается впечатление, что более не безопасно хранить всё в одном банке или финтех сервисе. Необходим трансбанковый сервис. Коим и являются либо наличка, либо ЦР. Ну мы все живем в сети, так или иначе. Так что ЦР более предпочтителен.

Это новая реальность: сегодня ЦОД где жил Яндекс Пай, завтра Дата-центр Сбер, после завтра Т-банк отвалится.
Имея ЦР можно мигрировать среди сервисных банковских приложений, не теряя банальный доступ к валюте.

Боюсь представить кому то, что то нужно оплатить именно сегодня, а у тебя приложение банка не работает, и когда заработает - неизвестно.

Цифровой рубль понадобился быстрее чем ожидалось.

#ЦВЦБ #ЦР

🚀 С 1 октября в России вступает в силу закон о платформенной экономике

На первый взгляд кажется, что речь идёт просто о маркетплейсах. Но на самом деле государство впервые создаёт отдельные правила для целого класса цифровых платформ.

🛒 Что это означает для обычного покупателя?

Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет и другие платформы больше не смогут полностью определять правила игры самостоятельно.

Появятся законодательные требования к:

• формированию поисковой выдачи;
• размещению товаров;
• проверке продавцов и необходимых документов;
• работе пунктов выдачи;
• возвратам и ответственности сторон;
• изменению условий работы продавцов;
• механизмам скидок.

💰 Особенно интересная история — скидки.

Если маркетплейс хочет дать покупателю скидку за счёт продавца, продавец сможет установить ограничения на такую скидку.

Например:

Товар стоит 10 000 ₽.

Площадка хочет показать покупателю 8 000 ₽, а продавец согласен продавать минимум за 9 500 ₽.

Тогда маркетплейсу придётся либо компенсировать разницу самостоятельно, либо показывать товар дороже.

То есть привычная система огромных скидок может постепенно измениться.

🔎 Изменятся и правила поиска.

Платформы должны будут соблюдать установленные законом требования к формированию поисковой выдачи.

При этом это не означает полного раскрытия алгоритмов. Речь идёт именно о правилах, которым должна соответствовать работа платформы.

📦 ПВЗ тоже попадают под регулирование.

Пункт выдачи теперь рассматривается как часть инфраструктуры платформы. Для его работы устанавливаются отдельные требования.

👨‍💻 Отдельный блок — самозанятые.

Закон должен ограничить ситуации, когда человек формально является самозанятым, но фактически постоянно работает как обычный сотрудник одного заказчика.

То есть государство пытается отделить настоящую платформенную занятость от подмены трудовых отношений.

🚕 И закон гораздо шире маркетплейсов.

Под регулирование попадают различные цифровые посреднические платформы: торговые площадки, сервисы заказа услуг, доставки, такси, бронирования и другие.

⸻

🤔 Что изменится для обычного человека?

Скорее всего, 1 октября никакой революции не произойдёт.

Изменения будут постепенными:

📌 часть товаров может исчезать из продажи из-за отсутствия необходимых документов;

📌 некоторые скидки могут стать меньше или измениться по механике;

📌 продавцы получат больше возможностей контролировать цену своих товаров;

📌 платформы будут тщательнее проверять продавцов;

📌 будут меняться правила работы ПВЗ и возвратов;

📌 появятся новые требования к работе цифровых платформ.

Но главное изменение происходит не в интерфейсе Ozon или Wildberries.

Россия впервые закрепляет цифровую платформу в законодательстве как самостоятельного участника экономических отношений.

То есть маркетплейс теперь рассматривается не просто как сайт, где можно купить товар, а как инфраструктура, связывающая покупателя, продавца, оплату, логистику и оказание услуг.

И именно это может оказаться самым важным последствием нового закона в долгосрочной перспективе.

#платформеннаяэкономика #цифроваяэкономика #маркетплейсы #Ozon #Wildberries #ЯндексМаркет #цифровизация

Россияне открыли почти 200 тысяч счетов в цифровом рубле за три недели, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на совещании с Владимиром Путиным.

