Всем привет!

🔥 Почта Банк умыли в суде: как вернуть деньги за навязанные услуги и сохранить низкую ставку по кредиту

За 13 лет практики каких только схем я не видел от банков, чтобы обирать своих кредитов в момент выдачи кредитов. Сначала они придумали банковские комиссии, потом они начали брать страховки, потом придумали схему с двумя страховками. У меня есть серия больших разборов уже на эту тему: один (https://dzen.ru/a/YfT6RoQd5DvITwsz?ysclid=mrel1nx7pb511373113), два (https://dzen.ru/a/Y9LuGzORMFOJ4UUO) и три (https://dzen.ru/a/Y-0nozLFuBlNchO-). Не буду здесь повторяться, но если кто-то хочет погрузиться в исторический контекст рекомендую ознакомиться))

После страховок Банки придумали «гениальную» схему: продают вам пакет услуг для снижения процентной ставки, а если вы от него отказываетесь — задирают проценты до небес. В пота банке такая услуга называлась "Большая выгода".

Схема держалась долго, но вреде как процесс ее уничтожения пошел.

🔎 Что произошло? Потребитель заключила с АО «Почта Банк» кредитный договор на сумму без малого 2 миллиона рублей. Ей тут же с ее согласия, объяснив все выгоды, подключили пакет «Большая выгода» за астрономические 484 512 рублей. Схема классическая: с пакетом ставка составляет 21,9%, а при его отключении — взлетает до 34,9% годовых.

В чем главный цинизм схемы?

Стоимость этой допуслуги (почти полмиллиона!) банк просто включил в тело кредита.
В итоге заемщик не просто отдал колоссальные деньги за «воздух», но и остался обязан платить банку проценты на сумму этой же комиссии! При этом заемщика лишают каких-либо выгод от досрочного погашения, ведь все проценты с нее уже взяли заранее.

Поняв, что ее жестко обобрали, женщина потребовала отменить услугу. После жалоб в банк и Финансовому уполномоченному Почта Банк комиссию все же вернул, типа добровольно!!! Но сразу после этого включил «ответку»: поднял ставку до максимальных 34,9%, а сам кредит по договору уступки по-тихому слил в (ООО «СФО ПБ Сервис Финанс»).

⚖️ Что решил суд?

Я всегда говорил, что попытка банков сразу взять проценты по кредиты при его выдаче — это чистой воды злоупотребление, и такие схемы долго не живут. Суд полностью согласился с этой позицией и указал на две ключевые вещи:

Снижение ставки — это не услуга. Определение размера процентов — это согласование существенных условий договора, за которое банк не имеет права брать отдельную плату. Продавая это как «опцию», банк просто берет плату за кредит в предварительном порядке, да еще и за счет кредитования на эти же цели. Никакого отдельного имущественного блага заемщик тут не получает.
Повышение ставки при отказе — незаконно. По ст. 32 Закона о защите прав потребителей клиент имеет право отказаться от услуг в любое время. Любые санкции, ухудшающие положение заемщика из-за этого отказа (включая возврат к повышенной ставке), ущемляют права потребителя и являются ничтожными.

🏆 Итог дела:

Пункт договора о повышении ставки в случае отказа от «Большой выгоды» признан недействительным.
Новый владелец долга (СФО) обязан установить ставку 21,9% годовых с самого момента заключения договора.
С банка и СФО взыскали компенсацию морального вреда (15 000 и 5 000 рублей), штрафы по ЗоЗПП, а также расходы на юристов.

Решение вступило в законную силу, Ответчик обжаловать не стал. Но возможно потому что это был не очень ретивый ООО «СФО ПБ Сервис Финанс». Желтый, красный и зеленый банки бились бы до конца. На кону большие деньги.

Надо пробовать еще. С текстом решение можно ознакомиться по ссылке (https://dzerjin--perm.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=458978363&delo_id=1540005&new=0&text_number=1).

Мой большой разбор этого дела по ссылке (https://potreb-sovet.ru/sudebnaya-praktika/spory-s-bankami/bolshaya-vygoda-pochta-bank-sud).

Проверьте свои кредитные договоры. Нашли там подобные «суперставки»?