По её словам, запуск цифрового рубля прошёл по плану. Россия обладает всеми компонентами национальной платёжной инфраструктуры, а цифровой рубль является полностью российской разработкой с высокими стандартами безопасности.

Сейчас к платформе цифрового рубля подключены 36 российских банков. Набиуллина также подчеркнула, что граждане и бизнес сами будут решать, использовать ли цифровой рубль, и принуждения к этому не будет.

💰 Силуанов: в Минфине уже начали выдавать зарплату в цифровых рублях

Цифровой рубль наконец добрался туда, где его появление особенно показательно — до зарплат.

21 сентября министр финансов Антон Силуанов сообщил, что сотрудники Минфина, которые открыли цифровые кошельки, уже начали получать на них заработную плату.

«В министерстве финансов началось уже зачисление заработной платы на счета сотрудников Минфина, открытых в цифровых рублях».

По словам Силуанова, некоторые сотрудники уже открыли кошельки и смогут расплачиваться полученными цифровыми рублями.

🔗 Подробнее о заявлении Силуанова — ПРАЙМ

А что это означает для обычного работника?

С 1 сентября 2026 года цифровой рубль перестал быть только экспериментом. Крупнейшие банки начали предоставлять клиентам возможность открывать цифровые кошельки, переводить средства и оплачивать ими покупки. (Центральный банк России)

И зарплата — один из наиболее понятных сценариев использования.

Условно цепочка выглядит так:

Работодатель → цифровой кошелёк сотрудника → оплата товаров и услуг цифровыми рублями

При этом цифровой рубль — это не отдельная валюта.

1 обычный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Цифровые рубли хранятся не на обычном банковском счёте, а на цифровом кошельке на платформе Банка России. (Центральный банк России)

Можно ли заставить получать зарплату только в цифровых рублях?

Нет.

Банк России прямо указывает: переход на цифровой рубль добровольный. У граждан сохраняется возможность получать зарплату наличными или обычным безналичным переводом на банковский счёт/карту. Цифровой рубль просто добавляет ещё один вариант. (Центральный банк России)

То есть сотрудник Минфина, открывший цифровой кошелёк, может попробовать получать туда зарплату, но это не означает автоматического перехода всех работников на цифровой рубль.

А зачем тогда получать зарплату именно туда?

Здесь появляется самое интересное.

Цифровой рубль задуман прежде всего для платежей и переводов, а не для хранения денег: на остаток цифровых рублей не начисляются проценты, как на банковский вклад. (Центральный банк России)

Поэтому логика может быть такой:

зарплата → цифровой кошелёк → непосредственная оплата покупок и услуг.

А если деньги нужно хранить или получать проценты — для этого остаются обычные банковские инструменты.

И получается довольно необычная ситуация:

💵 наличные — одна форма рубля
💳 безналичные — вторая
📱 цифровые — третья

При этом все три — один и тот же российский рубль.

И теперь сотрудники самого Минфина начинают получать зарплату в этой третьей форме уже не в рамках теории, а на практике.

Интересно, когда такая возможность появится у работников других государственных организаций — и насколько быстро цифровой рубль перейдёт из «новой технологии» в обычный зарплатный инструмент?

#цифровойрубль #цифровыерубли #Минфин #Силуанов #зарплата #БанкРоссии

🇷🇺 Россия может получить собственный рублёвый стейблкоин

Сегодня появилась интересная новость: Минфин и Банк России начали совместно прорабатывать механизм работы российского стейблкоина и перечень операций, которые с ним можно будет совершать.

Об этом ТАСС сообщил замминистра финансов Иван Чебесков.

«Пока рано говорить о конкретной модели и готовом законопроекте. Но сам вопрос прорабатываем совместно с Банком России: как такой стейблкоин будет работать, какой круг операций возможен и так далее».

При этом Чебесков отдельно подчеркнул: задача сейчас не просто в том, чтобы создать ещё один цифровой финансовый инструмент. Минфин и ЦБ хотят понять, будет ли он действительно востребован и какие риски создаст. (Газета)

Что такое российский стейблкоин?

Стейблкоин — это цифровой токен, стоимость которого привязана к определённому активу.

Например, классический USDT старается поддерживать курс около $1.

В российском случае теоретически можно представить:

1 токен = 1 рубль

Но это принципиально не то же самое, что цифровой рубль.

🔹 Цифровой рубль — официальная форма российской валюты, которую выпускает Банк России.

🔹 Стейблкоин — отдельный цифровой актив, который должен иметь механизм обеспечения и погашения по установленным правилам.

То есть потенциально мы получаем два разных инструмента:

Цифровой рубль → государственные деньги ЦБ

Рублёвый стейблкоин → токенизированный цифровой актив

И вот зачем России может понадобиться второй.

💳 Смарт-контракты

Теоретически стейблкоин можно использовать не просто как «цифровую купюру», а как программируемый актив.

Например:

Покупатель переводит 1 млн рублей в токенах → деньги блокируются → поставщик выполняет условия контракта → средства автоматически переходят поставщику.

Или:

товар доставлен → условие выполнено → оплата разблокирована.

Это уже не обычный банковский перевод, а программируемая финансовая операция.

🌍 А самое интересное — внешняя торговля

Именно здесь потенциальная роль стейблкоина выглядит наиболее очевидной.

Российская компания могла бы условно получить:

₽ → российский стейблкоин → цифровой перевод иностранному контрагенту → конвертация в нужную валюту/актив

То есть такой инструмент потенциально может стать цифровым мостом для международных расчётов.

Причём это не обязательно означает отказ от банковской системы. Стейблкоин может существовать рядом с банками, ЦФА и другими цифровыми инструментами.

🇷🇺 А что тогда с цифровым рублём?

Вот здесь начинается самое интересное.

Можно представить будущую систему сразу из нескольких уровней:

Обычный рубль
↓
Цифровой рубль ЦБ
↓
QR + офлайн-платежи + смарт-контракты

И параллельно:

Рубль
↓
регулируемый российский стейблкоин
↓
ЦФА / цифровые активы / международные расчёты

То есть стейблкоин вовсе не обязательно должен конкурировать с цифровым рублём.

У них могут оказаться разные задачи.

⚠️ Но пока это не готовый проект

И это важно.

На сегодняшний день речь идёт именно о проработке модели, а не о том, что Россия уже решила выпустить конкретный токен.

Предстоит определить:

• кто сможет выпускать стейблкоины;
• чем они будут обеспечиваться;
• где будут храниться средства обеспечения;
• как будет гарантироваться погашение;
• какие операции разрешат;
• можно ли будет использовать их внутри России;
• как они будут работать с ВЭД;
• какие требования предъявят к эмитентам;
• как будут контролироваться риски и AML/KYC.

И ещё один важный вопрос:

если цифровой рубль уже существует, какую проблему должен решать стейблкоин, которую не решает цифровой рубль?

Именно на этот вопрос сейчас, судя по заявлениям Минфина, и пытаются найти ответ.

Причём это уже не совсем теоретическая дискуссия: в российской цифровой финансовой инфраструктуре появились проекты рублёвых токенов, включая A7A5, что делает вопрос регулирования стейблкоинов вполне практическим.

Похоже, Россия постепенно строит не одну «цифровую валюту», а целую многоуровневую цифровую финансовую инфраструктуру.

✍️Регламент взаимодействия Финансового посредника и Банка России при управлении криптографическими ключами Платформы Цифрового рубля
(третья редакция)

Если коротко - это техническая инструкция, гарантирующая, что цифровые рубли нельзя будет подделать или украсть путем подмены электронных подписей, так как каждый шаг жизненного цикла ключевого материала задокументирован, согласован с регулятором и требует двойной верификации.

Документ публичный и опубликован в третьей редакции на сайте ЦБ РФ.